財富問診 | 42歲單身漢 考慮轉工創業

財產

銀行定期存款： 50,000

銀行應急存款： 20,000

現金： 30,000

股票： 200,000

EPF儲蓄： 400,000

雙層房屋： 800,000 （還有貸款450,000）,供2,500

雙層房屋： 830,000 （還有貸款600,000）,供3,500

◆我的每月支出（令吉）

父母：1,000

汽油路費： 1,000

用膳：1,500

醫藥卡： 330

人壽，意外, 疾病： 3,000, 一共投保了大約1,500,000

供車： 公司車

最近我有收到一份工作的邀請，對方是一家上市公司，希望可以請一個帶頭人，來開辦一家新的公司， 這家公司的老闆希望可以再創下一家上市公司。他給的條件是和目前一樣的工資與一輛公司車，另外加上20%的免費公司股份，成為這家新公司的CEO，初創的資金是100萬。

我的疑問是：

1.我該考慮去這家新公司嗎？是我很在行的行業，可以很好的發揮以往累積的經驗與人脈。

2. 20%的股權是好的待遇，還是一個枷鎖？

3. 未來的幾年，適合創業嗎？

4. 如果是10年前的我，我馬上就衝過去了，但今天的我，卻好像膽怯了，為什麼呢？

5. 工資該一樣嗎？還是必須要求加一些？

我現在的年齡，應該繼續闖下去嗎？還是默默待著，每個月儲蓄、投資，安全的抵達55歲退休？

謝謝你。中年人

初創公司風險較大

答：中年人你好,

 在此，為你的財務狀況做個簡易的摘要和簡略粗算法。

 目前總月收入RM20,500，總月支出 RM12,830

 現金流資產RM300,000，備註公積金儲蓄有RM400,000 （但需要55歲之後才能使用）

 現金流資產足夠讓你支撐至少2年的支出（假設完全沒有收入的情況）

 負債方面還有RM1,050,000

 目前可以算是負資產狀態，但是假設有什麼意外的話，保險保障是足夠覆蓋的。

 根據你的問題：1.我該考慮去這家新公司嗎？是我很在行的行業，可以很好的發揮以往累積的經驗與人脈，以及2.20%的股權是好的待遇，還是一個枷鎖？

 其實我覺得你的問題比較像是未來職業發展建議，我們就以朋友的方式探討就好，因為畢竟每個人都需為自己的選擇而去承擔和負責，我不能給你指引一個篤定的方向，畢竟我也不是算命師。

 首先，在基本生活條件裡，你說新公司將會給你同樣的薪金和公司車，所以剩下來的只是在於你的個人角度了。你已說出這是你很在行的行業，可以很好的發揮以往累積的經驗與人脈優勢，代表著你對你的能力是有自信的。如果成為帶頭人，將會有更大的發展空間和成就感。至於20%的股權是“免費”的，你也不需要出任何資金，如果未來成功經營，相信可能帶來豐厚回報。

 而在考量方面，你需要明白的是，初創公司風險較大，不確定性高。你對於你的管理、營運能力等和該合作伙伴的能力是有相互的瞭解與支援嗎？因為工作壓力可能更大，需要投入大量精力和時間，影響個人生活。但我相信那個滿足感也會來的很富足。因此，你需要權衡自己的風險承受能力和心理承受能力，以及對未來的期望。如果你想追求職業上的更大成就和個人成長，那麼這個機會是值得考慮的。

 關於問題3：未來的幾年，適合創業嗎？

 這也是非常見仁見智的，你對你的行業瞭解夠深嗎？是可持續性的嗎？還有什麼發展或轉換的空間？這些都是你需要一一深思的。畢竟我相信從來沒有人會跟你說景氣很好吧？而是你的思維與能力如何在種種環境之中脫穎而出，賦予人們價值的同時也讓自己生存。

我舉個例子，還記得在冠病疫情時有很多公司陸續關掉，也有很多企業因為疫情帶來業績上的暴漲，或是一些新的銷售與操作模式嗎？而你想成為哪一方？雜貨店A因為MCO封閉而沒法開門營運，而雜貨店B在各網絡平臺上透過直播賣貨、做優惠、外送服務等等賺的盆滿缽滿。

因此，市場上的錢依然在那，需求也在那，而取決於一個商家能如何跟著環境產出生存之道。成功的企業往往是在逆境中誕生的。

如果你對行業前景和自身能力充滿信心，並且公司有足夠的資金支持和市場策略，那麼創業仍然是可行的。當然，這取決於你對經濟週期的理解和對行業的判斷。我們沒有辦法改變大環境，但能改變自己的做事方式，提高自己的認知與能力。不管是個人還是創業的道路上，在不同的時期都有機遇和挑戰。關鍵是你如何隨著趨勢／問題做出轉變。

年齡增長 更會權衡得失

 問題4：如果是10年前的我，我馬上就衝過去了，但今天的我，卻好像膽怯了，為什麼呢？

這種猶豫是非常自然的，隨著年齡的增長，我們往往會更加謹慎，責任感和對穩定的需求往往會增加，自然會更加權衡得失。

 10年前的你可能更容易冒險，而現在的你更傾向於穩定和安全。這種心態的變化是因為你更成熟、更有經驗，也更明白風險的存在。你的擔憂並不是一種缺陷，而是對現實的更深刻的理解。

 問題5：工資該一樣嗎？還是必須要求加一些？

即使新的公司提供了股份作為激勵，考慮到創業的高風險，要求一些工資上的提升是合理的。或者也可參考同行的同職位的薪水。你可以考慮談判一個較高的基本工資或獎金結構，以彌補創業初期可能面臨的不確定性。

 但如果以感覺公司給予你不用出本金卻能享有20%的股份，並維持同樣的薪水的情況，也是很不錯了。這完全取決於你的個人角度，沒有對與錯，重要的是在彼此之前找到一個平衡點。

你的決定應基於你對未來的期望和當前的生活階段。創業既有巨大的機遇，也伴隨著巨大的風險。如果你對這個行業充滿熱情，並且願意承擔風險，那麼這是一個值得嘗試的機會。然而，如果你更希望穩定並專注於現有的投資和財務規劃，那麼繼續在目前的公司待下去可能是更安全的選擇。

 記得這4個要點：

■深入瞭解新公司：

詳細瞭解新公司的商業計劃、市場前景、團隊構成等。

與公司的其他高管進行深入交流，瞭解公司的文化和價值觀。

■評估個人風險承受能力：

認真考慮自己對風險的承受能力，以及對失敗的承受能力。

■尋求專業意見：

可以諮詢專業的財務顧問或律師，對股權協議進行詳細評估。

■與家人朋友溝通：

與家人朋友充分溝通，聽取他們的意見和建議。

無論你選擇哪條路，都建議你做好財務規劃，確保有足夠的應急資金和安全網來應對未來的不確定性。希望這些分析對你有所幫助，祝你做出最適合自己的決定。