首購族想買雪隆45萬屋 月入RM4200 每月供多少？

一旦盛南有了房屋，每月可以省卻500至600令吉（假設）的租金，不妨考慮增加每月的分期付款，例如1800至2000令吉，然後縮短貸款年數，就是不要拉長至35年，而是30年，早一些供完貸款也是好的。

雪房產選擇較多

說到以40萬至45萬令吉，在雪隆一帶可以有哪些選擇，陳建業說，雪蘭莪的土地比較多，所以選擇也比吉隆坡多一些。

在雪蘭莪州的萬撓、雙溪毛糯、萬宜、加影及沙亞南，以40萬至45萬令吉的預算，甚至可以買到有地排屋。

至於公寓計劃，雙溪毛糯、萬宜及加影這幾個城市有一些新增房產供應，其他城市包括：吉隆坡周邊的蕉賴、雪蘭莪的首邦市、沙亞南等等，不妨登入一些產業顧問公司的網站查看。

這當中包括新建和轉手房產，如果是興建中的房產計劃，需要等幾年時間，現成的有些才建好一年左右，其實也相當不錯，因為不需要等待2至3年的時間，辦妥購買房屋手續後，3至4個月就可以入住。

貸款分期不超過淨收入35%

銀行設定貸款分期不超過淨收入的35%，主要是個人或家庭都有不少無法避免的開銷，因此，分期付款負擔不能過於沉重，以便不會陷入違約的困境。

欣慰的是盛南目前沒有其他財務負擔，例如汽車貸款、高等教育基金貸款、信用卡債（我們假設沒有），而且有能力支付10%的購屋首期付款、律師費和印花稅等開銷。

陳建業補充，上面說到銀行設定貸款分期不超過淨收入的35%，也許有些人會問：“我是否可以將分期付款提高至淨收入的50或60%？”坦白說，這並不被鼓勵。

房貸佔收入比例高3缺點

假如將收入的較高比例，用在房屋貸款的分期，其實也有一些壞處，比較常見的情況是:

1. 無法儲蓄到應急基金

一旦發生緊急事故，需要用到一大筆錢的時候，或者突然失去工作和收入，那麼很可能就沒錢繼續償還房貸分期，最終甚至會導致屋子被銀行收回去拍賣。

2. 有可能被迫犧牲生活品質

當我們將大約一半的收入用來供還房屋貸款，在生活上的選擇很可能受到限制，比如無法儲蓄到足夠的資金創業、沒辦法換新的電腦、手機和汽車等物品，還有被迫放棄旅行等需要大筆花費的休閒娛樂活動。

3. 可能會影響未來的職業發展

在日後如果想要換工作的時候，可能會想找一份靠近住家的工作，不想找那些必須轉換交通，要花上一兩個小時的地方。其實，這很可能在無形中讓我們放棄了一些機會，甚至還會影響到職業的發展。

假如因為工作的關係，現有的住處不方便，如果手中有一些現款，或者可以考慮換房屋，就是到靠近新工作的地點購買房屋，然後將現有的房屋脫售或出租，這也是可行的規劃。