財富問診 | 五旬夫婦持50萬公積金 盼60歲退休可行嗎？

■資產（令吉）：

一間單層排屋，市價350,000，已供完。

公積金，約500,000（兩人）。

儲蓄，150,000。

基金，孩子的教育基金，各50,000。

■開銷（令吉）：

月出8000（包含一切家庭開銷和孩子費用）。

我們的目標：

1）在60歲退休，要求不高，每月可支配費用4000令吉。

2）孩子大學費用可從教育基金支付，不足的才申請PTPTN，以後讓他們自己供還。

3）每年可以一家人出國旅行一次，遠近不拘。

請問：我們可以達致目標嗎？有什麼不足需要額外規劃的？謝謝賜教。

施太太，感謝你提供的信息。考慮到你已經為孩子準備了一部分的教育經費，不足之處也讓他們自己去向PTPTN貸款，那麼教育規劃這方面就算初步完成。

我就專注計算一下你的退休規劃。

1. 60歲時的公積金總額

你和先生目前的公積金總額為RM500,000，預計每年回酬5%。假設你們繼續每月繳納RM3285（兩人預計繳納金額），並且持續繳納10年，我們可以計算出60歲時的公積金總額約為RM1,310,200。

2. 60歲時的每月支出需求

你希望在60歲退休，以目前的每月需求為RM4000，預計每年3%的通貨膨脹。我們需要計算到60歲時，到時的每月支出需為RM5372。

3. 公積金支撐年限

假設60歲時的公積金總額為RM1,310,200，每月支出RM5372，公積金的年化回酬率為5%，支出的通貨膨脹率為3%，我們可以計算公積金能支撐31年。

4. 儲蓄存入公積金後的總額

基於你的儲蓄放著也是放著，你可以考慮將儲蓄的RM150,000也存入公積金，加上現有公積金的RM500,000，以及每月繳納的RM3,285，年化回酬5%，我們可以計算60歲時的總公積金可從RM1,310,200提高至RM1,554,700。

5. 60歲時的每年支出需求（包含旅行費用）

假設目前每月需求支出RM4,000，再加上每年的旅行預算RM10,000，預計每年3%的通貨膨脹，到60歲時，每年的總支出需求RM77,894。

6. 公積金支撐年限（包含旅行費用）

假設60歲時的公積金總額為RM1,554,700，每年支出RM77,894，公積金年化回酬率為5%，支出通貨膨脹率為3%，我們可以計算公積金能支撐30年。

◆總結

1. 公積金：到60歲時，你的公積金預計約為RM1,310,200。如果將RM150,000的儲蓄存入公積金，總額約為RM1,554,700。

2. 退休支出：每月RM4000 的支出，考慮3%的通貨膨脹，到60歲時每月支出需求約為RM5372。加上每年RM10,000的旅行預算，每年支出需求約為RM77,894。

3. 公積金支撐年限：公積金可以支撐約31年。如果包含旅行費用，公積金可以支撐約30年。

你的目標是可行的，但建議你定期審查和調整投資策略，以確保達到預期的回報率。

如果有需要更詳細的規劃，聯繫合格理財師為你量身定製。祝你和你的家人未來幸福

安康！