企业故事 | 亚洲保险商学院引领行业发展

他说：“国家银行今年7月推介的未来技能框架（Future Skills Framework）中，认定了对于金融领域来说，非常重要的159工作角色，和157个需要提升的技能或进行再培训的工作技能。”

技能的强化或再培训活动和措施都非常重要，透过人才管理，培养和再培训人才，确保他们有能力继续留在这个领域。尤其在未来的3到5年内，人工智能更蓬勃发展，和大数据广泛使用，都将对保险领域有很大的影响。

刘鸿璋补充：“气候风险也将对汽车和房屋等财产的保险有影响，比如水灾，大规模且频密的水灾会冲击整个领域的赔偿比率。”

此外，业者也需探讨在人口老龄化的趋势，要如何承保和审核保单等，而这些活动也需要一些数据的帮助。

提供获认证保险课程

升格为亚洲保险商学院前的大马保险学院，成立于1984年，前身是1968年成立的马来西亚保险培训中心（Pusat Latihan Insurans Malaysia）。在塑造大马保险领域扮演重要角色，同时，为东盟区域提供获得认证的课程。

该学院将针对保险产品与技术、数字化、管理和领导，设计出符合业者新鲜人、主管、管理层和高管等，适合该领域内各个阶层参与，从文凭到硕士学位的课程。

此外，该学院的课程也适合工作内容与保险息息相关的人员，比如在医院上班，以及公司的风险管理团队等。

该学院至今在全球9个国家的会员多达2万3250人。

刘鸿璋指出，亚洲保险商学院将在亚洲推出更多创新课程和活动，助提高保险领域业者的专业技能和知识水平等，确保整个保险领域得以永续发展。

 

投入时间资源在研究活动

该学院还冀望成为区域的领导，放眼在未来发展成为保险领域的“哈佛大学”。

他解释，亚洲保险商学院也会投入很更多时间和资源在研究活动，目前与世界银行、大马经济研究院（MIER）和大马保险服务公司（ISM）合作，进行与保险领域相关的研究和调查。

 

大马市场较大 经验更丰富

询及相对于香港和新加坡，金融领域相对发达和自由的国家，在大马成立亚洲保险商学院，竞争优势是什么？刘鸿璋解释，市场结构不一样，大马市场相对大，累积经验更丰富。

他说：“无疑，香港和新加坡的保险行业比较发达，科技方面会更先进，而且是国际港口，特定保险如海上保险比较有经验。”

但大马的财富管理、人寿保险和汽车等财产保险，所累积的经验和知识相对丰富，这方面的保险还是领先其他区域。

区域保险领域商机庞大

刘鸿璋也认为，区域内保险领域，尤其是寿险的机会还是相当庞大，比如大马的寿险渗透率，比起发达国家仍处于低水平，才51%。

“不只是大马，随着东盟各国的中产阶级越来越多，对保险的需求也越来越高，尤其是人寿、医疗和各种财产的保险，都是发展机会。”

他相信，一个国家主要靠依赖中产阶层来支撑经济。

同时，数字化让很多流程简化，消费者可以更快和更容易买到需要的保险，比如现在可以通过线上购买一些简单的保险，都开启了更多机会。

 

短期续推广学院课程

短期内，亚洲保险商学院会继续推广该学院的课程，吸引更多不同国家的保险业者来参与，慢慢扩大影响力。

人工智能助省成本时间

刘鸿璋指出，有了人工智能帮助，可把一些课程翻译成不同语言，放到电子平台让邻国的保险业者参与，更节省成本及时间。

他说：“这是天时地利人和，5年前，要做到这些很困难，但现在的科技可以做到了，语言翻译的精准度高到80%。”

将推亚洲优质业务奖项

未来，亚洲保险商学院也会推出新的行业奖项——亚洲优质业务奖项。

 

保险业竞争料白热化

询及保险领域最大的挑战，刘鸿璋认为，该领域的竞争将白热化，尤其是财产保险，如车险和火险放款，自由定价后将会整个领域带来影响。

“规模较大的保险公司预计还可以抵御冲击，但规模较小的，盈利或面对挑战。”

需考虑如何应对全球暖化

另外，全球气候变化，对于各种财产的保险也造成有很大挑战，如水灾和风灾。更多天灾会导致保费上涨，保险公司无法承保，而这将使得家庭无法转嫁风险，造成很大的财务负担。

刘鸿璋说，保险公司需要考虑到要如何应对全球暖化。

无论如何，他认为：“环境社会治理（ESG）课题既是挑战也是机会。因为它迫使我们去探讨一些从前不曾考虑的问题并学习到新事物。比如气候风险，要怎么预防和管理？”

他解释，若气候风险可预防，保费甚至可降下来。另外，他们也在探讨，迈向绿化的公司和行业，是不是有可能降低保险？

人才外流人口老化挑战大

人才外流向来是大马最大的挑战之一，保险领域也难逃一劫。刘鸿璋举例，海上保险的人才持续流向新加坡，同时环境社会治理的人才也太少，尤其是ESG中的社会元素。

“人口老龄化也让保险领域面对挑战，保险公司要如何协助国人解决退休金不足的问题？”

网络安全成隐忧

另外，科技和数据化时代，网络安全也是一个风险，保险公司必须大量投资在防火墙和个人资料保障，以防止骇客入侵和客户个人资料外泄等。