企業故事 | 亞洲保險商學院引領行業發展

他說：“國家銀行今年7月推介的未來技能框架（Future Skills Framework）中，認定了對於金融領域來說，非常重要的159工作角色，和157個需要提升的技能或進行再培訓的工作技能。”

技能的強化或再培訓活動和措施都非常重要，透過人才管理，培養和再培訓人才，確保他們有能力繼續留在這個領域。尤其在未來的3到5年內，人工智能更蓬勃發展，和大數據廣泛使用，都將對保險領域有很大的影響。

劉鴻璋補充：“氣候風險也將對汽車和房屋等財產的保險有影響，比如水災，大規模且頻密的水災會衝擊整個領域的賠償比率。”

此外，業者也需探討在人口老齡化的趨勢，要如何承保和審核保單等，而這些活動也需要一些數據的幫助。

提供獲認證保險課程

升格為亞洲保險商學院前的大馬保險學院，成立於1984年，前身是1968年成立的馬來西亞保險培訓中心（Pusat Latihan Insurans Malaysia）。在塑造大馬保險領域扮演重要角色，同時，為東盟區域提供獲得認證的課程。

該學院將針對保險產品與技術、數字化、管理和領導，設計出符合業者新鮮人、主管、管理層和高管等，適合該領域內各個階層參與，從文憑到碩士學位的課程。

此外，該學院的課程也適合工作內容與保險息息相關的人員，比如在醫院上班，以及公司的風險管理團隊等。

該學院至今在全球9個國家的會員多達2萬3250人。

劉鴻璋指出，亞洲保險商學院將在亞洲推出更多創新課程和活動，助提高保險領域業者的專業技能和知識水平等，確保整個保險領域得以永續發展。

 

投入時間資源在研究活動

該學院還冀望成為區域的領導，放眼在未來發展成為保險領域的“哈佛大學”。

他解釋，亞洲保險商學院也會投入很更多時間和資源在研究活動，目前與世界銀行、大馬經濟研究院（MIER）和大馬保險服務公司（ISM）合作，進行與保險領域相關的研究和調查。

 

大馬市場較大 經驗更豐富

詢及相對於香港和新加坡，金融領域相對發達和自由的國家，在大馬成立亞洲保險商學院，競爭優勢是什麼？劉鴻璋解釋，市場結構不一樣，大馬市場相對大，累積經驗更豐富。

他說：“無疑，香港和新加坡的保險行業比較發達，科技方面會更先進，而且是國際港口，特定保險如海上保險比較有經驗。”

但大馬的財富管理、人壽保險和汽車等財產保險，所累積的經驗和知識相對豐富，這方面的保險還是領先其他區域。

區域保險領域商機龐大

劉鴻璋也認為，區域內保險領域，尤其是壽險的機會還是相當龐大，比如大馬的壽險滲透率，比起發達國家仍處於低水平，才51%。

“不只是大馬，隨著東盟各國的中產階級越來越多，對保險的需求也越來越高，尤其是人壽、醫療和各種財產的保險，都是發展機會。”

他相信，一個國家主要靠依賴中產階層來支撐經濟。

同時，數字化讓很多流程簡化，消費者可以更快和更容易買到需要的保險，比如現在可以通過線上購買一些簡單的保險，都開啟了更多機會。

 

短期續推廣學院課程

短期內，亞洲保險商學院會繼續推廣該學院的課程，吸引更多不同國家的保險業者來參與，慢慢擴大影響力。

人工智能助省成本時間

劉鴻璋指出，有了人工智能幫助，可把一些課程翻譯成不同語言，放到電子平臺讓鄰國的保險業者參與，更節省成本及時間。

他說：“這是天時地利人和，5年前，要做到這些很困難，但現在的科技可以做到了，語言翻譯的精準度高到80%。”

將推亞洲優質業務獎項

未來，亞洲保險商學院也會推出新的行業獎項——亞洲優質業務獎項。

 

保險業競爭料白熱化

詢及保險領域最大的挑戰，劉鴻璋認為，該領域的競爭將白熱化，尤其是財產保險，如車險和火險放款，自由定價後將會整個領域帶來影響。

“規模較大的保險公司預計還可以抵禦衝擊，但規模較小的，盈利或面對挑戰。”

需考慮如何應對全球暖化

另外，全球氣候變化，對於各種財產的保險也造成有很大挑戰，如水災和風災。更多天災會導致保費上漲，保險公司無法承保，而這將使得家庭無法轉嫁風險，造成很大的財務負擔。

劉鴻璋說，保險公司需要考慮到要如何應對全球暖化。

無論如何，他認為：“環境社會治理（ESG）課題既是挑戰也是機會。因為它迫使我們去探討一些從前不曾考慮的問題並學習到新事物。比如氣候風險，要怎麼預防和管理？”

他解釋，若氣候風險可預防，保費甚至可降下來。另外，他們也在探討，邁向綠化的公司和行業，是不是有可能降低保險？

人才外流人口老化挑戰大

人才外流向來是大馬最大的挑戰之一，保險領域也難逃一劫。劉鴻璋舉例，海上保險的人才持續流向新加坡，同時環境社會治理的人才也太少，尤其是ESG中的社會元素。

“人口老齡化也讓保險領域面對挑戰，保險公司要如何協助國人解決退休金不足的問題？”

網絡安全成隱憂

另外，科技和數據化時代，網絡安全也是一個風險，保險公司必須大量投資在防火牆和個人資料保障，以防止駭客入侵和客戶個人資料外洩等。