完全豁免B40群體的貸款,雖然在短期內能減輕他們的經濟壓力,但從長期來看卻可能誤導接下來的B40借貸者,產生“借貸”最終是可以不必還款的僥倖及錯誤心態。
相當讓人難以明白的是,為什麼“豁免償還高等教育基金(PTPTN)”,會一直受到討論;甚至是在國會里頭。日前高教部副部長慕斯達法就坦言,現階段要豁免低收入群體B40償還PTPTN欠款,是一個相當困難的決定。其實在經濟環境和公共財政緊張的當下,必須在支持B40的同時,兼顧及國家財政問題。
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我們要面對一個現實,那就是現有的PTPTN貸款總額,已經高達760億令吉。這麼龐大的資金需求,不僅僅關係到已經貸款的借款人,更是對未來有意通過PTPTN貸款完成學業的學生,有著關係到未來的重大影響。因此單純豁免現有貸款欠款,顯然是不實際也是不可能的。因為財務缺口導致基金無法維持,則必然影響對未來學生的資助,進而破壞了教育機會的公平性。
儘管團結政府在競選期間提出了多項經濟承諾,但其中的一些承諾,已經對公共財政造成壓力。因此要在這種情況下再去豁免B40群體的PTPTN欠款,只會讓政府經濟面對更大的負擔。
另一方面,倘若要落實豁免政策,則需要顧及執行上的公平問題。一旦決定豁免尚未還款的B40群體,對於已經履行還款責任的借款人來說,勢必會引發不滿和質疑政策的公平性。
此外,還需要關注的是,如果政府批准大規模豁免貸款,有可能會影響未來借款人的還款意願。因為會讓他們產生一種想法,認為一旦拖欠人數到達一個臨界點時,政府在面對壓力下就會再次推行豁免政策。這將削弱這些未來借貸者還款的積極性,進而加大國家財政負擔。
其實在討論是否豁免B40貸款的可行性時,延遲或分期還款或許是一條更可行的出路。B40群體確實面臨較大的經濟壓力,尤其是在後疫情時代和全球經濟不穩定的情況下,許多人難以按時還清貸款。延遲還款可以讓他們在經濟條件改善後,再逐步履行還款義務,而分期還款則可以減輕他們的短期財務負擔,幫助他們在長時間內逐步償還貸款。重要的是,這種方式不僅能夠體現政府對弱勢群體的關懷,也能夠保持國家財政的健康。
與此同時,政府可以考慮為B40群體提供靈活的還款政策,例如根據個人收入水平調整還款額度。這種“收入導向還款”的機制在一些國家已經被證明有效,既能減輕低收入人群的負擔,也能確保貸款最終得以償還。
無論如何,完全豁免B40群體的貸款,雖然在短期內能減輕他們的經濟壓力,但從長期來看卻可能誤導接下來的B40借貸者,產生“借貸”最終是可以不必還款的僥倖及錯誤心態。相比之下,延遲或分期還款的政策更為務實,既能顧及B40群體的現實需求,也能確保國家教育貸款基金的可持續運作。
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