发布: 8:00am 27/10/2024

鄭志立.中等收入家庭看預算案

85：15的分類標準看似合理，但在實際操作中可能會忽視區域差異和家庭具體狀況的複雜性，使得部分中等收入家庭面臨更大的財務壓力。

作為中等收入家庭的一員，我非常關心此次財政預算案對這個群體的影響。在當前國際環境充滿不確定性的背景下，從美中貿易關係的變化、中東局勢的動盪，到國際油價的波動，都在影響著我們的生活成本。政府將如何幫助我們應對這些挑戰，是大家關注的焦點。

儘管政府增加了許多補貼和援助，但這些措施依然主要面向低收入家庭，中等收入家庭很難受惠。例如，針對單身人士的愛心援助金（Sumbangan Tunai Ramah，STR）補貼為600令吉，2024年的申請條件要求收入在2500令吉以下。根據2022年的家庭收入數據，只有最低收入的20%家庭可能符合條件（假設視為一個家庭單位）。

對中等收入家庭更相關的變化在於教育和醫療保險支出的稅務減免，額度從原先的3000令吉提高到4000令吉。此外，醫療支出的1萬令吉稅務減免現在也涵蓋了共同保險（co-insurance）的費用。在我國醫療費用持續攀升的背景下，這一調整雖有限但仍有幫助。

今年7月，國家銀行發佈了一份報告，指出2023年我國的醫療通脹率高達12.6%，遠超全球平均的5.6%。這一高昂的醫療通脹率大幅推高了保險費，使許多家庭不得不在這方面投入更多資源。因此，從今年9月起，國家銀行要求保險公司必須提供共同保險選項，以便消費者選擇更低保費的方案。報告估計，這一選項可使保費降低約19%至68%。

對於可徵稅收入（taxable income）在7萬至10萬之間的家庭，2023年的最高稅率為19%。如果其相關保險支出達到至少4000令吉，那麼新增的1000令吉稅務減免可節省190令吉的稅款。此外，如果有共同保險支出，這部分費用也可享受稅務減免。這些調整對中等收入家庭來說，確實是較為積極的變化。

除此之外，我更擔心此次預算案對中等收入家庭可能帶來的負面影響。無論是汽油補貼的調整，還是公共醫療和高等教育的費用變化，政府都提出了一個“85：15”的標準。前者的補貼變動聲稱不會影響85%的用戶，而後者費用的提高則只針對收入最高的15%群體（T15）。

乍一看，中等收入群體似乎不會受到影響，因為M40（中等收入40%群體）不應該屬於這15%，而是劃歸在85%之中。然而，問題在於政府如何定義這15%（T15）。根據我國統計局的家庭收入調查，最新的數據來自2022年，上一份數據則是2019年，按照這一更新頻率，預計2025年的調查結果將在2026年公佈。因此，很可能政府會參考2022年的數據。根據全國收入十分位（decile）的中位數估算，T15家庭的月收入應在1萬3475令吉以上。

然而，某些州屬較高的生活成本使得家庭收入水平普遍高於全國平均水平。以雪蘭莪和吉隆坡為例，T15的門檻分別為1萬7849令吉和1萬9005令吉。換句話說，一個生活在雪蘭莪、月收入1萬4000令吉的家庭，在州屬數據中屬於M40，但在全國數據中卻被歸為T15。那麼，在實施“85：15”的分類時，政府會考慮這種地區差異嗎？如果考慮，將會涉及複雜的行政管理，政府是否具備執行的能力令人懷疑。而如果不考慮，那麼生活在高生活成本地區的中等收入家庭可能會面臨一個困境：收入屬於中等，但卻要承擔高收入群體的公共開銷。

此外，家庭收入作為參考標準還有一個很大的侷限，即忽略了家庭的實際負擔。一名單身人士的月收入1萬4000令吉，和一個四口之家的月收入1萬4000令吉，雖然在收入數據上看似相同，但實際生活質量差距巨大。將他們都歸類為T15，並視為可以承擔更多公共開銷的群體，顯然不公平。政府在此前建立主要數據庫（PADU）時也提出過這一問題，但在完成數據收集後，如何利用這些數據來改善這方面的問題至今仍缺乏詳細說明。在此次預算案中，相關信息也不明確，政府能否有效應對這些侷限性，令人擔憂。

總的來說，儘管預算案中對中等收入家庭提供了一些稅務減免和援助政策，但對高生活成本地區的家庭和不同家庭負擔情況的考慮卻明顯不足。85：15的分類標準看似合理，但在實際操作中可能會忽視區域差異和家庭具體狀況的複雜性，使得部分中等收入家庭面臨更大的財務壓力。要真正提升政策的公平性和有效性，政府需要進一步細化分類標準，並在政策執行時充分考慮地區差異和家庭實際負擔，確保援助措施更具針對性，從而更好地滿足中等收入家庭的需求。

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