发布: 7:30am 29/10/2024

陈福星.国行必须管制保险业

保险公司以太多理赔的涌现，来作为调升保费的主要依据，但有关理赔的数额之所以增加，原因不一而足，保户尤其是从未索赔的保户，他们没有理由成为被迫加入断保行列的替罪羊。

保险业存活的最大基础，就是分担风险。

在这个大原则下，一份保单，越多人买，其风险就会越低。换言之，保险公司每当设置新保单，首要考量就是必须确保它卖得出去。

保险界流行一句名言：世上只有两种不好的保单，那就是还没购买的保单，以及已经断保的保单。

大家都晓得，你有车就非得买保险不可，要不然就自己承担风险，一旦发生意外，就吃不完兜着走；然而，人寿保险和医药保险却因人而异，这两种保险，有人很懂得买，有人喜欢乱乱买，也有人选择不买。

以下要谈的，是医药保险。

这几年，尤其是从明年开始，医药保险的保费将狂飙，保户特别是已经没了固定收入的乐龄保户首当其冲，老人家的断保率随之飙升，将在所难免。

根据《星洲日报》的报道，一名年逾60岁的医药保险保户，其明年的保费，将从今年的5913令吉飙升至8869令吉，涨幅是惊人的50%；而更惊人的是，这份保单在7年前，保费只是2021令吉。

算一算，从2017年到明年2025年，短短8年，这份医药保险的保费竟然涨了6848令吉，或超过300%。

这样的涨幅，合乎常理吗？

想想看，7年前，这位保户还有固定收入，那时，他根据本身的经济能力，买了一份适合自己的医药保险，然而岁月不饶人，当他迈入乐龄，当他已然没了固定收入却相对更需要医药保险的时候，却因为狂飙的保费而无奈断保。

这，公平吗？

保险公司以太多理赔的涌现，来作为调升保费的主要依据，但有关理赔的数额之所以增加，原因不一而足，保户尤其是从未索赔的保户，他们没有理由成为被迫加入断保行列的替罪羊。

倘若事态恶化，不买医药保险或将成为一种新常态，而此事一旦成真，其必将加重政府医院的负担，到时候政府就必须为此买单。

而一旦医药保险卖不出去，其保费自然相对抬高；恶性循环，莫过于此。

国家银行是时候出手了！

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