发布: 7:30am 29/10/2024

陳福星.國行必須管制保險業

保險公司以太多理賠的湧現，來作為調升保費的主要依據，但有關理賠的數額之所以增加，原因不一而足，保戶尤其是從未索賠的保戶，他們沒有理由成為被迫加入斷保行列的替罪羊。

保險業存活的最大基礎，就是分擔風險。

在這個大原則下，一份保單，越多人買，其風險就會越低。換言之，保險公司每當設置新保單，首要考量就是必須確保它賣得出去。

保險界流行一句名言：世上只有兩種不好的保單，那就是還沒購買的保單，以及已經斷保的保單。

大家都曉得，你有車就非得買保險不可，要不然就自己承擔風險，一旦發生意外，就吃不完兜著走；然而，人壽保險和醫藥保險卻因人而異，這兩種保險，有人很懂得買，有人喜歡亂亂買，也有人選擇不買。

以下要談的，是醫藥保險。

這幾年，尤其是從明年開始，醫藥保險的保費將狂飆，保戶特別是已經沒了固定收入的樂齡保戶首當其衝，老人家的斷保率隨之飆升，將在所難免。

根據《星洲日報》的報道，一名年逾60歲的醫藥保險保戶，其明年的保費，將從今年的5913令吉飆升至8869令吉，漲幅是驚人的50%；而更驚人的是，這份保單在7年前，保費只是2021令吉。

算一算，從2017年到明年2025年，短短8年，這份醫藥保險的保費竟然漲了6848令吉，或超過300%。

這樣的漲幅，合乎常理嗎？

想想看，7年前，這位保戶還有固定收入，那時，他根據本身的經濟能力，買了一份適合自己的醫藥保險，然而歲月不饒人，當他邁入樂齡，當他已然沒了固定收入卻相對更需要醫藥保險的時候，卻因為狂飆的保費而無奈斷保。

這，公平嗎？

保險公司以太多理賠的湧現，來作為調升保費的主要依據，但有關理賠的數額之所以增加，原因不一而足，保戶尤其是從未索賠的保戶，他們沒有理由成為被迫加入斷保行列的替罪羊。

倘若事態惡化，不買醫藥保險或將成為一種新常態，而此事一旦成真，其必將加重政府醫院的負擔，到時候政府就必須為此買單。

而一旦醫藥保險賣不出去，其保費自然相對抬高；惡性循環，莫過於此。

國家銀行是時候出手了！

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