嗨,财务规划师,我单身,中年,月收入约7000令吉,请教我如何准备退休基金。
我喜欢投资,但应该如何避免网络诈骗?我能否将投资产品作为退休与其他规划的唯一解决方案?
请告诉我需要注意哪些其他规划!非常感谢。
——陈女士
答:感谢您的财务规划咨询,特别是退休基金的咨询。
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首先,由于缺乏您的许多数据和信息,所以切勿完全将此案例研究视为您的财务规划建议或解决方案。
要计算您的退休基金,您需要了解以下几点:
-您预期的退休年龄。(在您的个案中未提及)
-您在退休期间每月需要的生活费用。
-通货膨胀率是多少?
一般而言,可以使用您最后一个月收入的2/3来计算退休基金。例如,如果您月收入为7000令吉,那么预期退休后的每月花费大约4667令吉。年支出额为5万6000;退休期:15年(65至80岁,根据大马统计局数据,女性预期寿命至78岁)总退休基金:84万令吉。
如果您预计寿命更长,请延长退休期。
以上仅为普通因素,也可以使用财务计算器计算。但作为财务规划师,建议您认真考虑其他更重要的因素,如未来医疗费用、保险规划、遗产规划、债务管理等。换句话说,在您的情况下,遗产规划尤为重要。
之后,您需要扣除您已准备的退休基金金额,例如公积金余额。
了解风险承受能力
在投资前,请了解您的风险承受能力,以确定您是属于哪种类型的投资者。例如,您是高风险投资者、中等风险投资者还是保守投资者?确定后,请选择适合您风险类型的投资产品。例如,如果您是保守型投资者,请选择低风险的投资产品,因为您无法接受更多风险。
然而,如果您对投资有兴趣,那么资产配置在您的情况中很重要。根据Investopedia的定义,资产配置是投资者如何将其投资组合分配到不同资产类别(例如股票、固定收益资产和现金)之间。投资者尝试在3种主要的资产配置模型中选择不同比例的股票、债券和现金,如增长型、平衡型和保守型。以下是资产配置模型的示例:
采用年龄基础配置模型
或者,您也可以使用年龄基础的配置模型。此方法将100减去您的当前年龄,结果即为您投资股票的百分比,剩余资金将用于债券或现金。例如,假设您是40岁,则100减去40。许多人喜欢看到投资的利润或收益,但却拒绝承担投资风险。
另外,一个重要的点是在投资前确保有足够的紧急基金。例如,将至少6个月的月支出存入此基金中。以您的情况为例,6个月x7000令吉,即4万2000令吉。这是为失业、事故等不时之需准备的资金。更多更好。根据AKPK调查,马来西亚人难以存出1000令吉。
先检查投资平台合法性
在进行任何投资前,您需检查线上投资平台的有效性,最好在国家银行或证监会网站上验证其合法性。此外,避免线上投资诈骗的方式是不进行任何线上投资,请通过银行、经纪人、信托基金顾问等正规渠道进行投资。由于目前不是行动管制期间,您可以亲自或面对面咨询投资顾问。
没有单一解决方案能达成您的退休基金目标。实际上,有许多产品!然而,适合您的产品最好由持牌财务规划师提供个人财务规划服务。同样,有两种详细的方法可准确计算您的退休基金。
财务规划过程中有6个步骤,分别为:
步骤1:建立与规划师的关系
步骤2:收集数据和信息
步骤3:分析数据和信息
步骤4:制定计划
步骤5:执行计划
步骤6:审查计划
通过此流程,您将能够了解哪种规划对您更重要以及采取何种行动。
简言之,许多人喜欢走捷径,直接跳到解决方案(步骤5),而忽略了长期财务目标的当前状态分析,或检查其财务状况是否健康。
专业财务规划师的职责是全面照顾您的财务,而不仅仅是销售产品或专注于某一特定步骤,除非您选择要这样。
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