財富問診 | 月入7000 投資退休金如何防詐？

一般而言，可以使用您最後一個月收入的2/3來計算退休基金。例如，如果您月收入為7000令吉，那麼預期退休後的每月花費大約4667令吉。年支出額為5萬6000；退休期：15年（65至80歲，根據大馬統計局數據，女性預期壽命至78歲）總退休基金：84萬令吉。

如果您預計壽命更長，請延長退休期。

以上僅為普通因素，也可以使用財務計算器計算。但作為財務規劃師，建議您認真考慮其他更重要的因素，如未來醫療費用、保險規劃、遺產規劃、債務管理等。換句話說，在您的情況下，遺產規劃尤為重要。

之後，您需要扣除您已準備的退休基金金額，例如公積金餘額。

瞭解風險承受能力

在投資前，請了解您的風險承受能力，以確定您是屬於哪種類型的投資者。例如，您是高風險投資者、中等風險投資者還是保守投資者？確定後，請選擇適合您風險類型的投資產品。例如，如果您是保守型投資者，請選擇低風險的投資產品，因為您無法接受更多風險。

然而，如果您對投資有興趣，那麼資產配置在您的情況中很重要。根據Investopedia的定義，資產配置是投資者如何將其投資組合分配到不同資產類別（例如股票、固定收益資產和現金）之間。投資者嘗試在3種主要的資產配置模型中選擇不同比例的股票、債券和現金，如增長型、平衡型和保守型。以下是資產配置模型的示例：

採用年齡基礎配置模型

或者，您也可以使用年齡基礎的配置模型。此方法將100減去您的當前年齡，結果即為您投資股票的百分比，剩餘資金將用於債券或現金。例如，假設您是40歲，則100減去40。許多人喜歡看到投資的利潤或收益，但卻拒絕承擔投資風險。

另外，一個重要的點是在投資前確保有足夠的緊急基金。例如，將至少6個月的月支出存入此基金中。以您的情況為例，6個月x7000令吉，即4萬2000令吉。這是為失業、事故等不時之需準備的資金。更多更好。根據AKPK調查，馬來西亞人難以存出1000令吉。

先檢查投資平臺合法性

在進行任何投資前，您需檢查線上投資平臺的有效性，最好在國家銀行或證監會網站上驗證其合法性。此外，避免線上投資詐騙的方式是不進行任何線上投資，請通過銀行、經紀人、信託基金顧問等正規渠道進行投資。由於目前不是行動管制期間，您可以親自或面對面諮詢投資顧問。

沒有單一解決方案能達成您的退休基金目標。實際上，有許多產品！然而，適合您的產品最好由持牌財務規劃師提供個人財務規劃服務。同樣，有兩種詳細的方法可準確計算您的退休基金。

財務規劃過程中有6個步驟，分別為：

步驟1：建立與規劃師的關係

步驟2：收集數據和信息

步驟3：分析數據和信息

步驟4：制定計劃

步驟5：執行計劃

步驟6：審查計劃

通過此流程，您將能夠了解哪種規劃對您更重要以及採取何種行動。

簡言之，許多人喜歡走捷徑，直接跳到解決方案（步驟5），而忽略了長期財務目標的當前狀態分析，或檢查其財務狀況是否健康。

專業財務規劃師的職責是全面照顧您的財務，而不僅僅是銷售產品或專注於某一特定步驟，除非您選擇要這樣。