林猷荃 | 医疗保费涨，解药在强化公共医疗
医疗保险如此发展下去，未来或许只能保障部分高收入、相对健康的年轻人与中年人。对其他可能更急迫需要医疗照护的人群，医疗保险就不是医药融资的稳妥方案。
《马来西亚前锋报》数日前报道，许多保客接到医疗保费将于明年涨价的通知，甚至高达70%，幅度相当惊人，不少保客遂考虑断保。
ADVERTISEMENT
此报道再次引发医疗保险的议论。然而，医疗保费涨价并非新鲜之事。
11月11日，财政部副部长林慧英就召集了数名国会议员与国家银行会商，讨论医疗保费连年涨价的课题。
国家银行代表提出批准涨价的理由，当然在预料之中。保客索赔个案数目与总体理赔金额增加是不争的事实，保费自然水涨船高。
这里需留意一个细节。马来西亚保险业受到高度管制，所以，保费涨价并不能由个别保险公司擅自决定。保费的调整，需中央银行批准。
因此，比起绝大部分领域的涨价，医疗保费涨价恐怕更有“坚实的根据”。保险公司需要提出具体数据，中央银行才能批准调涨。
所以，保险公司没有胡乱涨价的自由。但有人提出，保险公司整体上还是赚钱，似乎暗示，涨价就不合理。
然而，保险公司是盈利机构，也从来没有假装开发经营医疗保险是为了慈善目的。
如果在知情的状况下，购买原本就是商业合同的医疗保险，保客当然无法在之后要求保险公司，即便再亏本也不能提升保费。
何况，倘若涨幅不合理，保客也有断保的自由。因价格“不合理”终止交易，就是自由契约精神当中，客户或合约方可以恰当行使的权利。
看来，直接实施保费涨价的保险公司，在保费连年巨涨的议题上可以有效甩锅。
不过，有保险业界人士提出，保险公司的一个内部操作，可能是监管单位可以关注的。
保费的涨幅即使在同一家公司内，也会因保险配套的不同而有所差异。国家银行会根据每个保单配套的理赔数据，批准其具体的涨幅比例。
保险公司在医疗保单方面往往会“推陈出新”，以新配套取代旧配套进行销售。更新“产品”并推出更多价值，是商业世界中的常规操作。
更新、更多特征的新产品，才能在商业竞争当中脱颖而出。这和智能手机型号频繁更新是同一道理。
此外，医疗保险的新产品，通常也有更高的年度以及终身索赔限额。这被视为更符合当下医药费暴涨的需求。
当较为年轻的新保客都采购了新的配套，没有进入旧配套的“风险池”，这就意味着，旧配套只剩下年龄老去、病痛率增加的原保客。如此，旧配套的理赔率及数额，理所当然的更高。
此外，保险公司也会鼓励，在旧配套当中的保客“升级”至更新、更多利益、更高索赔额的新配套。但有意“升级”的保客还会再次受到保险公司评估健康风险。
结果是，能够“逃离”旧配套，成功升级至新配套的保客，自然会是最健康、最低索赔风险的那一群。如此，留在旧配套的，就会更集中的“老弱病残”群体。
简单来说，年轻健康的族群，不会进入旧配套的“风险池”。原本身处旧配套当中最健康的那批，又可能脱离，加入新配套。蜡烛两头烧。所以，旧配套的平均索赔经验，自然非常糟糕。
旧配套的延续方式，自然是向国家银行申请提升保费，幅度惊人，但却是有坚实数据作为依据。
倘若国家银行拒绝，保险合约又无明文，要求“断保”的，恐怕不是保客，而是保险公司：通过整体终结保险配套（portfolio withdrawal）来
| 普通会员 | VIP |
VVIP | |
|---|---|---|---|
| 星洲网平台内容 | |||
| 星洲公开活动 | |||
| 礼品/优惠 | |||
| 会员文 | |||
| VIP文 | |||
| 特邀活动/特级优惠 | |||
| 电子报（全国11份地方版） | |||
| 报纸 | |||
ADVERTISEMENT
热门新闻
百格视频
有议席可上阵、提供竞选经费和保住按柜金的得票；这三点，是多少马华领袖可望不可即的。
马华领袖陆续加入土团党，发生了什么事？
过去几个月陆续有马青领袖加入土团，如今连曾任廖中莱政治秘书的梁捷顺也宣布加入土团党。
为什么马华培养的年轻领袖陆续选择出走？是觉得党內没机会，或是觉得党没机会？
就算出走，为什么是选择土团党？
早在上届大选前，就有马华领袖退党加入土团党，例如资深的马华领袖汤木。
2022年大选时，国盟派汤木上阵八打灵再也国席，在六角战中败给希盟公正党的李健聪。
李健聪拿下8万3311票，排第二是汤木3万2736票。国阵马华周显达2万3253票，比汤木还低。
对比2022年和2018年大选这区成绩，希盟公正党和国阵马华的票数差別不大，显示两党基本盘都在。
但是，汤木在国盟旗帜下，就能在八打灵再也国席这选区拿下逾3万票。
曾听投身政治工作的朋友笑叹，还做什么服务呢？一进土团就能上阵，不用烦竞选经费，还拿比马华更多的票。
汤木的事迹，可能让不少马华领袖心旌摇摇。毕竟，有议席可上阵、提供竞选经费和保住按柜金的得票；这三点，是多少马华领袖可望不可即的。
尤其是团结政府旗下，希盟国阵继续合作，马华的议席、资源和得票空间会进一步压缩。
这情况下，土团党或也觉得，拉拢马华领袖加入再上阵是一门新招。
在金庸《笑傲江湖》小说里有一门功夫，就是任我行的吸星大法。
吸星大法，就是吸收別人的內力为己所用，就武功修練而言，更是一条捷径。
政治上也是如此，不论是国州议员或政党领袖，都是在地方上耕耘日久，有一定知名度号召力的，也带着不少支持者。
直接拉拢这些人为已所用，就是政治上的吸星大法。
但是，吸星大法这门功夫，有问题。
任我行就说了，吸星大法神功有几个重大
| 普通会员 | VIP |
VVIP | |
|---|---|---|---|
| 星洲网平台内容 | |||
| 星洲公开活动 | |||
| 礼品/优惠 | |||
| 会员文 | |||
| VIP文 | |||
| 特邀活动/特级优惠 | |||
| 电子报（全国11份地方版） | |||
| 报纸 | |||
缺陷，“初时不觉，其后祸患却慢慢显露出来。那几年中我已然深明其患，知道若不及早补救，终有一日会得毒火焚身。那些吸取而来的他人功力，会突然反噬，吸来的功力愈多，反扑之力愈大。”
说的是武功，也说是政治。
这些拉拢过來的国州议员或政党领袖，未必个个遵号令听指挥，要嘛在党內添乱，不然就是又跳槽倒戈。
相对任我行要耗费大量功力來压制和消化吸來的內力，向问天的“吸功入地小法”就另有妙用。
向问天说，他这功夫是移花接木借力打力，把对方的內力导入地下，对手一发现內力源源外泄，就会大惊失色，以为遇上吸星妖法了。
他不用耗费功力來压制消化吸來的內力，而是顺势转移出去唬人，让別人手忙脚乱，自己也没损失。
如今，土团这一招就像“吸功入地小法”。
拉拢过來的原马华领袖是现身的，给个名堂给点经费让他们继续活动。除了表示土团是包容多元的政党吸引非马來人支持，也是把目标锁定在国阵。
只要能动搖马华军心，进一步削弱国阵在混合选区的战斗力；大选时再派他们上阵专攻混合选区，打不过希盟就专打国阵。
如果时來运转，要是能胜就当中头奖；打不过就当炮灰，反正自己也没耗费什么。
马华如此，可能下一个就轮到国大党了。
土团要拉拢国阵巫统，就从臂膀开始。
热门话题
ADVERTISEMENT
