吳健南.永遠沒有上限的大馬醫藥保費

如今事過境遷再看到一大批醫藥保費暴漲個案，包括相關保險公司又提出了幾乎千遍一律的2個理由，不是指投保人索償率增加，就是指私人醫院醫療費通脹。

相信許多民眾都有同感和納悶，反正索償率低也漲，索償高也漲，欲“加”（保費）之罪，何患無辭乎？幾乎都由保險公司說了算，而投保人只能在粘板上任人魚肉！

至於說把責任推給私人醫院，我想反問，是誰先為了拼自身業績進行誤導性促銷，向民眾兜售許多非常誘人、華而不實，乃至終身沒有上限（whole life unlimited）的醫藥卡福利配套？

自己先開了一張空頭支票給私人醫院，然後又怪後者不斷調高醫療費？這豈不諷刺和矛盾嗎？

還有另一最嚴重的合約精神和企業誠信、操守問題。

保險是個非常專業的金融領域，每個保險配套的設計包括保費和福利的制定，都是經過保險公司旗下一批精算師的嚴謹風險評估，最後才通過保單跟投保人達致書面協議。

投保人當時也根據本身經濟能力，量力而為購買了有關保單，以適當地保障本身或至親的風險。

結果有些個案的保單才買了短短1年，保險公司竟然馬上不認賬，推翻本身的保單協議，包括本身精算師所專業評估的各個年齡層漲價數額圖表。然後單方面蠻橫地推出一個保費倍增的全新年齡層圖表，要投保人照單全收。

若這不是毀約或誤導，那是什麼？有哪個投保人會沒有受騙感覺？但為什麼保險公司總是在這方面有恃無恐？

只能說在金融服務法令底下的最主要監管單位國行嚴重失職。即便許多投保人已向當局多番投訴，即便每家保險公司的保費漲價都需經過當局同意。

但就像上述保險公司開了一張空頭支票給私人醫院的情況一樣，國行也猶如開了類似的一張空頭支票給各保險公司。這些年來不管他們要漲價多少，不管有沒具體數據支撐，反正把反暴利法擱在一旁，批就是了。

這也是促使我們在代表投保人展開下一波司法行動挑戰有關不合理保費漲幅時，除了一貫地起訴相關保險公司，也決定起訴國行的主因。以迫使他們向民眾透明化公開交代整個保費暴漲審批過程，是否涉及任何不當舉措或廉正問題。還有，為何保險公司可以超越大馬的反暴利法？