助财务规划 “我的预算”估算最低开支

问：指南中“住房类别”的定义是什么？它是指房子还是房间？

答：对于单身人士，住房开支是基于一个全家具房间的月租费用进行估算；而对于家庭则是基于一个月租房子。住房开支的估算是基于距离市中心30公里内的地点。

问：交通类别包括哪些项目？

答：包括车辆贷款、燃油费、停车费和高速公路收费，交通使用主要是在市中心30公里范围内进行日常活动。然而，路税、车险和车辆维护属于临时或一次性开支，根据年度总额除以12个月计算。

问：账单类别包括哪些项目？

答：包括水费、电费、预付/后付电话费、互联网费用、移动数据、ASTRO付费电视，仅限于个人或家庭使用。

问：可自由支配开支包括什么？如何计算？

答：可自由支配开支包括父母资助、娱乐活动（如度假、运动、游戏、艺术与娱乐）、家庭保险/回教保险（takaful）以及其他根据个人所需的开支。由于这些开支并非定期指出，因此是基于年度开支总额除以12个月计算。

问：公积金（EPF）成员可以从哪里获取“2024/2025年我的预算”指南的信息？

答：可以通过公积金局官网（www.kwsp.gov.my）或马大社会福祉研究中心（SWRC）官网（https://swrc.um.edu.my）免费获取。

舒适退休储蓄指南
RIA框架分3新层级

另外，雇员公积金局也宣布新退休收入适足性（Retirement Income Adequacy，简称RIA）框架，旨在为人民提供舒适退休所需的储蓄指南。

根据文告，新框架分为3个新层级，并且将最新的基本存款目标，从旧有的24万令吉提高至39万令吉。

问：RIA框架相比当前的基础储蓄有何改进？

答：当前的储蓄框架是于2008年首次推出的单一层级，设定55岁时的储蓄为24万令吉，这基于政府每月1000令吉的最低养老金。而RIA框架的新层级分别是：

一、基本存款，即满足重要的退休需求；

二、足够存款，即维持合理的退休生活水平；

三、增强存款，即支持拥有更富保障和自由的财务状况来享有更高素质的生活。

根据“我的预算”，一名没有伴侣的乐龄人士每月需要2690令吉，作为充足的退休收入，以便在退休时维持合理的生活水平。

问：如何计算RIA框架中的三层储蓄水平？

答：三层储蓄和收入水平的计算如下：

问：RIA框架何时生效？基本存款目标是否会立即从24万令吉增加至39万令吉？

答：RIA框架将于2026年1月1日起生效。为了逐步过渡，基本存款目标将每年增加5万令吉，并在3年内完成增加至39万令吉的目标。

第一年、2026年1月1日达到29万令吉

第二年、2027年1月1日达到34万令吉

第三年、2028年1月1日达到39万令吉

会员投资计划相应调整

问：RIA框架将如何影响公积金会员？

答：EPF将调整相关政策,为高收入会员提供更多管理盈余的选择。此外，针对储蓄超过基础储蓄水平的会员，可以通过会员投资计划（MIS），将超出的30%金额转移到获批准的基金中。

而随着RIA新框架的基本存款目标调整，会员投资计划的符合资格也将进行相应调整。