吴健南.永远装睡的无牙老虎

同样的逻辑，许多大马人因为收到国内16家保险公司陆续发出的保费暴涨通知信函，而感到彷徨无助、怨声载道，乃至被迫要断保。但国行高层如今却摆出仿佛本身与世隔绝、不曾购买任何保单、不曾接获保费暴涨通知的姿态。

我说这不是在民意沸腾时来个反高潮，就是把国内一众投保人当傻瓜。

当然从另一角度来看，这也反映保险行业的这摊浑水，远比我们一般人想像的来得深。

国行如今摆出的这个姿态，我将其形容为“永远装睡的无牙老虎”。

就连曾经担任财长和充分了解国行权限的林冠英，在这议题也一针见血地打脸国行：“我做过部长，我懂程序。国行没批的话，保险公司不会起价”。

其实林冠英说得一点也没错，因为《2013金融服务法令》（Financial Services Act）的确赋予大马财长和国行许多巨大的监管和执法权，以管理国内一众保险公司的基本运作。

首先根据有关法令第8-13条文，任何要申请在大马进行保险生意的公司，都必需获得国行的推荐和财长的批准。

其二，根据第155-158条文，国行也有权针对保险公司的各方面运作细节，不时发出非常详细和具体的通令。一旦违反法令，有关保险公司高层将面对最高10年监禁，或5000万令吉罚款，或两者兼施。

其三，国行对旗下保险公司，也有很多的执法权，包括根据第68条文，可委任审计师审核它们的账目；根据第75条文，为他们委任特殊任务的精算师；第81-83条文，要他们提呈保险基金；第162条文，革除它们的董事、首席执行员、资深职员；第167条文，接管该公司；第218-233条文，享有各项犹如警方般的调查权力包括无庭令搜查、逮捕、充公、录取口供等；第247-255条文进行刑事提控；第239条文展开民事诉讼追讨损失等不一而足。

最后，根据第9图表，任何保险公司或代理，不能向保客进行误导性兜售（misrepresentation）举措。

而在管理层结构方面，除了金融或银行事务以外，国行也特别设立了一个副总裁职务，以辅助总裁专司管理大马的保险和伊斯兰保险事务。

所以，在有关法令底下，非常明显和明确的，国行绝对是一个牙齿锐利的凶恶大老虎，为了保护一众大马投保人的公众利益，而肩负起严厉监管旗下保险公司的神圣和重大使命。

在下情上达方面则更不用说了。在我亲手处理的许多保险个案中，向国行作出投诉的可谓多不胜数、文件充足。此外，我们也发起捍卫大马保险消费者权益运动，也曾经于2021年直接跟国行代表对话，以及提呈我们的大马保险改革备忘录。而第一项建议，就是要求当局禁止或控制国内医药保费的上涨幅度，以免沦为某些保险公司威迫客户变相断保的不公举措。

所以在类似的法律框架和民情背景下，国行岂能永远当个装睡的无牙老虎？

反之，在这个关乎千万名投保人基本利益和权益的大课题，首先当局必需展现本身专业和公正的执法权威，严惩擅自暴涨医药保费的各大保险公司。

然后再贯彻透明施政精神，进行精密审查和调查各保险公司的历年账目，究竟有多少百分比被用作风险基金，多少百分比用作公司管理、高层薪酬和利润等用途。包括确认林冠英所指大马保险公司于去年下半年赚利润32亿令吉，今年上半年利润则高达84亿令吉，是否已违反反暴利法令？

更重要也绝对不能忽略的是，大马反贪会也理应立即介入调查国行所谓的不曾批准保险公司起价的罗生门事件，以确保当中没有违法行径。

至于有些国行高层的自我矮化言论，包括暗示若不允许有关保险公司起价，担心它们会撤出大马市场。我的看法是，人必自辱，然后人辱之。无可否认，国内不少保险公司都是跨国公司，但当局是否有确认它们在其它国家的保费涨幅也是这么离谱？所推出的保单配套，是否也那么具有误导或争议性？所赚利润是否也如大马般高？

必需强调的是，大马保客并不奢望享有比其它先进国家更优惠的保险福利，但也绝对不该被某些跨国保险公司施以偏差对待或打压。

一切至少必需跟得上当代普世的保险领域标准和步伐。