个人贷款利息不再固定？ 国行拟废除用“78法则”

国行指出，废除“78法则”与中央银行、消费者信贷监管委员会（CCOB）工作组和国内贸易及生活费部对修正《1967年分期付款法令》的努力是一致的；这份修正预期将于2025年上半年在国会提呈。

另一方面，国家银行也建议金融服务供应商应将部分用作个人或家庭用途的房屋贷款产品视为个人融资产品，其中包括超过再融资房贷未偿余额的追加融资、借款人在还款后超出原贷款金额的额外融资，以及以无抵押产业作为担保的融资，并将其融资期限定为最多10年。

国行在意见稿中写道：“金融服务供应商需要计算偿债率（DSR），以及合约预定的还款期不得超过10年。“

不过，这并不适用于用作装修、递减式房屋贷款保险/伊斯兰保险、律师费、教育，或商业用途的房屋贷款产品下的追加融资。

同时，这也不适用在新融资金额与现有余额相加，并未超出原有贷款金额和融资期限，抑或消费者是根据预付款或额外还贷进行融资的情况。

国行的新计划书也要求金融服务供应商去向客户要求支持文件来认证融资的实际用途，而非将额外融资归纳为房屋贷款。

除此之外，国行也有意跟随澳洲和新加坡等国家脚步，将个人贷款产品的最长融资期限缩短至7年，并为此咨询公众意见。

目前，国行已限制个人贷款产品最长融资期限不得超过10年。

国行数据显示，截至2023年杪，大马总家庭债务企于1.53兆令吉，其中12.6%为个人贷款；个人贷款占2023年破产个案的46.26%。

国行补充，截至2024年4月杪，参与信贷咨询与债务管理机构（AKPK）债务管理计划的贷款中有32.8%为个人贷款。

有鉴于此，国行要求公众对缩减贷款期限、最低考量门槛，以及任何缩短贷款期限可能带来的后果和挑战等事项的可行性给予反馈。公众可填写表格https://forms.office.com/r/HFWD3UZFEf ，并在2025年2月14日前向国行提交意见。