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发布: 4:59pm 30/12/2024

卡债

违约危机

转销呆账

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美国卡债违约危机以来新高 转销呆账2056亿 14年最高

(纽约30日讯)美国信用卡贷款违约状况已攀升至自2008年金融危机以来最高,这显示在历经数年高通胀后,收入较低的消费者财务状况正在恶化。

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根据BankRegData搜集的数据,信用卡放贷业者在2024年前9个月460亿美元(2056亿令吉),也就是严重拖欠的贷款余额,该数字比去年同期大增50%,攀升至14年来高点。转销呆账会发生在放贷机构判定借款人不可能偿还债务时,而这也是备受观察的严重贷款困境指标。

穆迪分析首席经济分析师詹迪表示:“高收入家庭情况良好,但收入排名后三分之一的美国消费者花光所有钱。他们的存款现在是零。”

在高通胀维持数年、联储局将借贷成本维持在高水平后,违约率剧升是消费者个人财务日益变得吃紧的讯号。

尽管银行还没公布第四季财报,但初步迹象显示,愈来愈多消费者无法按时还款。规模仅次于摩根大通和花旗集团的美国第三大信用卡放贷机构Capital One近期表示,截至11月,其年化信用卡转销率(即被注记为无法追讨回贷款占整体贷款的比率)达到6.1%,高于一年前的5.2%。

美国消费者在疫情封锁时期结束后,手上有大量现金且准备好支出。信用卡放贷机构乐于提供协助,与过去可能因收入不佳而无法取得资格的消费者签约,理由是这些消费者当时银行账户内有充裕现金,看起来是安全的借款者。

接着,信用卡借贷余额激增,在2022和2023年共增加2700亿美元,使美国消费者的信用卡总债务在2023年中首度突破1兆美元。

热烈的支出加上疫情引发的供应链瓶颈,导致通胀高涨,进而促使联储局从2022年开始升息。

者过去一年内
支付1700亿美元利息

较高的贷款余额和利率,导致无法全额付清信用卡贷款的美国民众,在截至9月底止的过去12个月支付高达1700亿美元的利息。这些利息吸纳原本在消费者银行户头中一部分多余的现金,低收入消费者尤其受冲击,结果导致这些借款者更无力偿还卡债。

即便消费者卡债在过去一年转销近600亿美元呆账,消费者信用卡中超过至少一个月逾期未缴的卡债金额仍超过370亿美元。

根据穆迪的数据,信用卡违约率在今年7月攀至高峰,之后虽然略为下滑,但仍比疫情前平均水平高出近1个百分点。

WalletHub消费信用研究主管帕帕迪米欧表示:“违约率显示出眼前会有更多苦痛。”他说,特朗普威胁广征关税会推升通胀和利率,这在2025年对消费者而言是两大问题。

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