第一天 | 年轻人是否应该申请信用卡？
如果我们善用它的话，确实可以让我们的资金周转忽然变得宽裕，而且也更加方便，甚至产生一些额外的免费钱让我们可以用来获得利息收益。
前几天正好跟一位年轻顾客聊起这个课题，就是现在的年轻人到底该不该去申请信用卡。其实嘛，在现代社会中，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分了。只不过对于年轻一代而言，信用卡可能是一把双面刃。
大家可能会认为天哥作为一个投资理财达人，要么就是完全不会去申请信用卡，以免得支付不必要的费用，有多少用多少；要么可以把信用卡玩得很“溜”，不会成为卡奴持续支付不必要的利息。
不瞒大家说，现在的天哥当然不至于亏给银行，但是年轻的天哥曾经欠了很多卡债。那时候收入不高，但年轻嘛，想要的东西太多了，就会间接说服自己先用未来钱，反正也不多，最多给回一点点利息，但就是这样的想法，让天哥也曾经成为一段时间的卡奴。
那么，问题来了，天哥那么厉害都会在年轻时中卡套，现在的年轻人可能也一样缺乏投资理财的知识和自制力，究竟是否应该申请信用卡呢？在开始交流之前，我们先来看看申请信用卡的坏处。
债务陷阱、高利息、罚金和过度消费
信用卡最大的风险在于可能导致债务累积。
年轻人大多缺乏自制力，看到朋友买了最新款手机，奢侈包等，就会有人比人的感觉。只要有欲望购买，就很容易踏入信用卡的债务陷阱，毕竟现在很多商品都允许0%付款，逐步增加之下，就会导致每个月的大部分收入都用作还卡债了。而如果有时周转不灵逾期还款，还会因此产生高额利息和罚金让欠款增加，进一步加重经济负担，最终陷入财务危机。
正常来说，信用卡的利息通常较高，平均年利息为18%左右，特别是持卡人未能全额还款时，余额就会产生额外的利息，而且过后的消费也不再享有20天的免息期，直到全额还清为止。此外，逾期还款会产生额外的罚金，让债务继续攀升，提高还款难度。
心态方面，当年轻人获得信用卡后，会忽然觉得自己变得更有钱了，几千几万的东西可以随便刷，容易让人忽略实际的收入和支出情况，从而导致开支大于收入。特别是缺乏财务规划的年轻人，可能因此陷入消费过度的困境。
读到这里，可能读者已经开始对信用卡感到恐惧，还是不要申请信用卡为妙，怕自己会是信用卡的受害者。
其实也不需要过度担忧，如果善用信用卡的话，确实是可以让我们省到钱甚至多赚钱的，继续往下看。
占银行便宜和囤积信誉积分
信用卡若运用得当，我们能白白得到一笔免费钱，怎么说呢？
当我们刷了信用卡后，其实不需要立刻还款，因为
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除了一个月的使用期外，信用卡还有20天的免息期，意味着这笔钱我们可以50天后才还。
虽然好像没什么特别，但是如果每个月的家庭开销都能延迟50天还的话，就意味着我二月尾才需要还一月份的所有家庭花费。变相来说，我可以直接用二月的预算去还一月的花费，那么原本一月的预算，就变成我们的免费钱了。
而这笔钱原本都是要花的，现在因为有免息信用卡的帮助，让我们多了免费的资金，无论是用作投资，甚至是放在完全没风险的定期存款或者货币基金（MMF)，一年下来，我们就能白白获得回报，也就是所谓的免费钱了。天哥时常都半开玩笑的跟朋友说，天哥就是靠银行的免费钱吃那么胖的。
除此之外，有些商家也有跟银行合作，若用特定银行的信用卡去支付，就可以额外获赠一些赠品或者折扣，间接让我们节省了费用。而且部分的信用卡也有积分奖励或者现金回扣，只要不是额外多花的，那么用现金支付反而没有任何优惠。用信用卡支付还可以累积积分，这些积分能够用来兑换机票或者餐饮，绝对可以让我们占到便宜。
然后最重要的，是方便，不用冒着被抢劫的风险携带巨额现金走来走去。只需拿着一张卡，大部分的地方都能使用，非常方便。而且，对于将来有意买车买房的年轻人来说，信用卡是一项很好的增强信用的工具，因为银行在批准车贷房贷时，会观察借贷者在以前使用信用卡的习惯，例如是否有如期还款打下良好基础，亦或持续拖欠卡债的烂脚，从而对借贷者评分。所以对于还卡债很顺的年轻人来说，将来买车买房时的借贷，会比完全没信用卡的借贷者更为容易审批。
总的来说，每样东西都会有它的好处和坏处，主要是看我们如何去使用它而已。以一把刀为例，如果我们把它拿来切菜，那么它就是一个很好的工具，但是如果我们把它用成砍人的武器，那么它就变成一个不好的工具了。刀还是那把刀，它是好的还是不好的，完全取决于使用者怎么去运用它而已。
就好比信用卡，如果我们善用它的话，确实可以让我们的资金周转忽然变得宽裕，而且也更加方便，甚至产生一些额外的免费钱让我们可以用来获得利息收益。但是变相来说，如果我们因为这些便利就放飞自我，胡乱使用它的话，就有可能导致我们自己最后债台高筑，无法自拔。
所以到底年轻人该不该申请信用卡？就看大家的自制能力了，共勉之。
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