“先买后付”应限高价必需品 大学讲师:设最低限额免滥用
（吉隆坡19日讯）一名资深讲师建议当局应将“先买后付”（BNPL）计划的使用限制在“高价值的必需品”上，这些必需品可以视为投资。
博特拉大学（UPM）商学院讲师查克林乌迪特表示，“先买后付”的使用应仅限于购买智能手机、个人电脑和家用电器等商品。
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他接受FMT访问时表示，先买后付不需要严格的信用检查，这意味着许多低收入者或有高额财务负担的人也能获得这一服务，从而增加他们无法偿还债务的风险。
“为了避免它被滥用于小额购买，可设置一个最低购买限额，比如500令吉及以上。”
消费者信贷监管委员会去年7月表示，约370万名先买后付账户持有者的平均交易额为84令吉。
截至2024年第一季度，先买后付行业的信用敞口，即总未偿余额已达14亿2000万令吉，比2023年底增长了34%。这一数额占2023年底总家庭债务的0.07%。
查克林表示，为了防止先买后付计划成为“债务陷阱”，审批机制应更加严格，以确保只有有能力偿还的人才能使用这一服务。
他说，此服务的便捷性和较少的信用检查意味着用户可能未充分考虑其购买行为的长期财务影响。
“先买后付的信用额度也应根据用户的收入水平进行调整，以防止过度消费。”
“信用卡不应再用来偿还此债务，以避免用户同时陷入两个不同的信用系统。”
他建议，国家银行应强制要求先买后付提供商将用户的信用数据报告给信用监控系统，如中央信用资讯系统记录（CCRIS），以确保用户不会同时在多个提供商处承担过多的先买后付债务。
他表示，先买后付的费用和罚款应更加透明，以便用户能够根据清晰的信息做出决策，并建议对利率设定上限，以防止用户被收取过高的费用。
与此同时，博大经济学家拉欣沙曼指出，国家银行已采取了几项措施，禁止某些人使用先买后付服务。
他说，这些监管措施对确保先买后付行业的可持续发展至关重要，以便不会影响家庭财务稳定。
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（吉隆坡22日讯）大约73%采用“先买后付”（BNPL）方式的用户来自B40收入群体，每月收入低于5000。
根据消费者信贷监管委员会工作小组（CCOBTF）最近的调查结果，21%的BNPL用户属于M40群体，每月收入介于5000至1万令吉间。
69%用户完全依赖BNPL
《新海峡时报》报道，国家银行助理总裁兼CCOBTF主席阿布哈山指出，69%的用户完全依赖BNPL作为唯一的融资来源。
CCOBTF于2024年8月至9月期间进行了一项线上调查，涉及全马2万1070名活跃BNPL用户。
目前，马来西亚有510万名活跃的BNPL账户持有人，其中大多数是年龄介于21至45岁的年轻在职人士。
虽然79%的用户对自己的财务意识评价为“满意”或“良好”，但若管理不当，BNPL仍可能导致债务问题。
这种付款方式有可能成为“债务陷阱”，特别是对于年轻人和低收入群体而言。
因此，阿布哈山强调消费者信贷法案的重要性。该法案已于3月4日在国会下议院进行了一读，法案旨在规范目前不受法律框架约束的信贷提供者和服务营运商。
他说，该法案将加强消费者信贷的监管体系，使其更加全面和一体化。
此外，他警告，部分消费者信贷行业缺乏监管框架，可能会使用户面临不公平行为和潜在风险。
他指出，BNPL的快速增长及其对弱势群体的吸引力，可能会增加家庭债务难以管理的风险。
截至2024年12月，马来西亚共有12家BNPL提供商，其中4家提供符合伊斯兰法规（Shariah-compliant）的服务。
去年交易量1.49亿笔
目前，三大主要业者在活跃账户数量、交易量和交易价值方面占据市场主导地位，分别是SPayLater、Grab的PayLater和Atome。
在2024年，BNPL的交易量达到1.49亿笔，总交易金额达120亿令吉，几乎是前一年的两倍。目前，BNPL的平均单笔交易金额维持在70至90令吉之间。
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