醫保費漲不停（五）| 調查：醫保費漲負擔重 逾半成功索賠 也想斷保
即使曾經索賠成功，醫藥保險的確減輕了醫療重擔，然而這些成功索賠的人士當中，有超過一半想要放棄醫藥保險，大多數成功獲賠的受訪者感受到醫藥保費上漲帶來的經濟壓力。
《星洲日報》針對醫藥保費上漲問展開卷調查，有425人在過去接受治療成功獲賠，然而有57.6%或245人計劃斷保。
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儘管醫藥保費上漲對經濟壓力的影響因人而異，但整體民調結果顯示，保費漲幅越大，投保者感受到的經濟壓力越高。
這份由《星洲日報》進行的問卷調查共收集996份回應，其中93.3%（929人）受訪者有投保醫療保險，其餘6.7%（67人）則沒有醫療保險。
47.1%受訪者年齡為31至50歲、42.7%為51至65歲、7.8%為65歲或以上，2.3%為18至30歲。
94%近3年保費上漲
民調結果顯示，在擁有醫療保險的受訪者中，93.7%表示其保費在過去3年都上漲了。其中，保費漲幅超過70%的113名受訪者中，87人（77%）表示“壓力非常大”。
類似趨勢也出現在保費漲幅介於51至70%的群體，其中62人（79.5%）同樣感受到非常大的經濟壓力。
只有26人認為保費上漲未對本身或家庭經濟狀況造成壓力，有12人近3年的保費漲幅少於10%，8人面對11%至30%的漲幅，2人的保單漲幅在31%至50%之間，有4人即使保費漲了超過70%，他們表示未感受到經濟壓力。
247人表示保費上漲對自己或家庭的經濟狀況造成非常大的壓力，164人認為儘管有一定的經濟壓力，但尚能應付，只有9人認為沒有受影響。
另外，16名曾向保險公司索賠被拒的受訪者中，14人計劃斷保。
14人因保費漲已斷保
在沒有醫藥保險的受訪者中，有14人表示已斷保，多數原因是保費上漲。
一名家庭月入低於3000令吉的退休人士透露，因保費高漲，去年不得不選擇斷保。
另一名家庭月入5000至1萬令吉的退休人士也表示，隨著醫藥保險逐年調漲，在2022年突破4000令吉後，他決定斷保。
“後來幾年保費每年調漲幾十巴仙，在2022年直接從2000多起到超過4000令吉，只能放棄了。”
創業家：每月340 8年後漲至650
已經斷保的創業人士說，他自2016年每月付340令吉，2024年被告知要漲到每月650令吉，若不同意漲價，8年後將被強制斷保。
“我考慮後決定斷保，年齡越大賺錢能力越低，把現金留在身邊最實際。”
他考慮個人健康狀況後做此決定，並感嘆：“感覺自己是沒有被保護的人民，只能自己顧自己”。
另一名年齡介於51至65歲的自由業者說，年輕時購買醫療保險，投保超過30年後，保費卻在短短3年內暴漲3倍，被逼選擇斷保。
另外，小部分受訪者因健康因素未能投保。其中一名上班族認為醫療保險的投保條件過於苛刻，他本身約20年前患疾雖已痊癒，最新醫藥檢查顯示相關病症和指標恢復正常，但保險公司仍拒絕承保。
逾90%盼加強監管私院收費
超過90%的受訪者希望有關當局加強監管私人醫院收費，以應對醫藥保費上漲的問題；80.1%支持加強監管保險公司定價。
54.4%擁有醫藥保險的受訪者不認同國家銀行去年12月20日宣佈的應對醫療與健康保險及伊斯蘭保險的臨時措施。
對低保費替代計劃意見兩極
至於保險公司推出的低保費替代計劃是否能有效減輕投保人的經濟壓力，受訪者意見分歧。
部分受訪者認為這只是短期緩解及換湯不換藥的做法，沒有解決根本問題，最終還是難逃保費上漲。
不少人擔憂，低保費是否意味會減少保障和降低可索賠金額，最終無法提供足夠的醫療保障。
認同低保費替代計劃的人士認為，至少能以較低成本維持受保，不至於完全失去保障。
一名自稱是保險業務員的受訪者坦言，低保費替代計劃有助於暫緩投保人的經濟壓力，但過了2026年，保費依舊會漲價。
建議提供無索償折扣制
數名受訪者建議保險公司提供類似汽車保險的無索償折扣（NCD）制度。
一名自由業者表示，有關當局應遏制醫療遭濫用，如提高保險透明度，使病人有權查看入院前登記表格，防止醫生虛構病情，保險公司也應加強審核，杜絕無故批准不必要的檢查和手術。
“監管醫療機構，建立黑名單制度，處罰濫用保險資源的醫生與醫院。”
保費飆升與冠病息息相關
根據本報瞭解，保費近年來節節上升與2020年冠病疫情息息相關，一來索賠案例猛增，二來即使進入後疫情時代出現後遺症，再加上疾病“年輕化”，索賠率高居不下，加上馬來西亞的醫療通脹率成為世界“數一數二”，成為保險業大幅度調整保費的理由。
財政部分別於11月11日和12月10日召開閉門簡報會，國家銀行在會議上提呈的報告指出，保費起價的根本原因在於醫療成本上升。馬來西亞的醫療通脹率預料在2025年達到15%，遠遠超過全球醫療通脹率的10%！
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医疗保险的本质，并不是我们“想不想买”，而是“我们能不能承受没有它的风险”。当然，我们可以调整、优化自己的保单，让它更符合自己的经济状况，但最不应该做的，就是直接断保。
“保费这样起法，哪里顶得顺哦？”
卅岁的弟弟看到保费涨价的新闻时，忍不住发出如此感叹。虽然他不算很年轻，但也才在职场站稳脚步，每个月的收入除了应付日常开销，还要供车贷和年少无知时欠下的债务，一家四口的压力都在他身上。可如今，连医疗保险都开始吃紧。
“到底该继续缴，还是直接断保算了？” 当时候他向我抱怨到。
天哥认为，他不是唯一一个，也不会是最后一个有这种想法的人。最近，大马保诚（Prudential Malaysia）宣布，由于医疗索赔率上升19.6%，医疗保险保费将从下个月起调整，平均上涨4%。有市场反馈指出，部分保单的实际涨幅或较高，引发了不少年轻一代的担忧。这让许多人开始思考，医疗保险还值得买吗？还是该放弃，省下这笔钱来靠自己？万一将来越起越高，直到无法负荷才断保，年老时的医药费不就竹篮打水一场空？
医疗保险涨价，问题出在哪里？
老实说，保险公司并不是凭空决定保费的，每一次调涨背后都有数据支持。根据大马保诚的数据，每1000名投保人中，提出索赔的比例已从62人升至74 人，增加了19.6%。不仅如此，每宗索赔的平均金额也增长了3.9%，从RM 14,113提高至RM 14,664。
这说明了什么？医疗成本在增加，投保人使用保险的频率更高，保险公司自然需要调整保费，以维持财务平衡。虽然说到这里，大家可能会觉得不爽，没问题时保险公司就赚钱，有问题时就把费用转嫁顾客，这样还得了？但是，保险公司也不是做慈善的，和我们做生意的道路相同，来货贵了，不就贵来贵卖，没理由赔本卖的。
但这只是表面问题，更深层次的问题是医疗科技进步、治疗成本上升，以前可能无法治愈的疾病，如今可以治疗，但代价是更昂贵的医疗费用。还有就是药物价格上涨，尤其进口药品，价格受汇率影响，越来越贵，医院也贵来更贵卖。不久前，一则关于是否公开药物价格的报道在网络上引发热议。层层叠加下去，就引发了整条链的价格上扬，保费也跟着上扬，最后变成顾客买单，这也是整个医疗行业成本上升的结果。
年轻人该不该断保？
面对涨价，很多年轻人第一反应是：“要不干脆不买保险了？”
这种想法看似合理，毕竟如果1年要缴RM 3,000的保费，10年就是RM 30,000，不如直接存起来？但真正的问题在于，你能保证10年内都不会生病、不会出意外吗？如果真的发生意外，RM 30,000块恐怕就是杯水车薪了，以现在的医疗费用来看，住院动手术一次至少要RM 20,000-RM 50,000，如果是癌症治疗，费用更是高达RM 200,000或以上，随着医疗体系的发展，10年后的
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