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鬥快救存款（上）| 997跟詐騙集團鬥快黃金24小時盜刷“凍款”

銀行存款或信用卡被盜刷了，只要24小時內及時聯絡997熱線向國家詐騙反應中心（NSRC）投報，網絡詐騙案受害者就有希望追回錢，NSRC成立5個月已經替受害人追回了接近千萬令吉失款。獨家專訪：專案小組張韋瑜銀行存款或信用卡被盜刷了，只要24小時內及時聯絡997熱線向國家詐騙反應中心（NSRC）投報，網絡詐騙案受害者就有希望追回錢，NSRC成立5個月已經替受害人追回了接近千萬令吉失款。成立5個月追回980萬失款網上詐騙尤其是盜刷信用卡和盜提的情況有多嚴重？國家詐騙反應中心（NSRC）才成立5個月，熱線電話每天平均接獲200到300通投報電話，意即平均每小時有16至25人被詐騙或盜款撥電求助。該中心在過去5個月接獲的投報涉及6179萬4870令吉83仙損失，16%的失款即980萬4562令吉70仙成功被追回。維克多：接獲4523詐騙投報全國警察商業罪案調查部（網絡與媒體罪案）副總監維克多高級助理總監也是NSRC委員會主席，他接受星期天頭條專訪時說，“這筆錢部分已歸還受騙者，還有一部分還在警方的調查中，失款能被追回的最大原因，是受騙者在24小時內及時向NSRC投報。” 他說，根據數據統計，NSRC自去年10月12日至上個月一共接獲5856通來電，其中4523通來電是投報詐騙行為，另外47通是諮詢電話。維克多說，一旦受害者被盜刷或詐騙後即刻聯繫到國家詐騙反應中心，NSRC就會即刻協調所有相關機構，以採取措施攔截被轉走的款項。 “雖然不保證一定能追回被轉走的血汗錢，但至少追回錢的機會是存在的。” 啟動“金錢追蹤”攔截轉賬這個一站式中心有警方、國家銀行、通訊及多媒體委員會、國家金融罪案中心、9大主要銀行、通訊公司以及一觸即通卡公司的代表，每天一同在國家銀行的“機密基地”一起接聽熱線電話，互相協調反應行動。一旦接到受害者的投報，他們即刻啟動“金錢追蹤”（money trail）模式，各單位互相協調追蹤款項的流向，在匯款尚未轉到下一個戶頭之前，把款項攔截。他說，一般上老千會將受騙者的款項多次轉移後再提款，只要他們提取提款，就很難追蹤了，受騙者的金錢也無法追回，所以NSRC敦促受騙者務必在匯款或被線上非法轉款的24小時內，及時撥打997熱線投報，好讓NSRC及時追蹤並攔截失款。 “當然，如果老千在24小時內提了款，就幾乎沒有機會追回失款，這也是最壞的結果。” 若失款被轉移需時調查維克多說，受騙者撥通997熱線後，只需提供姓名、電話號碼、大馬卡號碼、銀行戶頭號碼並且講述被騙過程，NSRC便會展開“金錢追蹤”（money trail），以及立刻截停轉賬或保留款項（earmark）。” “如果失款還在受騙者匯入的銀行戶頭，有非常大的機會失而復得，並且可在短時間內追回失款；如果（失款）已被多次轉移，則必須等待調查結果。” 他解釋說，一旦發現失款已被轉移，涉及的銀行戶頭也會被凍結，以便查出受騙者的失款。 “例如受騙者被騙走的5000令吉從A戶頭轉移到B戶頭，在B戶頭裡有1萬令吉，就必須調查其中5000令吉是否屬於受騙者的錢。” 他進一步解釋，受騙者如果及時向NSRC投報，被騙走的金錢只要還留在第一個匯款戶頭裡，受騙者便可以迅速追回失款。 “就如最近砂拉越一名商人，他被轉走100萬令吉後迅速致電相關銀行，而銀行立刻聯絡NSRC，成功阻攔鉅款被轉到其他戶頭，商人隔天便追回了失款。” 警方是NSRC協調員維克多指出，NSRC雖然由多個機構單位組成，不過主要以警方為首並負責監督、接收情報以及提供勸告等等職責。 “警方在NSRC裡沒有特定負責的工作，若必須標明職務，警方可以說是網絡詐騙案調查工作的協調員。” 他說，警方在接到受害者的求助電話後，根據其所提供的資料，直接在應對中心內向相應的銀行值班人員要求攔截受害者被轉移的款項。投報997後也要報警撥打997熱線投報後，是否還需要報警？答案是：必須的。維克多說，不少人存在疑惑，既然已經撥打997熱線，為何還需要報案？ “如我早前所說，NSRC目前所扮演的角色，主要是要在第一時間採取行動攔截並追蹤被轉走的錢，避免錢被轉走，所以受害者還是要依程序報案，以便相關地區的警方能夠開檔調查。” 警方：讓受害人隨時投報997熱線擬擴至24小時維克多高級助理總監表示，目前997熱線服務是操作半天，該中心已經計劃24小時運作，以便讓受害人隨時可以投報。目前國家詐騙應對中心的熱線投訴電話只是12小時，一旦過了熱線操作時間，受騙者就要通過銀行卡背面的銀行熱線號碼尋求援助，銀行職員會立即阻止轉賬，第二天早上再將投報移交NSRC處理。維克多受詢時說，“是否有延長的必要？答案是肯定的，但目前NSRC裡沒有固定職位，每一天來自不同機構派出的代表都是輪流上陣。” 每日接200至300通投訴他接受專訪時說，NSRC自成立以來，997熱線便非常“火熱”，從每天早上8時至晚上8時，10條分線的來電不曾停止，接線人員每天平均接獲200至300通投訴電話。據瞭解，NSRC初創不久，面對嚴重的人手問題，目前每天只有7人負責接聽平均200至300通投訴電話。維克多坦言，這是相當吃力的工作，但目前NSRC仍然沒有獲得正式的固定編制，只有獲得固定編制後，才能安排固定人手24小時輪值。從商業罪案調查部派人手 “就如警方，目前每天必須從商業罪案調查部調派人手到NSRC值勤，這對面對人手問題的警方也是一項挑戰。” 他說，無論如何，警方必須積極應對，畢竟這涉及刑事及社會安全問題，尤其是民眾的血汗錢，不能輕易就被老千騙走。 “延長NSRC運作時間勢在必行，政府不久前也宣佈同意撥款1000萬令吉予NSRC並且增加人力，警方也寄望這項計劃能在半年至一年時間內落實。” NSRC 七合一打擊詐騙及時攔截追蹤失款成立一站式詐騙反應中心的構思，是因為維克多高級助理總監看到盜提事件越來越多，加上很多受騙者投訴無門，警方苦思解決方案。維克多說，在NSRC成立之前，武吉阿曼商業罪案調查部為方便民眾查詢和舉報詐騙行為成立了全國商業罪案調查部的詐騙應對中心（CCID Scam Response Center），然而效果沒有預期好。 “詐騙應對中心只有警方一個單位‘孤軍作戰’，只能接受情報，無法採取即時行動阻止受害者蒙受更大損失。” 他理解到不少人投訴在聯絡銀行時面對不少困難，也知道網絡詐騙活動牽涉的往往不止銀行一個機構。 “我思前想後，到底該如何解決這個困局？經過與上司商討後，我們得出將關鍵單位‘合為一體’的概念，於是在去年10月，NSRC誕生了。” 他解釋，所謂“合為一體”是集合警方、國家銀行、通訊及多媒體委員會、國家金融罪案中心、9大主要銀行、通訊公司以及一觸即通卡公司的代表，一大夥人在同一個空間互相協調和扮演各自的角色，而且有關地點高度保密。 “提到詐騙，則必須有‘通訊’和‘銀行戶頭’兩項條件才能‘成事’，兩者缺一不可；由於大家在同一個空間，涉及單位之間能夠緊密地配合，在接獲受騙者投報後，用最短時間追蹤失款加以攔截。” 維克多說，NSRC目前的調查焦點為網絡詐騙案，如電話騙案、網購騙案、網絡金融騙案、外匯投資以及不存在借貸騙案等等。中國為對抗詐騙活動於前年開發了“國家反詐中心”應用程式，NSRC是否也會效仿此措施，以達到防範和打擊網絡詐騙案成效？或開發應用程式供投報維克多也看到這個趨勢，不排除這個可能性，讓民眾可透過應用程式，更快捷地向NSRC投報。 “就如警方商業罪案調查部的“SEMAK MULE”（檢核錢騾戶頭）應用程式，民眾可以隨時隨地查詢可疑戶頭號碼和手機號碼。” 不過他坦言，NSRC就如一間需要裝修的新家，相信需要至少一年時間的調整，NSRC的運作才能更完善。他說，多個政府機構、金融機構和通訊公司之間互相協調與配合，大家為著同一個目標而合作，為幫助受騙者而努力，缺一不可。 “雖然目前還是以警方為執法‘領頭羊’，但可以預見他朝一日，其他機構也會為維護國家安全與秩序，尤其在反詐騙課題上共同挑起責任。” 他補充，為了推廣以及加強民眾對NSRC的印象，警方已經停止使用全國商業罪案調查部的詐騙應對中心（CCID Scam Response Centre）熱線，僅統一使用997熱線。相關文章：鬥快救存款（中）| 100萬失而復得受害者驚愕老千狂妄囂張鬥快救存款（下）| 羊毛，出在受害者身上！社媒詐騙廣告盜刷付費

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鬥快救存款（中）| 100萬失而復得受害者驚愕老千狂妄囂張

詐騙分子不止公然盜提，還狂妄的向受害者嗆聲，然後分兩次轉走他戶頭的100萬令吉，再撥電向他示威，還叫他去查看銀行戶口，錢還在不在。報導：張韋瑜 “我會將你的戶頭的錢轉走！” 詐騙分子不止公然盜提，還狂妄的向受害者嗆聲，然後分兩次轉走他戶頭的100萬令吉，再撥電向他示威，還叫他去查看銀行戶口，錢還在不在。不幸中的大幸是，住在古晉的李先生事發當天及時撥打997熱線向NSRC投報，該中心立刻啟動攔截和追蹤機制，替他追回了百萬失款。失而復得的李先生接受星洲日報訪問時說，他是在2月27日接到一通聲稱來自快郵服務中心（Pos Laju）的匿名來電，對方謊稱他有一份包裹待領，向他索要銀行一次性密碼。整個過程14秒他當下察覺不妥，直斥對方是老千後便掛上電話，整個過程大約只是14秒；沒想到不久後，對方用另一組號碼再聯繫他，聲稱將會轉走他銀行戶頭內的存款。 “之後我再接到第3通來電，這回該名老千更為囂張了，直言已經轉走我的存款，若不信可以查證。” 他掛上電話後立刻檢查銀行戶頭，結果發現在未經他批准和授權之下，其銀行戶頭內的100萬令吉存款已分2次被轉走。對方還企圖把戶頭剩餘3萬轉移，但沒有成功。投報NSRC 即刻攔截“凍款” 發現銀行存款被盜走後，李先生即刻致電銀行的客服中心，但銀行只交代他隔天工作日親自上門到開設戶頭的銀行分行再作投報。 “我當時很彷徨，那是一筆大數目……但無奈當天是星期天，銀行沒有營業，我只能接受客服的意見，並且向警局投報。” 畢竟是百萬令吉存款被盜走，他心裡非常不安，於是向行動黨求助，對方建議他立刻撥打997熱線投報。他指出，當天晚上7時許撥通997熱線後，他在接線員引導下說出來龍去脈，對方向他索取姓名、大馬卡號碼、銀行戶頭號碼等等個人資料。他指出，在交代事情始末之後，對方告知會立即採取攔截措施，凍結他和失款流向的銀行戶頭，以替他追回失款。 “997熱線接線員非常有耐心，對話過程詳細解釋NSRC會如何幫助受騙者，當下我的心才稍微定下來。” 他非常幸運，由於款項還停留在可以追蹤到的戶頭裡，而且戶頭被NSRC凍結了，他很順利的追回了失款，100萬令鉅款在兩天後退回到他的銀行戶頭。最高轉賬上限1萬一次轉走50萬銀行答不出儘管警方與銀行管理層達成共識，銀行會在NSRC運作以外的時間接受受騙者的投報，以及採取應對措施，但仍有不少民眾在存款被詐騙分子轉走後，與銀行客服交涉時不得要領，甚至有時發生摩擦。李先生以本身經歷為例，他在事發隔天到銀行投報時，銀行職員表現得漫不經心，僅交代銀行總部需要14天時間調查。李先生甚為不滿，同時也不解為何已設置每天最高轉賬上限為1萬令吉，老千卻能一次轉走50萬令吉，而銀行對這個問題始終沒有給予回覆。他說，他隨後要求會見銀行分行經理，對方也推說相信是他的手機被駭，才會導致存款被盜走；而根據銀行記錄，該筆失款是被轉到天地通有限公司（Celcom Sdn Bhd）戶頭。 “事發2天后早上9時，我接獲有關銀行總部的來電，通知該筆失款已退回到我的戶頭。” 睡夢中被盜刷6次賈森慶幸銀行主動鎖卡現在連睡覺也不能安寧了，本地主持人賈森綁定臉書平臺的信用卡，在睡夢中遭不法分子6次盜刷，銀行傳送短訊要求他確認交易，但已經熟睡的他沒有回訊，結果銀行主動封鎖他的銀行卡，讓他逃過破財劫數。根據銀行告知，雖然及時封鎖銀行卡阻止進一步盜刷，但該戶頭需經過45天的調查後，才能退回凍結的款額。賈森接受《星期天頭條》電訪時透露，他的手機是在本月26日8時許連續收到兩則來自銀行的提醒短訊，但當時他太疲倦已進入夢鄉，約一小時後醒來時讀到短訊，立即檢查銀行的手機應用程序，確認信用卡遭盜刷6筆總額不超過100令吉的款項。沒回復銀行短訊被鎖卡賈森指出，該則銀行提醒短訊與往常消費刷卡的通知有別，即短訊表示發現可疑轉賬，要求用戶回覆“是”或“不是”，身在國外的用戶通常可通過所提供的一組手機號碼回覆。賈森讀到銀行短訊時還是擔心有假，沒有予以回覆，而是根據信用卡的電話號碼聯繫銀行，結果得知銀行沒有即刻獲得他的短訊回覆，已經封鎖了該信用卡。他表示感謝銀行的安全措施，阻止進一步被盜刷的可能性。雖然多年前也遭遇盜刷事件，但他認為該銀行的保安系統還算完善，他平時也十分警覺，不會將銀行卡綁定在多個電子交易平臺。唯獨這張信用卡是綁定臉書帳號以接收一些進項。盜刷金額從9令吉“測試” 根據轉賬記錄，盜刷金額從9令吉、12令吉，升至21和31令吉；他認為駭客可能是進行“測試”，先從小額轉賬開始，隨後逐漸加大金額。他近日出國旅行期間有使用信用卡消費，因此可使用額度所剩不多。 “有朋友大量綁定銀行卡在電子交易平臺，或使用自動轉賬功能而被盜刷，顯示當中存在風險，一名友人也因為使用銀行卡的習慣被盜刷，3年更換了3張銀行卡。” 友人信用卡也被小額盜刷賈森一位朋友看見他的貼文後致電關心，結果發現自己的信用卡經常有不明的小額轉賬記錄，經查證確認是盜刷。 “這些信用卡轉賬記錄都與臉書相關，事實上購買臉書廣告需花費更大金額，不可能是如此小額的轉賬。” 相關文章：鬥快救存款（上）| 997跟詐騙集團鬥快黃金24小時盜刷“凍款” 鬥快救存款（下）| 羊毛，出在受害者身上！社媒詐騙廣告盜刷付費

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