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第一天 | 要赢人，先要赢自己

天哥在投资世界的这20年，为何能够长期获利也屹立不倒？不是因为天哥是什么金融高材生，反之天哥一开始的时候，也只是社会的一个普通草根一族，而天哥比其他人强的地方，就是看清现实，明白到自己并没有什么特别厉害…… “要赢人，先要赢自己”。这句话相信在很多电影里，我们都看过听过，但很多时候，我们不太会认真省思，所以看过就忘了。电影，或称之为戏的玩意儿，很多时候是虚拟的、是虚构的，但不难发现，我们形形色色的人生，其实如戏一样。今天就让我们用这一句电影的经典对白，去聊聊投资世界浅白易懂的道理! 股票不完全是零和游戏很多人都觉得，要在股票市场赚钱，就必须有另一方在亏钱，其实这个想法不完全是对的。他们以为股票是零和游戏，就像赌博一样，我赢就是你输，你赢就是我输。事实上，股票市场是可以共赢的。因为股票的价值，非单纯只在“赌座”里产生；股票的本质是一门生意，只要生意与业绩变得越来越好，那么其价值自然而然变得更高，而且每个持有这份“筹码”的人，即使没参与赌局，手上的“筹码”也会因为该公司派发的股息越变越多，就是这样简单道理，让赌座上没有输家，大家手上的筹码越来越值钱，这个就是股市的本质。但还是会有两种人，能在股票市场赢钱。你是在当庄家或赌徒？第一种就是单单靠长期公司创造出业绩来让手中筹码增值的人，另一种就是尝试用他们手中的筹码来赢其他人筹码的人，做得大做得好又有计划性去赢人家的，我们称之为庄家。他们认为单单靠企业增值筹码会非常慢，所以他们会创造一次又一次“赌局”来诱骗人去参与，从而谋取利润。而做得没那么大的，我们称之为赌徒，他们也是不甘耐着他们的筹码慢性等待，但是他们也不能左右大局，所以他们会用很多方法，去尝试跟庄站在同一阵线，从而增加赢钱的机会。但是今天我想说的，不是如何去赢人家，而是先赢自己。怎么说呢？在投资的世界里，不知道大家是否有发现一个问题，无论是否发现，其实心态是占了一席很重要的位置。很多时候，我们买了一项投资产品，但是该产品的价格开始下跌，那时候我们就会觉得好像买错了，早知道迟少许再买。而往往一买没两下子他就升的话，心情就会很开心，这时候或许也会说，早知道买多一些。又希望他下跌可以再买入，结果真的下跌买入后，就一直期待他起，但是他反而继续跌，心情又变成后悔早知道不要加码。就这样，几个月内被股价上下折腾得不要不要的，后来价格真的开始升了少许，就急着离场，过后就眼睁睁的看着他一直冲一直冲，就这样，冲到了一个不可能再去买的位置，眼睁睁看着本来大赚的项目，只赚了一些绳头小利，而且也饱受折磨，吃力不讨好。买入前应知是赚或亏作为在投资世界浸泡了20年的天哥来说，其实很多时候我都会说到，当我们买入一个投资产品的时候，我们就知道这次的投资到底是赚还是亏了。这一句虽然听起来比较夸张，却是一个铁铮铮的道理。 [vip_content_start] 孙子兵法有云“多算胜，少算不胜，而况于无算乎”，意思是用兵者，多筹谋计划的可以取胜，筹谋计划少的人难以取胜，更何况没有筹谋计算过的人呢？所以当我们买入它的时候，我们首先要知道，它到底是长线还是短炒，我们能承担的风险是多少，我们希望从这里赚多少等等，然后耐心等待发展就好，毕竟投资什么都好，一定会有波动的，如果一直很在意那个价格波动而忘记初衷的话，其实很难在投资的世界获利的，毕竟这也是所谓的心态问题了。其实说真的，天哥在投资世界的这20年，为何能够长期获利也屹立不倒？不是因为天哥是什么金融高材生，反之天哥一开始的时候，也只是社会的一个普通草根一族，而天哥比其他人强的地方，就是看清现实，明白到自己并没有什么特别厉害，所以来到投资时，反而不敢冒险，都是追求例如基金这类风险比较低的投资项目，并且买股票时，也是选择一些基本面好的公司，当成入股该公司成为老板之一，跟着企业一起成长。 20年投资生涯最大感触其实这20年来，天哥最大的感触是，来到投资，不是说我们如何可以一年获得2-30%的回报，而是我们如何可以稳打稳扎的每年都能够获得稳定和合理的回报例如7-10%等，并且长期保持不亏损并复利下去，这个8-9%其实最后复利下来，效益还是非常可观的，只不过我们是否能控制我们自己的心魔，愿意按部就班的前进而已。总的来说，投资什么都好，第一课要学习的，不是学习怎么去赢多少，而是学习如何去去谋算，降低失败的几率，如果最后真的出乎预料，也要做好面对失败的准备，或者更贴切的是，如何可以避免失败。只有这样，才可以立于不败之地，所以无论我们是短线还是长线投资，我们秉持着的是必须谋算，策划，大概预测了这场战役的胜率，明确知道自己在任何时候要做什么，最重要是严格执行计划，因为只有这样，我们才能让失败的机会减到最低。所以只有接受失败，面对失败，超越失败，我们才可以战胜自己，到我们可以保持不败的时候，其实我们已经百战百胜了。

12月前

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第一天 | 从网络储蓄文看Z世代的理财心态

复利本来就是投资界里的“第八大奇迹”，任何的投资要变大的话，靠的不是什么内幕贴士，而是持续定期累积优质的资产及长期持有，并让这些资产持续获得复利，利叠利地增值。只要时间够长，即便初始的数目不大，利叠利下去，最后的数目都会很可观。近期在网络上看到一篇定期储蓄的短文，某规划师分享说只要每个月定期定额储蓄几百块，那么储蓄者就能在退休时拥有100至150万的额外资金用作退休用途。原本这种内容对于天哥这种基金顾问，又或者投资家来说，是再正常不过的内容。因为我们每天在做的，就是计算怎样让自己的财富去复利，也帮顾客计算他们的基金投资能够达到什么效益，所以在潜意识里也认为，其他的人应该也是一样的想法。但是没想到当天哥八卦浏览文章底下的留言时，却发现民众对于这个东西的看法跟天哥完全不一样。留言当中某些是针对每个月的储蓄计算。根据他们的算法，一个月才存那个五六百块，一年最多也是7千块，就算给你存了三四十年，最多也是20多万，哪里来的百多万呢？当然，这种是属于比较理智的留言，是好的，因为他们更倾向于搞清楚这个方法其实是不是真的能够达到，而不是人家说什么就糊里糊涂相信。而另一批留言则属于躺平型的，大致上就是说，给你真的存到百多万又如何，几十年后的百多万已经不值钱了；又或者说，目前通货膨胀如何如何高，赚到的钱都不够花了，根本没有这个能力去存几百块。他们的想法更倾向于存到也没有用，又或者没有钱存，也根本没有打算会考虑想办法去存，只是选择躺平，留言调侃一下，然后继续过着今朝有酒今朝醉的生活…… 每月储蓄几百块，退休能有百多万？首先我们就第一个问题来探讨，其实每个月存几百块，就算给我们存个三四十年，应该也只是存了20至30万而已吧？真的可以累积过百万作为退休金吗？我们一起来看看下面的这个表：上图就是以每个月存750块左右为参考。虽然35年（420个月）下来，总共也只存了31万5千的数目，但是只要该投资产品能够获得最少6%的年回报，那么它就能够像我们的公积金那样，长期下来让我们的资金复利下去，在我们退休的时候，达到所谓的百万财富。虽然这里需要35年才能达到百万好像很久，不过这里主要是以6%计算，而且也只是以每个月750块的储蓄计算而已。在投资的世界里，只要投资得当，要获得7-9%的回报其实还是可行的。又或者每个月的储蓄额能够提高，那么就能让整个过程缩短个5至10年，甚至更久了。复利是投资界“第八大奇迹” 其实这个东西在理财界并不出奇，因为复利本来就是投资界里的“第八大奇迹”，任何的投资要变大的话，靠的不是什么内幕贴士，而是持续定期累积优质的资产及长期持有，并让这些资产持续获得复利，利叠利地增值。只要时间够长，即便初始的数目不大，利叠利下去，最后的数目都会很可观。这个也类似于我们时常在电视剧或者新闻里看到所谓的大耳窿，即便只是跟他们借了一点点钱，但是随着利叠利下去，数目根本是永远还不清。 [vip_content_start] 但是对于另一批人来说，一年的回报率才6-7%实在是太慢了，而且动不动就要二三十年，到时候都不懂自己有没有这个命去花这些钱了，倒不如躺平，有钱先花先过瘾，对吧？又或者找寻一下市场上的金钱游戏，有些一个月都10-20%了，只要“投资”成功，就能很短的时间赚到很多钱了。只不过他们可能并不明白，金钱游戏里的回报，都是来自另一个“韭菜”的户口，而自己也可能是其他人的“韭菜”而已。有了储蓄，人生多了很多玩法而说到30年后，可能百多万并不是很多这个课题，其实我们也可以把时间倒转回来看的。如果时光倒流到30年前，人家也是会觉得在30年后的今天，三五十万其实并不是什么很大的数目，对吧？但是如果当初这些人有做储蓄，到今天户口将会有多一个三五十万，虽然这个数目在今天也真的不是很多钱。但是如果说真的不多的话，在现今这个社会，又有多少人可以随意拿得出个三五十万来？又有多少人会随意把这个不多的三五十万捐给弱势群体？就算有，可能只是占很少数而已。我们这样想，如果现在我们的银行户口多了个三五十万，是不是我们的人生又多了很多的玩法？生活也可以过得比较好了吧？永远不要小看存钱的威力而且也别说三五十万拿去捐了，我们今天如果不小心弄丢了三五百块都会觉得心痛到要命，就别说这个三五十万不多了。所以情况来到30年后的百多万也是一样的，到时候的百多万可能真的不多，但是能够随意拿得出百多万的人，可能也只是占少数而已。所以永远不要小看存钱的威力，存到的钱也是自己的。如果我们一直觉得自己不行，或者存到的数目不多而不去存，那么当时间不断地流逝时，其实我们也在浪费着我们的机会成本而已，时间也不会因为我们没存钱而停止流逝。其实一辈子的时间好像很遥远，但是天哥今天回看自己，从刚出来社会到今天，已经20个年头过去了，也很庆幸自己当初真的愿意持之以恒去累积财富，才让今天有更好的日子过。所以今天想要跟大家分享的是，存钱是肯定不会错的，尤其是养成储蓄的习惯更为重要。不要以为公积金已经足以让我们有足够的钱退休，多一个钱傍身绝对不会错。但是需要注意的是，储蓄不能贪心，理应是自己能够负担的数目，而且也不能急躁，必须确保持之以恒。虽然一开始不会看到很大效果，但是随着时间的流逝，复利再复利，再小的资金也会变得很可观的。这个就是定期定额和复利的威力了，一起加油吧！

1年前

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第一天 | 没有最好的投资，只有最合适的投资

总的来说，在投资方面，没有一种适用于所有人的答案。最适合我们的投资取决于我们的个人情况、目标和风险承受能力。但是，有一些通用原则可以帮助您做出明智的投资决策。其中最重要的一点是，没有什么投资是百分之百有保证的。即使是最保守的投资，最后也可能会亏钱。这就是为什么多样化投资组合并投资于各种资产非常重要。近期整个投资界最热门的话题，无非就是政府忽然宣布将会扩大ASM的基金规模，也就是会增加50亿令吉的新单位，在不分种族的前提下，鼓励大马人养成储蓄和投资的习惯。消息一出来时，社媒上立刻引起了网民广泛的关注和热情认购。要知道在以前，这个ASM是可遇不可求的一个玩意儿，当时候一年的利息可是高达7至8%，加上当时候开放的规模不大，许多投资者都无法买得到，从而让它成为了“限量版”的一档基金。而其实该项目的回报率已经每况愈下，近几年只做到4至5%左右而已，但是碍于该基金“看似”没有风险，作为固定价格的本土基金，它仍然吸引了很多人的注意力。这说明了一个事实，即投资者在做出投资决策时，不仅关注预计回报率，还会考虑其他因素，例如风险偏好、财务目标和投资时间等。当然或许是天哥想多了，他们也可能是因为人云亦云，所以在没有了解清楚下，看到限量版就想着从中分一杯羹也说不定。投资ASM是明智之举，还是有点傻？其实说真的，天哥混了很多不同的群组，每个群组对这个ASM的分歧是蛮大的：有些人会觉得这是一个好得不得了的投资，绝对不可以错过；但是有些人则觉得目前这样严峻的大环境，还把资金投资在这种安稳的项目，会不会是有点傻的举动？毕竟这种安稳类别的项目，一般上只会在投资市场没有任何机会时，用来作为”parking”资金的管道而已，跟放定投好像也没差得太远，所以觉得这个项目不吸引人。毕竟在投资市场中，有很多不同的投资选择，例如：股票、基金、房地产等。这些投资工具都有自己的优点和缺点，如果以目前这种行情来说，把资金投放在稳定项目，貌似就不是那么明智了。说真的，天哥觉得大家都有道理，只是大家的角色不同、角度不同，所以看到的东西也不同而已。就比如上述读者说的，在目前投资环境那么严峻的时期，找到好的投资项目，在行情复苏时，随便赚个30至50%其实是做得到的，但是这个是在投资者有一定的投资触角和知识的前提下，而不是乱来就能达到。如果真的是随便乱来都能达到，那么世界上就不会再有穷人了，所以ASM对于没什么投资经验的投资者来说，其实也算是一个还不错的项目。毕竟它在有限的风险下，能够达到一个4至5%的回报，或者行情好可以稍微高一些，那么其实也算是一个不错的项目了，起码好过把钱放定存。只是抱着储蓄的心态当存钱，绝对是有益无损的，好过在没有知识的前提下，乱乱投资引发不必要的亏损更冤枉。 ASM是什么？是否值得投资？而趁着这个空档，我们也一起来研究一下这个ASM到底是啥东西，是不是真的值得投资呢？其实ASM全名叫作Amanah Saham Malaysia，是马来西亚一种受信托监管的基金，这次共增加了50亿个单位，是固定价格的类型，每个单位价格锁定在RM1，无论行情好坏，这个价钱都是固定的，赚的只是每年的利息而已。以下是该基金过往许多年的回报表，其实我们也可以明显看到，回报率是逐步往下滑的，毕竟该基金主要是投资在马来西亚市场。但是纵观过往5至10年大马股市的表现，其实只能用“烂”来形容，这也导致该基金的表现跟着市场行情滑落。 [vip_content_start] 风险低门槛低人人都可负担当然，如果大家觉得它当下的回报率还算ok的话，那么在投资时，我们除了了解它的回报，其实也需要了解它的好处和坏处。如果是以天哥的看法，ASM基金的好处在于它的风险属于偏低，毕竟它的价格是固定的。只要没有爆出任何的假账或者营运丑闻引发挤兑，那么基本上它是没什么风险的，算是稳稳收利息的一种证券，就看行情好坏而决定利息的多寡。而且入场门槛也很低，属于人人都可以负担的类型，所以适合大部分的民众。稳定性是优点，也是缺点当然，稳定性虽然是它的优点，但是同时也是它的缺点，毕竟作为一项合法和受监管的基金，其实它的透明度真的很低。要知道基金都是把投资者的钱投放在股市、债券等项目，在过往十年八年，大马经历了那么多次的风暴，大马股市其实走势也相对疲弱，但是它的回报率却显得相对稳定，这个也可能是风险。要知道这档基金到底是真的稳定获利，还是因为没有明确的透明化，可以用后人的钱去盖前人的钱，所以才能稳定派息？当然天哥不是说它是一档这样的庞氏骗局，只是当某项东西的透明度不够时，我们就需要考虑最坏的情况是什么。因为好像天哥时常说的，我们投资的时候，不是想着怎样赚钱，而是先想着风险如何，就好比之前某银行退出的专注债券基金，就是集中买了瑞士的债券，最后直接归零。虽然看似是安全的类别，但是亏损的幅度，其实比高风险的股票基金还高，这样就是风险和回报不成正比的一个例子了。当然在事情发生前，根本没人会想到瑞士债券都可以爆吧？了解投资工具选择最适合自己的方式其实说真的，天哥认为ASM这档固定价格的基金，还是有它的好处的，对于没什么投资经验的投资者来说，相信会比单纯把钱放在银行更好，毕竟ASM基金作为一种受信托监管的基金，还是具有一定的优势，但仍然需要投资者仔细评估自己的投资风险承受能力，了解基金产品的特点和风险，并制定合理的投资计划。因为无论投资什么项目，要想成功地投资，投资者需要了解这些投资工具，并选择最适合自己的投资方式，而不是人云亦云的胡乱下场，这样的话，多多子弹应该都不够我们亏。分散投资长期复利最大化效益而回到天哥的角度，其实好的投资项目，分散少许资金投资，绝对不会错的，但是必须是确保自己够理解的前提下，并且计算好风险，然后也长期投资，让复利为我们工作，这样才能最大化投资的效益。而天哥自己来说，这个基金确实不够吸引力，天哥自己就不投了，把位置留给其他人吧。对于有一定投资经验和知识的天哥来说，目前的世道，投资这种太过稳定且回报率并不高的项目好像不太合适就是了。天哥目前的情况是，可以投资的项目太多，但是资金无法全部满足的情况下，只能从中选择一些潜力较高的项目了。但这并不意味着ASM不是好的项目，只是不适合天哥而已。投资组合多样化宜从年轻开始总的来说，在投资方面，没有一种适用于所有人的答案。最适合我们的投资取决于我们的个人情况、目标和风险承受能力。但是，有一些通用原则可以帮助您做出明智的投资决策。其中最重要的一点是，没有什么投资是百分之百有保证的。即使是最保守的投资，最后也可能会亏钱。这就是为什么多样化投资组合并投资于各种资产非常重要。这将有助于降低我们的风险并保护我们的财富。而另一个重要的原则是，时间是我们投资时最好的朋友。投资的时间越长，我们的资金就有更多的时间增长。这就是为什么在年轻时开始投资非常重要。即使我们每月只能投资一小笔金额，随着时间的推移，它也会逐渐增加，长期利叠利复利下去会产生意想不到的结果。当然这个每月投入可能就不适用于ASM了，毕竟ASM往后可能也会满额的，只是即便无法后续投入，抓稳长期投资，在复利的帮助下，还是会到达不错的高度就是了。综上所述，天底下没有最好的投资，只有最合适的投资，总之，选择投资项目需要考虑多个方面，不能只看到高回报率而忽略风险和自身情况，需要根据自己的情况来选择最适合自己的投资项目。同时，也需要注意风险控制和投资策略的制定，以确保投资的成功。希望这简单的一篇文，可以让大家更清楚自己要什么，及如何达到自己的目标吧。一起加油啦！

2年前

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