投资连结保单新闻资料

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KCLau | 资本最优化：差额投资与定期保险的财富增值之道

那么，”购买定期保险并投资差额保费“到底是啥玩意儿呢？假设你有能力购买一份年保费5,000令吉的终身人寿保险，为了让你的钱发挥更大的价值，你可以选择买个保费更低的定期保险，然后把剩下的钱拿去投资。购买定期保险并投资差额保费（Buy Term, Invest the Difference），听起来好像是个理财大招！这个方案被一些理财大师和外国作家们大肆宣扬，现在我们来看看在马来西亚的实际操作情况。有对新婚夫妇，陈先生和陈太太，他们觉得应该给自己买份适合的人寿保险。陈先生跟保险代理说：“我要保费最低，保障最高！” 代理回答说：“那你应该买定期保险。” 可是陈太太不同意，生气地说：“我要有回报的保单！我不想只交保费，却啥也拿不到！” 这可把代理搞糊涂了，他又问陈先生：“你是想买终身保险还是定期保险呢？” 这简直就是个让人头疼的两难问题。我可不敢说谁对谁错，毕竟他们只是有着不同的意见。差额投资是什么？那么，“购买定期保险并投资差额保费”到底是啥玩意儿呢？假设你有能力购买一份年保费5,000令吉的终身人寿保险，为了让你的钱发挥更大的价值，你可以选择买个保费更低的定期保险，然后把剩下的钱拿去投资。比如说，你可以只用2,000令吉买定期保险，剩下的3,000令吉就拿去投资，期待获得更好的回报。这个策略基于你相信自己能够做出更好的投资决策，而不是依赖保险公司给的微薄现金回报。差额理财的精髓差额理财的理念就是要尽量支付最少的保费，然后用多余的钱去投资。如果你支付太多保费，就没有剩余的钱可以拿去投资了。长远来看，也就是20到30年后，你可能已经积攒了足够的投资财富，成为真正的大富翁。到那时，保险就不再是个问题，因为你已经身价过百万或千万了。这就是差额理财的精髓。在大马可以怎么做？那么，在马来西亚如何应用类似的方案呢？这里有一些选项可供选择，比如通过信托基金公司提供的团体定期保险，或者通过一些私人公司的协会，它们为雇员和会员提供独家团体保险。不过，自己购买团体定期保险也有一些弊端。有些计划可能会定期调整保费，而有些则要求你在续保时保持良好的健康状况，申请起来也不是那么容易。好消息啊！最近几年，马来西亚涌现了一些在线保险中介机构，它们通过网站销售定期人寿保险。例如，一个30岁的非吸烟女性，每月只需要RM99的保费，就能保障一百万令吉的可续性定期人寿保险。这是蛮优惠的选择！但是，定期人寿保险计划也有一个不可忽略的问题：你得不到全方位的保护，比如医疗卡和可怕疾病的保障。 [vip_content_start] 鲜为人知的保险保障秘密让我们再次审视一下投资连结保单。其实，通过投资连结保单（ILP）获得的保险保障和定期人寿保险是一样的，可很多人都不知道这个秘密，真是可惜啊。顺便说一句，保险行业是千变万化的，每年都会推出各种新奇的保险配套。所以，我建议你去几家公司要个保费报价来比较一下。说不定，在投资连结保单中，你能找到更棒的保险配套，用最低的保费享受最高的保障。好了，让我们来总结一下差额理财的优点和缺点：优点：缺点：那么，一开始就提到的陈家的情况如何呢？我得说，不同的计划适合不同价值观的人。陈先生是一个投资高手，懂得如何处理他的投资组合，对他来说，购买定期保险并投资差额是完全合理的。陈太太不喜欢投资，她害怕输钱。当人们谈及投资股票时，她甚至会发抖。她认为那是赌博。此外，她不可以看到银行里的“钱”，因为她很可能会花掉它。在这种情况下，将她的钱锁定在保险计划中可能对她还比较有利。

2年前

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KCLau | 投资连结保单：为何是最明智选择？

在我看来，投资连结保单简直是保险产品中的明珠。难怪那些精明理财的人都对它趋之若鹜，将其视为自己的首选保障措施。对于这些精明人士来说，投资连结保单既提供了可靠、灵活、弹性的保险保障，又赋予了投资的潜力，可谓是两全其美。在庞大的保险市场里，人寿保险计划琳琅满目。在马来西亚，就有超过十家人寿保险公司提供了各种各样的产品选择。面对如此众多的选项，你可能会疑惑该如何选择你的第一份保险。当然，当保险代理光顾你的门前时，很可能会向你推销一款与投资相关的保单。其实选择一份投资连结保单（Investment-linked Policy，ILP）作为你的第一份保单是非常明智的决策。为了解开你的疑惑，让我们看看购买这种保单的种种好处： 1. 清晰度满分投资连结保单让你看透保费的去向，就像是透明的玻璃窗。没有任何模糊的地方！每隔一段时间，你将会收到一份报表，上面清楚列明保费的分配、适用的保险费用、投资价值和基金单位价格。除此之外，你还会年年收到与投资相关的基金业绩报告，带你穿越保费的迷雾，让你对投资情况了如指掌。 2. 低保险费：轻松省钱当你年轻时，投资连结保单的保险费用相对较低。这是因为他们根据你的年龄来计算保费，并提供详细的保费表。他们利用死亡率表来确定保费，这意味着当你年轻时，你可以以较低的保费获得更高的保险覆盖。实际上，这些保费比定期保险还要低廉。 3. 灵活不让你束手束脚投资连结保单就像是一位顺应你心意的保险管家！无论你是变老了、晋升了、结婚生子了，还是退休了，保险需求都会有所变化。而投资连结保单提供了这份灵活性，让你可以根据需要随时调整保费、选择特定的保险附加条款、额外利益等等。就像是有一位灵魂伴侣一样，他随时为你调整保单，让你心情愉悦，保险无忧！不过，前提是要遵循保险公司的有关条款和规定。 4. 医药福利升级一些保险公司专门为投资连结保单持有人提供更好的住院和手术福利。你可以向保险代理咨询关于单独医药卡的保费，并将其与投资连结保单中的医药卡进行比较。通常情况下，单独医药卡无法与投资连结保单中的医药卡相提并论。某种程度上，这可以看作是一种向上升级的策略，目的是获得更多的保费。不过在我看来，这样的升级是值得的。 [vip_content_start] 5. 一站式保障：方便又划算投资连结保单可以为你提供各种各样的附加保险，成为你的全方位保障计划。这些附加保险包括意外保障、住院收入保障、重大疾病保障、健康护理保障、女士护理保障等等。几乎所有的附加保险都可以包含其中。你会发现，拥有一个可以提供所有可能保障的保险计划将更加便利和经济实惠。投资连结保单就像是你的全能保镖，让你安心自在，保险悠哉！ 6. 掌握投资的主动权你是否认为与投资相关的保单都伴随着风险？实际上，你可以掌控投资风险的程度。你可以选择投资哪只基金、采用何种策略、进行何种投资组合分配，甚至决定何时将资金从一只基金转移到另一只基金（通常还是免费的）。在投资方面，你拥有决策的权力。如果你对风险有所顾虑，别担心，只需将所有保费投入固定收益基金，让你的投资之旅更安心。 7. 享受保险费假期在投资连结保单中，你的资金以基金单位的形式存在。保险公司会将一部分基金单位变现，用于支付所有的保险费用。每月进行基金单位扣减。感谢这一机制，只要你有足够的基金单位来支付每月的保费，你的保单就会保持有效。这意味着你可以拥有一段”保险费假期”，暂时暂缓数个月甚至数年的保费支付。就像是你的保险计划给你放了个假，让你有更多的财务弹性。就像我现在的情况，我定居在海外，短期内不需要使用我在马来西亚的保险。但是，我依然保留着这些保单，只是暂停支付保费而已。此外，投资连结保单没有额外的利息费用，所以为了保持保单有效，我只需要偶尔支付最低限度的保费就可以了。 8. 撤资的灵活自由与传统保单的贷款不同，投资连结保单没有贷款选项。在引入投资连结保单之前，传统保单持有人可以以保单的退保价值进行现金贷款，但缺点是你需要偿还高达7%的利息。相比之下，在投资连结保单中，你可以随时提取你的投资价值，前提是符合保险公司规定的最低剩余额和最低提取限额。这并不是贷款，因此没有额外的利息费用。此外，你还可以随时使用信用卡为投资充值或预付保费，而且这一过程都不会额外收费。在我看来，投资连结保单简直是保险产品中的明珠。难怪那些精明理财的人都对它趋之若鹜，将其视为自己的首选保障措施。对于这些精明人士来说，投资连结保单既提供了可靠、灵活、弹性的保险保障，又赋予了投资的潜力，可谓是两全其美。

2年前

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