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购屋

8月前
(吉隆坡21日讯)马来西亚PropertyGuru发布《2024上半年消费者情绪调查报告》(CSS),显示30%受访者渴望未来两年内购买房产,这当中60%受访者考虑购买价格40万令吉或以下的房产。 谢尔顿:可负担屋需求续增 上述房产讯息网站马来西亚区域经理谢尔顿费南德斯今日发表文告说,该报告突显人民对可负担房屋的需求持续增长,尤其是低收入和年轻的大马人。 他说,上述报告针对去年第四季销售需求指数环比下降7.4%,这现象表明,尽管大马人有购房意愿,但是实际成交量可能会因经济不确定性和利率上升造成影响。 服务税调涨将影响房价 “根据我们的调查,60%受访者认同2024年财政预算案调高服务税率将影响房价,这将导致买家在购买决策时更为谨慎及对价格更敏感。此外,高昂要价也促使买家转向房产租赁市场,该需求预计短期内仍会增加。” 他说,除了财务问题,潜在买家在考虑购买新房产时,对项目延误(65%)和建筑质量差(64%)问题表示担忧,这些问题凸显项目管理和质量控制的重要性,发展商需迫切解决这些问题以吸引潜在买家。 他指出,66%受访者呼吁当局加强执法,确保发展商在缺陷保修期内保持合规性,同样66%受访者认为有必要成立‘发展商担保基金’,保护买家免承担发展商破产或欺诈活动而造成的资金损失。 首选一马房屋计划 “对于政府推出的最实用房屋计划,23%受访者首选一马房屋计划(PR1MA),其次15%选雪兰莪房屋计划,接着14%选择人民组屋计划,这显示政府需调整房屋措施,以满足不同群体偏好。” 文告说,政府可考虑与金融机构合作,提供更优惠贷款利率和条件,并定期更新政策,以满足未来的房产需求。   PropertyGuru《2024年上半年消费者情绪调查报告》      
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杰登今年28岁,从事的工作属于非必需行业,收入不固定,冠病前平均大约有3000多令吉,可是,发生疫情后,有时收入只有1500令吉左右,只够还房租、伙食费和保险费,还好不需要供车,暂时借家人的车子使用。 他的工作没有公积金、社险等福利,因此,他需要自己缴付公积金,也有购买医药保单,在收入减少期间,他暂停缴付公积金。 现在,工作收入开始慢慢增加,但还未到冠病前的水平,他希望购买房屋,这样可以结束租房的日子,或是购买汽车代步,以便车子可以交给家人,也许弟妹毕业出来社会工作,他们可能需要用到车子。 不过,如果想要在同个时间购买房屋和车子,这是不可能的事,只能二选一。 目前,银行储蓄大约有5万令吉,过去一年多,几乎无法储蓄。希望从2022年开始,每月收入扣除开销后,能有盈余可以储蓄。 “假设我每月的收入平均有3500令吉,能否进行购屋规划?” 答:永佳财务规划公司理财师陈建业说,冠病疫情真的连累许多人,收入不固定的单身者,或是已有家庭的业余工作者,都受到程度不一的打击,希望疫情尽快受到控制,各经济领域恢复营运,不管是经商或受雇者,收入将逐渐改善。 说到购屋规划,杰登提供的资料不多,而且收入不固定,惟一可以采用的数据是,大约5万令吉的银行储蓄。 如果是在转手市场购买房屋,5万令吉的大部份资金,可以用来支付10%的购屋首期款、律师费和印花税,假如是在一手市场向发展商购买,而且是属于“拥屋运动”(HOC)计划的单位,发展商提供10%屋价折扣、免律师费及印花税等优惠,那么可以节省这些购屋的前端付费。 不过,“拥屋运动”计划将在2021年12月31日结束,现在要搭上这趟列车,估计有些困难。 料可物色30万房屋 以杰登的收入水平预算,预计只能放眼30万令吉的房屋,如果是在雪隆地区,这样的价位,多数是分布在市郊的公寓,如果是在市中心,一般需要放眼50万令吉的房屋或公寓。 假设可以在市郊物色到30万令吉的公寓,最好是附近有捷运站、巴士站或是电动火车站,否则前往市区工作会不方便,即使是有轿车代步,汽油、过路费长期是一笔不小的开销。 如果能够买到30万令吉的公寓,贷款10%或27万令吉,供期30年,每月份期付款在1200至1300令吉之间,以杰登的收入来看,勉强符合资格。如果想要购买价位较高的单位,那么,杰登需与另一位亲人联名购买,申请贷款才有可能获得批准。 个人信贷记录须理想 说到贷款,申请者除了收入要符合条件,个人的信贷记录必须理想,例如没有拖欠信用卡债务、没有个人贷款、汽车贷款等等。如果之前有提取其中一项贷款,但保持良好的偿还记录,那么,在申请贷款时,可以帮助加分;假如是相反情况,就是有拖欠记录,就会导致申请贷款难获批准。 一些资深理财师曾经说过,个人能赚多钱固然重要,但是如果能控制开销,并且能有盈余可以储蓄,其实更为重要,假如一个人月入3000令吉,每月至少储蓄10至15%,过了一段时间,自然可以看到储蓄的成果。 再举一个例子,如果一个人月入4000令吉,可是,却无法有盈余可以储蓄,这样意义就不一样了,因为驾的是一部较贵的轿车,每月份期付款可能用掉1500令吉,再来是经常结伴到餐厅用餐、或是到咖啡屋喝茶,原因是对自己好一些,还有每月的保费支出,占月入的超过廿多巴仙,这样的支出比例,长期将对个人的理财造成负面影响。
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我们准备买屋之前,最主要的考量是,有能力负担的屋价是多少,确保已备足头期钱(至少屋价的10%),而且有把握领取房屋贷款。 多数银行会提供高达90%贷款给首次购屋者,甚至购买第二个住宅单位,也可以获得90%的贷款,对于首次购屋者,除了头期钱,还有其他费用,例如律师费、产业印花税、贷款保险费等等。 假如是第一次买房子,而且是在一手市场购买,过去一年多获得发展商提供免律师费,以及印花税的优惠,一些发展商也提供屋内设备,如厨房壁橱、冷气、热水器等。 此外,如果条件符合“我的第一间房屋计划”(My First Home Scheme简称SRP),购屋者可以获得100%贷款,自己不需支付10%头期钱。 踏入社会工作一年多的伍小姐说,她想要买一间属于自己的房屋,从中学离开家乡来到大城市读书、加上工作至今大约已经5年,前后搬了好多次,因此,看到学长姐陆续买屋,也希望自己可以早日结束租房租屋的日子。 最近,她上网了解房屋资讯,不论是一手或二手,有不少待售单位,但是价格稍微符合自己收入的,不是在郊区,就是屋龄老旧,特别是租赁契约房屋(leasehold),剩下不到60年,预计房屋大约已有40年屋龄。 她向银行了解,获知剩下不到60年,比较难借到较高额度贷款,就是不可能借到90%或80%贷款,而只借到70%或60%,这对于首次购屋的她来说,几乎是不可能办到的事。 这还不要紧,理想地点的屋价也不便宜,几乎超出50万令吉,这是她无法负担的。看到这种情况,她对于“房产走势偏软,屋价偏低”的资讯产生疑问。 在这里请问房产顾问:“在目前房产走势偏软、屋价稍低,而且选择较多,可是财力不充裕,如何进行购屋规划?” 注:目前月薪净收大约3000令吉,没有车贷,每月偿还200令吉的高等教育基金贷款,还需要还几年,以及150令吉的保险费。 保持收入稳定   有助申请房贷 答:实力产业经纪公司总裁陈建业说,可以理解伍小姐的心情,从她所提供的资料,可以看出如果准备一个人买屋,估计不容易实现。除了薪金在一般水平,其他因素包括:在职场工作年数短,每月需要偿还高等教育基金分期付款。 根据偿还房贷守则,每月的分期付款,只能占净收入的三分之一,而且还要减去其他分期付款,比如车贷、学贷等等,以伍小姐的情况,每月房贷分期付款只能在800至900令吉之间。 因此,估计只能购买价格不超过30万的房屋,如果是20万至25万可能比较容易规划,但是在大城市,特别是雪隆地区,这个价位,估计并不多,假如联名购买,会比较容易实现。 假设两个人的薪金加起来有6000令吉,分期付款在1800至2000令吉之间,那么将会有较多选择。至少可以锁定40万令吉左右的房屋,也不需要后退至郊区,或是比较老旧、租赁契约剩下不多的房屋。 除了要有能力应付分期付款,还需支付房贷保险、火险、盗贼险等等,房贷保险的保费,以贷款数目、贷款者的年龄、贷款分期的年数来计算,多数人会将房贷保险纳入贷款配套,然后在每月的分期付款一起付还。 年轻人买屋的优势是年轻,可以拉长贷款年数,弱势则是薪金低、储蓄不多,拿不出超过10%的头期款等等。前面提到工作年数短,也会影响贷款,因为银行顾虑到申请者工作不久,可能会换工,收入不稳定。 不过,只要就业领域是前景受看好的,估计银行会考虑,一般人在前景看好的领域工作,通常不会轻易换工,除非是遇到行政或人事问题。 希望伍小姐短期内不要过于烦恼,只要有心、有愿望,就有力量,如果2022年无法实现购屋计划,2023、2024年终将可以实现。
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