遗嘱新闻资料

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KCLau | 50岁后常见的个人理财问题

50岁是重新评估财务目标和采取行动的关键阶段。通过解决这些常见问题，你可以制定一份确保晚年安全和安心的财务计划。时间飞逝，我即将步入50岁。随着年岁的增长，财务优先事项也会发生变化。退休不再是遥远的概念，而是需要仔细规划的现实。此时做出的决策将直接影响未来的财务状况。无论你是准备退休，还是希望在黄金岁月中最大化收入，问对问题尤为关键。以下是50岁后常见的十大个人理财问题： 1. 我需要多少钱才能舒适退休？退休储蓄的“魔法数字”因个人生活方式、健康状况和预期寿命而异。一个常见的标准是积累足够的储蓄来替代退休前年收入的70%-80%。例如，对于大多数人来说，超过一百万马币可能是一个舒适的数字，但这个数字并不适用于所有人，因为生活方式和地理位置的差异很大，比如双溪大年和吉隆坡市中心、喜欢宅家和每季度旅行的花费有天壤之别。 2. 什么时候开始提取退休基金？在马来西亚，很多人依赖公积金（EPF），但提取的时间点很重要。过早提取可能导致晚年资金不足，而过晚提取可能无法享受自己辛苦赚来的积蓄。制定一个与支出和其他收入来源相匹配的提取计划至关重要。此外，也要考虑在其他地方获得的收益率。如果是股市中的优秀投资者，每年能安全获得10%以上的回报，可以提早提取EPF自行投资。而非投资者，EPF通常比大多数安全投资提供更好的回报。避免陷入骗局，比如不受监管的现金信托计划、复杂的加密货币等。 3. 如何应对日益增长的医疗费用？随着年龄增长，健康问题可能增加，医疗费用也可能迅速侵蚀储蓄，确保有足够的医疗保险以及重大疾病保险非常重要。定期审查保单，确保满足当前需求。有些保险公司提供高免赔额（deductible）的医疗卡，可以显著降低保险费用。如果退休时有七位数的退休储蓄，偶尔花费2.5万马币住院还不那么害怕，但如果一次手术费用高达25万马币，势必会对退休资金造成重大打击。因此，高免赔额医疗卡是一个可行的选择，也能显著降低保费。 4. 这个年龄段的最佳投资策略是什么？ 50岁后，平衡增长与安全性尤为重要。虽然你可能希望通过债券或定期存款保护财富，但适当分配一些资产到股票等增长型投资中有助于对抗通货膨胀。因此，可以根据风险承受能力分散投资组合。通常，这个阶段的投资依然需要长期视角。即使50岁后仍有可能活30-50年，尤其是在健康状况良好的情况下。因此，不要惧怕持有长期视角的股票，例如仍在成长的优质公司。 5. 退休前是否需要还清房贷？带着债务进入退休生活会增加压力，但将所有储蓄用于清偿房贷并非最佳选择。权衡房贷利率与潜在投资回报率。如果债务难以管理，可以考虑重新安排贷款结构，但过多使用流动资金清偿债务可能会降低灵活性，使你无法抓住机遇。我本身是从来不急着还房贷的。 6. 我的应急储备是否足够？紧急情况并不会随着年龄停止，实际上可能因健康或家庭相关开支而增加。建议应急储备覆盖至少六个月的生活开支。如果主要依赖投资收益而非主动收入，考虑准备2-3年的应急资金，放在低风险且流动性强的投资中。避免经济低迷时不得不抛售资产应急，这通常是最糟糕的时机。 7. 如何建立可持续的退休收入？退休后的可靠收入来源至关重要。常见的策略包括“4%提取法则”、投资于分红股或房地产租金收入（如REIT）。计算这些收入来源如何补充你的公积金或养老金资金。但也可以考虑非分红股，例如 [vip_content_start] 成长型股票或美国股票（通常不支付高额股息）。可以通过部分出售实现收益，毕竟“羊毛出在羊身上” —没派发股息，收益会反应在股价本身。 8. 是否需要缩小房屋规模或搬迁？许多50岁以上的人会考虑缩小房屋规模以减少开支，或者搬到离家人更近的地方。评估你的住房需求以及出售和搬迁的财务影响。有时，留在原地并进行翻新可能是更好的选择。如果目标地区租金收益率较低，或理想房屋的购买成本高，租房可能是更明智的选择。 9. 我需要遗嘱或财产规划吗？遗产规划不仅仅适用于富人。一份遗嘱可以确保资产按照你的意愿分配，而信托可以帮助避免漫长的遗嘱认证过程。指定可靠的遗嘱执行人，并定期审查计划以保持更新。遗产规划是必要的，如今有许多服务提供者，费用并不昂贵。但要警惕最近流行的现金信托计划，这些计划常以保证回报的名义营销。天底下没有免费的午餐！ 10. 退休后还能额外赚取收入吗？退休并不一定意味着停止工作。许多退休人士会从事兼职工作，在自己的领域担任顾问，或将爱好变现，例如烘焙、写作或手工艺。如果能找到自己热爱的、有意义的工作，就可以一直工作下去。我个人热爱现在从事的理财教育事业，预计会一直做到不能做为止。找到自己喜欢的、有意义的事情尤为重要。总结 50岁是重新评估财务目标和采取行动的关键阶段。通过解决这些常见问题，你可以制定一份确保晚年安全和安心的财务计划。如果不确定从哪里开始，可以咨询专业的理财顾问，为你提供量身定制的建议。掌握金钱管理永远不嫌晚——你的未来会感谢你现在的努力！

1星期前

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即时国际

拟推保守派长子独掌权　梅铎被裁定“恶意”修改遗嘱

93岁的媒体大亨梅铎去年试图修改家族信托条款，确保长子拉克兰日后能全面控制家族传媒企业，为此与其他3名子女对簿公堂。为保长子控制旗下媒体《纽约时报》报道，主审法官裁定梅铎“恶意”修改家族信托继承，将媒体主导权全数移转至长子一人，影响其他继承者的利益，是“精心策划的骗局”。

2星期前

即时国际

吃饱了吗

陈绍谦.当雪花飘落

仓促结束生命，肯定不应该，生命之美好及珍贵，需要最高程度的敬重、歌颂和珍惜。

2星期前

吃饱了吗

带你看世界

名列85岁男友遗嘱内 22岁女竟问“该拔掉插头吗”

加拿大一名22岁网美近日上传一段站在85岁男友病床旁开心热舞的画面，原因是男友在遗嘱里写上她的名字，意味著未来将有机会获得遗产。

2星期前

带你看世界

即时财经

最新公开信谈论死亡及遗嘱巴菲特：无意打造“家族财富帝国”

现年94岁的股神巴菲特在最新公开信中，谈及了死亡、遗嘱，以及家族慈善，甚至还考虑到了其子女们的身后事。

4星期前

即时财经

北马新闻

武拉必新村篮球场27日设柜台立遗嘱只需RM20速报名

原价99令吉的立遗嘱费用，现在只要20令吉。武拉必州议员王丽丽服务团队推出上述优惠，民众可在10月27日（星期日）早上8时至下午1时到武拉必新村篮球场了解详情

2月前

北马新闻

投资周刊

父没立遗嘱如何转移遗产？

父亲生前购买一片园地，面积大约是5英亩，现在是栽种油棕树，已经是可以收成的树林。油棕园前面有一间房屋。

2月前

投资周刊

即时国际

狮城警方：李显扬夫妻可随时回新

（新加坡11日讯）警方澄清，已故建国总理李光耀的儿子李显扬和妻子林学芬可以随时回到新加坡，不受法律约束。《8视界新闻网》报道，李显扬夫妇因为涉嫌在李光耀遗嘱事件的司法程序中提供假口供，而被警方调查，两人在调查期间离开了新加坡。据了解，2人如今身在英国。警方发文告说，当局在2022年6月要求同李显扬夫妇面谈，以协助调查。夫妇俩原本表示同意，但最终没有按约定出席面谈，而是在同月15日离开新加坡，之后就再也没有回国。李显扬的姐姐李玮玲日前病逝。李显扬早前表示，不会回国出席丧礼，而是会根据姐姐生前意愿，在儿子李桓武的协助下，远程筹办丧礼。

2月前

即时国际

沙巴潮讯

免费遗嘱撰写服务 29日和生园举办

（亚庇26日讯）为了帮助社区成员更好地规划未来和确保财产分配符合个人意愿，沙巴工业及企业发展部长兼路阳州议员冯晋哲办事处与KKtiqa Advisory合作，提供免费遗嘱撰写服务。

3月前

沙巴潮讯

即时国际

专找孤独死伪造遗嘱吞房产　台版《地面师》赚死人钱手法曝光

台北地政局遭不法集团以伪造遗嘱签名申办继承不动产过户案件，如雪球般越滚越大，专案小组经过半年调查后，发现不法集团利用上述手法申办不动产过户11宗，从中赚取高达1.4亿元（新台币，下同，约1893万令吉），在前后两波行动中共逮捕51名嫌犯。

4月前

即时国际

狮城二三事

先后助母另立遗嘱母逝兄弟上庭争哪份有效

老母立下遗嘱后，小儿子带她去签署持久授权书和立第二份遗嘱，把老母的财产都留给自己，老母签字后感觉不妥，又在大儿子的协助下立下第三份遗嘱。如今老母过世，兄弟对簿公堂。

4月前

狮城二三事

六日议言堂

陈韦澌 | 遗嘱在冠病疫情后为何不再成为避忌？

在冠病疫情的冲击下，许多人突然离世，引发社会对遗嘱重要性的广泛关注。

5月前

六日议言堂

国际财经

93岁巴菲特“最新遗嘱”曝光遗产交子女管理

将于8月庆祝94岁生辰的“股神”巴菲特披露，离世后其个人遗产将拨归新成立的慈善信托，由3名子女打理。同时，巴菲特本年度捐出旗舰公司波克夏总值53亿美元（约250亿令吉）的股权，是他历来最大笔年度捐赠，捐款后仍持有波克夏约三分之一股份，市值约1300亿美元。

6月前

国际财经

投资周刊

一执行人先去世须再立遗嘱？

林若辉律师说，假如遗嘱的其中1名执行人（Executor），比立遗嘱者先去世，其他3名执行人还健在，江太太并不需要再立一份新的遗嘱。

6月前

投资周刊

投资周刊

产业问诊│国内外有资产需写2份遗嘱？

彼得说，我还没有立遗嘱，我已经成家，与太太和孩子住在马来西亚。

7月前

投资周刊

带你看世界

法国女商人吞枪自杀千万遗产赠泰国保姆

一名旅居泰国的法国女商人饱受癌症折磨，去年在别墅泳池边吞枪自尽后，死因引起诸多揣测和猜疑，尤其是在她身边照料了17年的保姆更是备受困扰。当局周四（2日）公布女商人的遗嘱，还了保姆的清白，而且还获赠约其1亿泰铢（约1286万令吉）的遗产。

8月前

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