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KCLau | 50岁后常见的个人理财问题

50岁是重新评估财务目标和采取行动的关键阶段。通过解决这些常见问题，你可以制定一份确保晚年安全和安心的财务计划。时间飞逝，我即将步入50岁。随着年岁的增长，财务优先事项也会发生变化。退休不再是遥远的概念，而是需要仔细规划的现实。此时做出的决策将直接影响未来的财务状况。无论你是准备退休，还是希望在黄金岁月中最大化收入，问对问题尤为关键。以下是50岁后常见的十大个人理财问题： 1. 我需要多少钱才能舒适退休？退休储蓄的“魔法数字”因个人生活方式、健康状况和预期寿命而异。一个常见的标准是积累足够的储蓄来替代退休前年收入的70%-80%。例如，对于大多数人来说，超过一百万马币可能是一个舒适的数字，但这个数字并不适用于所有人，因为生活方式和地理位置的差异很大，比如双溪大年和吉隆坡市中心、喜欢宅家和每季度旅行的花费有天壤之别。 2. 什么时候开始提取退休基金？在马来西亚，很多人依赖公积金（EPF），但提取的时间点很重要。过早提取可能导致晚年资金不足，而过晚提取可能无法享受自己辛苦赚来的积蓄。制定一个与支出和其他收入来源相匹配的提取计划至关重要。此外，也要考虑在其他地方获得的收益率。如果是股市中的优秀投资者，每年能安全获得10%以上的回报，可以提早提取EPF自行投资。而非投资者，EPF通常比大多数安全投资提供更好的回报。避免陷入骗局，比如不受监管的现金信托计划、复杂的加密货币等。 3. 如何应对日益增长的医疗费用？随着年龄增长，健康问题可能增加，医疗费用也可能迅速侵蚀储蓄，确保有足够的医疗保险以及重大疾病保险非常重要。定期审查保单，确保满足当前需求。有些保险公司提供高免赔额（deductible）的医疗卡，可以显著降低保险费用。如果退休时有七位数的退休储蓄，偶尔花费2.5万马币住院还不那么害怕，但如果一次手术费用高达25万马币，势必会对退休资金造成重大打击。因此，高免赔额医疗卡是一个可行的选择，也能显著降低保费。 4. 这个年龄段的最佳投资策略是什么？ 50岁后，平衡增长与安全性尤为重要。虽然你可能希望通过债券或定期存款保护财富，但适当分配一些资产到股票等增长型投资中有助于对抗通货膨胀。因此，可以根据风险承受能力分散投资组合。通常，这个阶段的投资依然需要长期视角。即使50岁后仍有可能活30-50年，尤其是在健康状况良好的情况下。因此，不要惧怕持有长期视角的股票，例如仍在成长的优质公司。 5. 退休前是否需要还清房贷？带着债务进入退休生活会增加压力，但将所有储蓄用于清偿房贷并非最佳选择。权衡房贷利率与潜在投资回报率。如果债务难以管理，可以考虑重新安排贷款结构，但过多使用流动资金清偿债务可能会降低灵活性，使你无法抓住机遇。我本身是从来不急着还房贷的。 6. 我的应急储备是否足够？紧急情况并不会随着年龄停止，实际上可能因健康或家庭相关开支而增加。建议应急储备覆盖至少六个月的生活开支。如果主要依赖投资收益而非主动收入，考虑准备2-3年的应急资金，放在低风险且流动性强的投资中。避免经济低迷时不得不抛售资产应急，这通常是最糟糕的时机。 7. 如何建立可持续的退休收入？退休后的可靠收入来源至关重要。常见的策略包括“4%提取法则”、投资于分红股或房地产租金收入（如REIT）。计算这些收入来源如何补充你的公积金或养老金资金。但也可以考虑非分红股，例如 [vip_content_start] 成长型股票或美国股票（通常不支付高额股息）。可以通过部分出售实现收益，毕竟“羊毛出在羊身上” —没派发股息，收益会反应在股价本身。 8. 是否需要缩小房屋规模或搬迁？许多50岁以上的人会考虑缩小房屋规模以减少开支，或者搬到离家人更近的地方。评估你的住房需求以及出售和搬迁的财务影响。有时，留在原地并进行翻新可能是更好的选择。如果目标地区租金收益率较低，或理想房屋的购买成本高，租房可能是更明智的选择。 9. 我需要遗嘱或财产规划吗？遗产规划不仅仅适用于富人。一份遗嘱可以确保资产按照你的意愿分配，而信托可以帮助避免漫长的遗嘱认证过程。指定可靠的遗嘱执行人，并定期审查计划以保持更新。遗产规划是必要的，如今有许多服务提供者，费用并不昂贵。但要警惕最近流行的现金信托计划，这些计划常以保证回报的名义营销。天底下没有免费的午餐！ 10. 退休后还能额外赚取收入吗？退休并不一定意味着停止工作。许多退休人士会从事兼职工作，在自己的领域担任顾问，或将爱好变现，例如烘焙、写作或手工艺。如果能找到自己热爱的、有意义的工作，就可以一直工作下去。我个人热爱现在从事的理财教育事业，预计会一直做到不能做为止。找到自己喜欢的、有意义的事情尤为重要。总结 50岁是重新评估财务目标和采取行动的关键阶段。通过解决这些常见问题，你可以制定一份确保晚年安全和安心的财务计划。如果不确定从哪里开始，可以咨询专业的理财顾问，为你提供量身定制的建议。掌握金钱管理永远不嫌晚——你的未来会感谢你现在的努力！

6天前

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即时财经

Hello Kitty年满50 控股公司股价报喜

三丽鸥（Sanrio）今年忙于“当家花旦”——凯蒂猫（Hello Kitty）的50岁庆生活动，也不忘推出更多“接班人”，带动其股价今年来已飙涨150%。

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即时财经

即时国际

韩国“职场高龄化”加剧 50岁以上员工占比超越年轻世代

韩国研究机构“LEADERS INDEX”今天公布的调查报告显示，韩国大型企业职员（包括主管）中，50岁以上者增加至22%，30岁以下减少至21.6%，两个不同群体的消长反映出韩国职场的高龄化趋势。

4月前

即时国际

星云

后50的烦恼丝/拉结（赛城）

把一头短发吹干后，照一照镜子，真希望我可以对镜子里那一头后面肆无忌惮、张牙舞爪，不断要扩张疆界褪去黑色，又枯又干从白到黄到褐都有的头发免疫。虽然梳整齐后还能对镜子里的人妩媚一笑，但是想到排队时站在我后面，或在演讲大厅坐在我后面的人可能出现的表情，我还是会有点“黯然神伤”。可以想像，站在我面前和我交谈的人转个身看见我的脑后世界，肯定会不可置信那是同一人噢！岁月呀岁月，为何你这么无情？对许多人来说，要遮盖头上的白发是轻而易举的事，若不要花钱给理发师赚一笔，随处都可以买到DIY的染发剂。我也有呀，起初还蛮有效的，在自己的头上花一些功夫就可以再次拥有乌黑的头发，还可以耐2、3个月。几年过去，现在不晓得是染发剂的品质问题，或是我的白发太凶猛，就算由女儿出手，细心地确保每一根白发都上了色，但一个星期后，一根一根的白又窜上头顶。如果一头是银白还没关系，像叶倩文和叶童，多么优雅！我把留了几十年的长发剪短，就是想让白发能成为洒脱的印记、岁月的皇冠。但是，你看过那掉落地上枯黄的细枝吗？我褪去黑色的烦恼丝就成了这些细枝在头上乱窜，这叫我怎么洒脱得了？此外，我的头发已经越剪越短，但是，每一次冲凉洗头，黏在身上的掉发数量却没减少过。吹干头发后我必做的动作是拾起地上的掉发，固然不比长发的时候触目惊心，但是数量也没有改善，只怕真的有一天，我决定去把头剃个净光，喜欢就戴上假发出门，要不顶着光头见人，索性做个真正不为三千发丝烦恼的人。这确实是我曾经想过如何面对我稀少的头发掉剩一小撮时的选择。不让外观决定幸福与否只是，说起来我的心理素质应该比身边一些亲人和朋友强大。他们有的年纪轻轻就掉发，造成很大的心理负担，也变得很自卑沮丧；有的到了中年不晓得是荷尔蒙问题或营养不足，也可能是忽然而来的巨大压力造成大量脱发而不敢面对，常常有极大的恐慌。我也曾为他们担忧，除了脱发，更担忧他们的心理问题。寻求医学帮助是可行的，但是我认为最重要还是加强对自己能力的信心。我们的生活不能让外观来决定幸福与否，但可以让每一天都对别人产生价值，比如成为别人可信靠的伙伴、朋友、家人、长辈等，这才是决定生命意义的其中一个方向，绝对不是外观。老公还没有我这么多白发，但是头发肯定比我更稀少了，只是他从容面对。我们就成为最佳拍档，喜乐地面对我们后50的岁月吧！

6月前

星云

中港台

2大影后帮庆生 50岁曾宝仪素颜少女感十足

曾宝仪将迎来50岁生日，日前与2大影后好友李心洁、林嘉欣庆生，还获得林嘉欣亲制的陶器礼物。3人同框照曝光后，网民大赞“3位有内涵的美女”，还有人误以为3人同龄“这几个都50啦？好逆龄”，事实上李心洁刚过47岁生日，林嘉欣则要到8月17日才满45岁。

2年前

中港台

即时国际

男子饮酒后图跳桥“50岁了,爸妈还要管我”

中国一50岁男子因不满父母管教严格，喝酒后图从高架跃下轻生，所幸最终被警方劝退回家。

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