人寿保险新闻资料

简

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全国综合

“想当巡察员？先买人寿保险” 雪教育局接获老师滥权投诉

雪州教育局（JPN）证实，该局已接获一对在巴生一所学校担任教师的夫妇，涉嫌滥用职权的投诉。

1月前

全国综合

读者观点

沈志雄.必须严办保险欺诈谋财害命

警方应该设立专门的打击保险欺诈部门。此部门应配备专业的调查员和技术支持，通过与保险公司和相关机构的紧密合作，及时获取并共享相关信息，形成多方联动的防控机制，才能制止此类涉及谋杀的保险欺诈案件的继续发生。

6月前

读者观点

即时国内

盗身份投保寿险后制造车祸谋杀柔首现新型干案手法

新型干案手法，柔佛州警方侦破了一起以死亡事故骗取保险金的案件。犯罪团伙盗用受害人身份投保人寿保险后，制造死亡交通事故导致受害人死亡，以此向保险公司骗取保险金。

6月前

即时国内

即时国际

轰动日本凶残女子为保险金杀两名丈夫喂药刀捅再溺毙

日本一名人妻为了谋夺保险金，前后谋杀两任丈夫，她的完美犯罪从未引起任何怀疑，直到一个搜查科长在查看旧案件时发现了破绽，逐渐揭开了恐怖的真相。

1年前

即时国际

VIP文

KCLau | 资本最优化：差额投资与定期保险的财富增值之道

那么，”购买定期保险并投资差额保费“到底是啥玩意儿呢？假设你有能力购买一份年保费5,000令吉的终身人寿保险，为了让你的钱发挥更大的价值，你可以选择买个保费更低的定期保险，然后把剩下的钱拿去投资。购买定期保险并投资差额保费（Buy Term, Invest the Difference），听起来好像是个理财大招！这个方案被一些理财大师和外国作家们大肆宣扬，现在我们来看看在马来西亚的实际操作情况。有对新婚夫妇，陈先生和陈太太，他们觉得应该给自己买份适合的人寿保险。陈先生跟保险代理说：“我要保费最低，保障最高！” 代理回答说：“那你应该买定期保险。” 可是陈太太不同意，生气地说：“我要有回报的保单！我不想只交保费，却啥也拿不到！” 这可把代理搞糊涂了，他又问陈先生：“你是想买终身保险还是定期保险呢？” 这简直就是个让人头疼的两难问题。我可不敢说谁对谁错，毕竟他们只是有着不同的意见。差额投资是什么？那么，“购买定期保险并投资差额保费”到底是啥玩意儿呢？假设你有能力购买一份年保费5,000令吉的终身人寿保险，为了让你的钱发挥更大的价值，你可以选择买个保费更低的定期保险，然后把剩下的钱拿去投资。比如说，你可以只用2,000令吉买定期保险，剩下的3,000令吉就拿去投资，期待获得更好的回报。这个策略基于你相信自己能够做出更好的投资决策，而不是依赖保险公司给的微薄现金回报。差额理财的精髓差额理财的理念就是要尽量支付最少的保费，然后用多余的钱去投资。如果你支付太多保费，就没有剩余的钱可以拿去投资了。长远来看，也就是20到30年后，你可能已经积攒了足够的投资财富，成为真正的大富翁。到那时，保险就不再是个问题，因为你已经身价过百万或千万了。这就是差额理财的精髓。在大马可以怎么做？那么，在马来西亚如何应用类似的方案呢？这里有一些选项可供选择，比如通过信托基金公司提供的团体定期保险，或者通过一些私人公司的协会，它们为雇员和会员提供独家团体保险。不过，自己购买团体定期保险也有一些弊端。有些计划可能会定期调整保费，而有些则要求你在续保时保持良好的健康状况，申请起来也不是那么容易。好消息啊！最近几年，马来西亚涌现了一些在线保险中介机构，它们通过网站销售定期人寿保险。例如，一个30岁的非吸烟女性，每月只需要RM99的保费，就能保障一百万令吉的可续性定期人寿保险。这是蛮优惠的选择！但是，定期人寿保险计划也有一个不可忽略的问题：你得不到全方位的保护，比如医疗卡和可怕疾病的保障。 [vip_content_start] 鲜为人知的保险保障秘密让我们再次审视一下投资连结保单。其实，通过投资连结保单（ILP）获得的保险保障和定期人寿保险是一样的，可很多人都不知道这个秘密，真是可惜啊。顺便说一句，保险行业是千变万化的，每年都会推出各种新奇的保险配套。所以，我建议你去几家公司要个保费报价来比较一下。说不定，在投资连结保单中，你能找到更棒的保险配套，用最低的保费享受最高的保障。好了，让我们来总结一下差额理财的优点和缺点：优点：缺点：那么，一开始就提到的陈家的情况如何呢？我得说，不同的计划适合不同价值观的人。陈先生是一个投资高手，懂得如何处理他的投资组合，对他来说，购买定期保险并投资差额是完全合理的。陈太太不喜欢投资，她害怕输钱。当人们谈及投资股票时，她甚至会发抖。她认为那是赌博。此外，她不可以看到银行里的“钱”，因为她很可能会花掉它。在这种情况下，将她的钱锁定在保险计划中可能对她还比较有利。

2年前

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KCLau | 投资连结保单：为何是最明智选择？

在我看来，投资连结保单简直是保险产品中的明珠。难怪那些精明理财的人都对它趋之若鹜，将其视为自己的首选保障措施。对于这些精明人士来说，投资连结保单既提供了可靠、灵活、弹性的保险保障，又赋予了投资的潜力，可谓是两全其美。在庞大的保险市场里，人寿保险计划琳琅满目。在马来西亚，就有超过十家人寿保险公司提供了各种各样的产品选择。面对如此众多的选项，你可能会疑惑该如何选择你的第一份保险。当然，当保险代理光顾你的门前时，很可能会向你推销一款与投资相关的保单。其实选择一份投资连结保单（Investment-linked Policy，ILP）作为你的第一份保单是非常明智的决策。为了解开你的疑惑，让我们看看购买这种保单的种种好处： 1. 清晰度满分投资连结保单让你看透保费的去向，就像是透明的玻璃窗。没有任何模糊的地方！每隔一段时间，你将会收到一份报表，上面清楚列明保费的分配、适用的保险费用、投资价值和基金单位价格。除此之外，你还会年年收到与投资相关的基金业绩报告，带你穿越保费的迷雾，让你对投资情况了如指掌。 2. 低保险费：轻松省钱当你年轻时，投资连结保单的保险费用相对较低。这是因为他们根据你的年龄来计算保费，并提供详细的保费表。他们利用死亡率表来确定保费，这意味着当你年轻时，你可以以较低的保费获得更高的保险覆盖。实际上，这些保费比定期保险还要低廉。 3. 灵活不让你束手束脚投资连结保单就像是一位顺应你心意的保险管家！无论你是变老了、晋升了、结婚生子了，还是退休了，保险需求都会有所变化。而投资连结保单提供了这份灵活性，让你可以根据需要随时调整保费、选择特定的保险附加条款、额外利益等等。就像是有一位灵魂伴侣一样，他随时为你调整保单，让你心情愉悦，保险无忧！不过，前提是要遵循保险公司的有关条款和规定。 4. 医药福利升级一些保险公司专门为投资连结保单持有人提供更好的住院和手术福利。你可以向保险代理咨询关于单独医药卡的保费，并将其与投资连结保单中的医药卡进行比较。通常情况下，单独医药卡无法与投资连结保单中的医药卡相提并论。某种程度上，这可以看作是一种向上升级的策略，目的是获得更多的保费。不过在我看来，这样的升级是值得的。 [vip_content_start] 5. 一站式保障：方便又划算投资连结保单可以为你提供各种各样的附加保险，成为你的全方位保障计划。这些附加保险包括意外保障、住院收入保障、重大疾病保障、健康护理保障、女士护理保障等等。几乎所有的附加保险都可以包含其中。你会发现，拥有一个可以提供所有可能保障的保险计划将更加便利和经济实惠。投资连结保单就像是你的全能保镖，让你安心自在，保险悠哉！ 6. 掌握投资的主动权你是否认为与投资相关的保单都伴随着风险？实际上，你可以掌控投资风险的程度。你可以选择投资哪只基金、采用何种策略、进行何种投资组合分配，甚至决定何时将资金从一只基金转移到另一只基金（通常还是免费的）。在投资方面，你拥有决策的权力。如果你对风险有所顾虑，别担心，只需将所有保费投入固定收益基金，让你的投资之旅更安心。 7. 享受保险费假期在投资连结保单中，你的资金以基金单位的形式存在。保险公司会将一部分基金单位变现，用于支付所有的保险费用。每月进行基金单位扣减。感谢这一机制，只要你有足够的基金单位来支付每月的保费，你的保单就会保持有效。这意味着你可以拥有一段”保险费假期”，暂时暂缓数个月甚至数年的保费支付。就像是你的保险计划给你放了个假，让你有更多的财务弹性。就像我现在的情况，我定居在海外，短期内不需要使用我在马来西亚的保险。但是，我依然保留着这些保单，只是暂停支付保费而已。此外，投资连结保单没有额外的利息费用，所以为了保持保单有效，我只需要偶尔支付最低限度的保费就可以了。 8. 撤资的灵活自由与传统保单的贷款不同，投资连结保单没有贷款选项。在引入投资连结保单之前，传统保单持有人可以以保单的退保价值进行现金贷款，但缺点是你需要偿还高达7%的利息。相比之下，在投资连结保单中，你可以随时提取你的投资价值，前提是符合保险公司规定的最低剩余额和最低提取限额。这并不是贷款，因此没有额外的利息费用。此外，你还可以随时使用信用卡为投资充值或预付保费，而且这一过程都不会额外收费。在我看来，投资连结保单简直是保险产品中的明珠。难怪那些精明理财的人都对它趋之若鹜，将其视为自己的首选保障措施。对于这些精明人士来说，投资连结保单既提供了可靠、灵活、弹性的保险保障，又赋予了投资的潜力，可谓是两全其美。

2年前

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KCLau | 人寿保险中五大保障 4D+1

这里有一个简单的基准供你参考：不要为保险费用支付超过你家庭收入的10%。如果你花费的钱超过这个比例，你很大可能买了不符合你当前需求的保险产品，而支付了过高的保费。人生就像走向战争，虽然战争不经常发生，但我们每天都在面对各种挑战，需要不断地努力才能够生存下来。就像在战争中穿上合适的盔甲可以保护我们的身体一样，购买不同类型的人寿保险也能为我们提供不同程度的保障，就像是穿戴不同等级的盔甲。每种保险的保障程度和类型都不同，就像在战争中使用不同类型的装备一样，我们需要根据自己的需要和风险承受能力选择适合自己的保险类型，以便在未来面临风险时能够更好地保护自己和家人。在人寿保险中，主要包括五种保障，我将其简化为“4D+1”，以便更容易记得。这个名字听起来像买彩票，是我故意这样取名的。这五种保障包括：死亡保障、全残保障、重疾保障、医疗保障和意外保障。每一种保障都有其独特的意义和作用，可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的组合。通过了解这五种保障，我们可以更好地理解人寿保险的含义和作用，以便在未来的保险选择中做出更明智的决策。 1. 意外保障（Accidental Permanent Partial Disability) 意外保单只承保由意外造成的永久性残疾和死亡。意外包括车祸、跌倒、被树上掉下来的榴梿打破头、运动时扭伤脚踝等等。里面包含索赔医药费，也会赔偿因意外造成断手、断脚、断手指之类的永久性残废。一般来说，如果意外死亡发生在公共交通工具上，例如巴士、客机、地铁等，它将支付双倍的保额赔偿。适当的保障金额通常是年收入的5至10倍。有些人只购买意外保单就以为自己买了足够的保障。他们从来没有意识到自己就像是穿着内衣去打仗，没有盔甲、没有头盔、没有其他装备！虽然意外身故保险可以为我们提供一定程度的保障，但它并不能覆盖所有可能的风险和不确定性。 2. 医疗保障（Hospitalisation & Surgical Benefit）除了意外身故保险，另一个重要的人寿保险是医疗保险，也称为住院和手术福利、医疗卡、医药卡或健保卡等等。这些保障可以支付你在医院的大部分甚至全部医疗费用。适当的保障应该考虑每日食宿津贴≥RM150、每年限额≥RM200, 000、终身限额≥RM500, 000等因素。现在，许多保险公司都推出了终身无限索赔的计划，你可以选择符合你的负担能力的最好报价。需要注意的是，医药卡不是信用卡，它里面没有钱。如果你需要入院，向保险公司索取付款保证书（Letter of Guarantee）应该很容易。但是，保险公司在赔付前有权进行调查，特别是如果你在头两年提出重大索赔时。所以在购买医疗保险时，我们应该仔细阅读保险条款和细则，并确保自己理解其中的限制和排除条款。这可以避免我们在需要理赔时遇到不必要的麻烦。 3. 重大疾病保障（Dread Diseases）它与医药卡不同。这项保障的赔偿金是直接一次性付给你，而不是付给医院的。这项福利的目的是补偿你因医疗而请长假的收入损失。买这种保险就好比你在战场上备好了备用金，可以帮助你在不必担心经济问题的情况下，专注于治疗和恢复。但是，你需要注意保险公司的条款和细节。例如，有些保险公司可能不包括某些疾病，或者规定只有在疾病达到一定程度才能获得赔偿。因此，在购买这种保险前，一定要详细阅读保险合同。适当的保障大概是你年收入的3倍。 4. 全残保障（Total Permanent Disability, TPD）终身残废是一种非常严重的情况。当一个人被诊断为全残后，意味着他已经失去了谋生的能力。全残保障的赔付有两种形式： a）一次性赔付：这种赔付通常已经包括在你购买重大疾病保险时的保障范围内。 b）年金（Annuity）：这是一种单独的附加条款，它每年会支付一笔补偿金给你。建议你的保障额度最好能够覆盖你的年收入。然而，每家保险公司对每位保险人的年金赔付额度都有最高上限。如果你的收入超过了这个上限，可以考虑向不同的保险公司购买几份保单，以获得更充分的保障。 5. 死亡保障（Death）除了自杀之外，即使是投保第一年内，无论你是以何种方式死亡，保险公司仍然会向你的受益人支付一笔死亡赔偿金。举例，作为一名父亲，妻子全职在家照顾新生儿，可以建议他投保长达25年的年收入，以保障家庭的开支。现在，你已经了解了可以投保的保障项目。接下来的问题可能是：“这些保险的费用是多少？” [vip_content_start] 这里有一个简单的基准供你参考：不要为保险费用支付超过你家庭收入的10%。如果你花费的钱超过这个比例，你很大可能买了不符合你当前需求的保险产品，而支付了过高的保费。在现代社会，保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。通过购买适当的保险，我们可以在生活中面临突发事件时获得经济上的保障，减轻经济压力。本文介绍了几种常见的保险项目，包括医疗保障、人身意外保障、重大疾病保障、全残保障和死亡保障。对于每种保险项目，我介绍了其特点和保障范围，以及一些购买保险时需要注意的事项。最后，提醒读者不要为保费付超过家庭收入的10%，并且应该根据自己的实际情况选择适当的保险项目和保障额度。通过理性的保险投资，我们可以更好地保护自己和家人的未来。记住要投保4D+1。

2年前

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全国综合

独家 | 女子控诉银行职员冒签买保单 “职业操守在哪里？”

一名女子昨日在社交媒体撰文，控诉某银行的一名内部职员冒签她的签名，还帮她乱填资料，为她签购一份人寿保险，让她愤然报警。

2年前

全国综合

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黄子伦 | 如何分析保险公司？（三）

我们延续上一篇文章关于MFRS17 会计准则的话题，讨论什么类型的保单受到最多影响。正如这个系列文章一开始所说的，保险有两大类，分别是人寿保险以及普通保险。两者最直接的区别就是普通保险的保费几乎是无法拿回，而且是每一年更新，就好像你需要每年购买车险的道理是一样的。因此，当普通保险公司收到保费时，可以说是按“一比一”的方式记录在资产负债表里。保费是资产，负债则是未来12个月内需要赔偿的概率负债。而人寿保险就大大不同了，可以说是花样百出，保费可以每个月缴付，也可以一次缴清，按照保险公司如何设计这个产品。不过，有一种寿险保单的缴费模式几乎是固定的，那就是MRTA（Mortgage Reducing Term Assurance，房贷保险。如果是伊斯兰教义则称之为MRTT，Assurance一词改为Takaful）。 [vip_content_start] 只要有房贷的读者相信对MRTA一点也不陌生。当你在申请房贷时，银行职员都会叫你购买，因为和房贷总额比起来，MRTA保费是相对低，并且把贷款人万一丧失经济收入后的违约风险（对贷款人和银行）转移给保险公司。加上MRTA保费通常都可以纳入房贷申请的金额里，所以是一个非常容易销售的保单类型。有些银行甚至会因为贷款人有否购买MRTA来决定贷款审批或者贷款利率。由于MRTA保费是一次缴清，而且潜在的赔偿期限多为30年（房贷期限一般都是30年），所以保险公司等于就是把未来29年的保费收入提前拿到手。只要你知道利率和通货膨胀率这两个概念，就知道今天的一万令吉远比29年后的一万令吉来得强。保险公司等于是拿到了一个超值的现金流。按照以往的会计准则，保险公司简直是开心坏了。不过，对投资者来说，这不完全是好事。当保险公司把MRTA的保费纳入当年的营业额里，假设是2020年，那么接下来的29年就没有了收入，但是保险公司所承担的合约负债（Contractual Liabilities）会停留在资产负债里长达29年。我们想象一个比较极端的场景，如果这家保险公司只在2020年做成一单MRTA生意，而接下来没有得到任何保单，那么这家保险公司的损益表在接下来29年里都不会有收入，只有因为这份保单的投资而不断变动的资产价格（Fair Value Adjustment）。要是我们能够把这份MRTA的保费平均分成30年，那么整个损益表就会更加清晰，投资者也能够看得到比较“真实”的营业情况。而且，这么做的话，保险公司因为不能再利用MRTA这个产品来把未来收入一次呈报，所以会逼迫保险公司需要寻找有可持续性发展的保险产品。从这一点上来说，对保险公司也是比较有利的，要是不断依靠MRTA吃糊的话，那么就需要每年都找到足够数量的新保单。不过，由于MRTA和房子的数量是深深绑定的，一旦房地产行业出现明显的停滞期时，MRTA也会渐渐哑火。这也就是为什么保险公司会比较钟爱那些每年收到保费的保单，例如储蓄保单或者投资连结型保单（Investment-Linked Policy），尤其是后者。只是这些保单非常讲究耐心，因为一开始的5到6年期间，保险公司几乎都是在贴钱。不过，由于购买保单的人们有庞大的沉没成本，所以鲜少会突然停止保单。各位可以去问问看那些好几年工作经验的朋友们，甚少有更换保单的，大多数为购买新保单。而投资连结型保单会更受欢迎，有好几个原因。从购买者的角度来说，他们的保费几乎是固定的（除非保单的现金价值被耗光了），而且可以有时候选择利用保单里的现金来支付自己的保费，算是同时拥有【保险+投资+灵活调整】。对保险公司来说，投资连结型保单也是非常好，因为该保单的投资风险是100%转移给投保人，而且这个部分的资金是不会被纳入资本充足率的方程式里，等于保险公司可以更有效地使用手头上的资金。说到底，保险公司作为金融机构购，资金调动效率的重要性就等于制造业的工厂成本管控一样。今天说了这么多关于人寿保险的内容，下回我们说说普险的内容吧！

3年前

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仙境山庄30周年大优惠骨灰阁+配套送10万人寿保

仙境欢庆成立30周年，与AIA保险集团，携手合作，勇往直前，共创高峰。

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Etiqa寿险属下 KKTIQA办公室开幕

（亚庇22日讯）Etiqa人寿保险属下的KKTIQA有限公司位于亿达广场（Lintas Square）的新办公室今天举行祝福暨开幕仪式，为Etiqa的服务开啟新篇章。

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