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黄子伦 | 是那杯咖啡钱，让你无法退休？

“如果你的钱不买咖啡，就可以存多少钱” ，仿佛那杯咖啡就是阻碍大家发财的绊脚石。就好像那则笑话故事：“你如果不抽烟，那些买烟的钱已经能够买一辆法拉利…” 。最近看到一则报道，说的是我国千禧年一族喜欢买咖啡。据调查，他们每个月会花大约300令吉在咖啡上。接着，我们也就看到随之相关的理财建议：爱喝咖啡人士若把买咖啡的钱用来投资，假以时日，也能累积成为一笔财富。根据统计局的数据，马来西亚人一年平均会消耗2.2公斤咖啡，虽然这数据远不如许多国家，不过也算是颇为可观。这可能也就能解释为何我们看到各种咖啡品牌林立，不管你是传统南洋咖啡，还是苦哈哈的美式咖啡。而这篇报道引起我一些好奇：为什么人们要买咖啡？是提神？习惯？仪式感？同侪压力？还是因为上班途中就是会经过某家咖啡店？很多人说自己一大早就需要一杯咖啡提神。但请问为什么你需要咖啡提神？是不是睡眠不足？要知道，我们的身体会对咖啡里的咖啡因产生耐受性，日子久了，咖啡因的作用也会逐渐递减。那么，你要如何应对？是不是应该改变自己的生活习惯，让身体有足够的休息时间，以减少对咖啡的依赖？有些人则是觉得早上一杯咖啡是一种仪式感，哪怕那杯咖啡放在桌上久久不碰，却有着安神定魄之效。这类人最好的方式就是在公司自己冲泡，不管是三合一的咖啡粉，还是即溶咖啡，或者自己买咖啡豆研磨后用水过滤，也是一种省钱方式。如果是同侪压力，或者你上班途中就会经过咖啡店，那你就需要做出一些调整，例如找较为合适的用餐伙伴，或者稍微调整上班路线。这样会比较有帮助。老实说，有许多地方的咖啡价格确实离谱，而且我也不相信大家的味蕾真的能够尝出有何不同。我们买东西还是要看看CP值。当然啦，更让我感到好奇的，就是很多人都会说的 “如果论” 。 “如果你的钱不买咖啡，就可以存多少钱” ，仿佛那杯咖啡就是阻碍大家发财的绊脚石。就好像那则笑话故事：“你如果不抽烟，那些买烟的钱已经能够买一辆法拉利…” 。如果不买这杯咖啡，是真的能够省下很多钱吗？或者说这些钱最后必然会累积成一笔财富吗？当然，从理论上来说，你把一笔开销省下来，日子有功，自然能够积沙成塔。不过，我们是不是忽略了这些花钱买咖啡的人们本身就没有抓好自己的开销。换言之，纵使他们能够省下咖啡钱，这些钱也会花在其他事情上？况且，因为省下一些咖啡钱，让他们能够花得起一些更高价的开销项目，最后搞不好是花了更多钱。不过，最让我好奇的是，省下这些咖啡钱能够有多少帮助？理财师们的建议自然就是投资。不过，也诚如我多次撰文提出的，许多人对投资其实是一窍不通，哪怕他们已经看了许多投资理财的书籍。试问，有多少金融产品能够给人们带来稳定的回报率？大众又如何开启自己的火眼金睛，找出合适的投资工具呢？我们知道公积金的派息率相当稳健，但是，千禧年一族，大多还是正值当打之年，而公积金的提款却要等好久（虽然现在有了第三账户）。故此，公积金未必是最适合的工具。而且，如果我们从 “人是理性” 的角度去分析。我们会发现人们之所以不投资，而是拿钱去买咖啡，不完全是短视。更多时候，是他们不知道要从何开始理财。虽然他们对投资的理解非常浅薄，但他们都知道投资必然有亏损风险。因此，他们就有了一个比较：每日一杯十来令吉的咖啡是非常实在的享受，但一个月三百余令吉的投资却容易成了镜花水月，而且还要花时间去阅读和理解。这个局限性就导致人们宁可买咖啡也不会去投资。对啊，我们常说 “你不理财，财不理你” ，但我们也不能忽略一个事实—— 很多时候，你越努力理财，你的财富却不增反减，因为你买了太多没用的金融产品。而且，我觉得给一杯咖啡的花费贴上各种污名标签，也不见得是好事，毕竟适当的放松或者社交，也是生活中的重要一环。更重要的是，比起省下这笔咖啡钱，我会更在乎你要怎么增加自己的收入。开源节流，是分开的，是 “开源” 与 “节流” 。节流是有极限的，五千令吉的收入不可能省下六千令吉。唯有开源才是那个真正的出路。是投资，还是努力向上爬，就看个人造化了。但，别怪那杯咖啡。

3月前

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