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KCLau | 资本最优化：差额投资与定期保险的财富增值之道

那么，”购买定期保险并投资差额保费“到底是啥玩意儿呢？假设你有能力购买一份年保费5,000令吉的终身人寿保险，为了让你的钱发挥更大的价值，你可以选择买个保费更低的定期保险，然后把剩下的钱拿去投资。购买定期保险并投资差额保费（Buy Term, Invest the Difference），听起来好像是个理财大招！这个方案被一些理财大师和外国作家们大肆宣扬，现在我们来看看在马来西亚的实际操作情况。有对新婚夫妇，陈先生和陈太太，他们觉得应该给自己买份适合的人寿保险。陈先生跟保险代理说：“我要保费最低，保障最高！” 代理回答说：“那你应该买定期保险。” 可是陈太太不同意，生气地说：“我要有回报的保单！我不想只交保费，却啥也拿不到！” 这可把代理搞糊涂了，他又问陈先生：“你是想买终身保险还是定期保险呢？” 这简直就是个让人头疼的两难问题。我可不敢说谁对谁错，毕竟他们只是有着不同的意见。差额投资是什么？那么，“购买定期保险并投资差额保费”到底是啥玩意儿呢？假设你有能力购买一份年保费5,000令吉的终身人寿保险，为了让你的钱发挥更大的价值，你可以选择买个保费更低的定期保险，然后把剩下的钱拿去投资。比如说，你可以只用2,000令吉买定期保险，剩下的3,000令吉就拿去投资，期待获得更好的回报。这个策略基于你相信自己能够做出更好的投资决策，而不是依赖保险公司给的微薄现金回报。差额理财的精髓差额理财的理念就是要尽量支付最少的保费，然后用多余的钱去投资。如果你支付太多保费，就没有剩余的钱可以拿去投资了。长远来看，也就是20到30年后，你可能已经积攒了足够的投资财富，成为真正的大富翁。到那时，保险就不再是个问题，因为你已经身价过百万或千万了。这就是差额理财的精髓。在大马可以怎么做？那么，在马来西亚如何应用类似的方案呢？这里有一些选项可供选择，比如通过信托基金公司提供的团体定期保险，或者通过一些私人公司的协会，它们为雇员和会员提供独家团体保险。不过，自己购买团体定期保险也有一些弊端。有些计划可能会定期调整保费，而有些则要求你在续保时保持良好的健康状况，申请起来也不是那么容易。好消息啊！最近几年，马来西亚涌现了一些在线保险中介机构，它们通过网站销售定期人寿保险。例如，一个30岁的非吸烟女性，每月只需要RM99的保费，就能保障一百万令吉的可续性定期人寿保险。这是蛮优惠的选择！但是，定期人寿保险计划也有一个不可忽略的问题：你得不到全方位的保护，比如医疗卡和可怕疾病的保障。 [vip_content_start] 鲜为人知的保险保障秘密让我们再次审视一下投资连结保单。其实，通过投资连结保单（ILP）获得的保险保障和定期人寿保险是一样的，可很多人都不知道这个秘密，真是可惜啊。顺便说一句，保险行业是千变万化的，每年都会推出各种新奇的保险配套。所以，我建议你去几家公司要个保费报价来比较一下。说不定，在投资连结保单中，你能找到更棒的保险配套，用最低的保费享受最高的保障。好了，让我们来总结一下差额理财的优点和缺点：优点：缺点：那么，一开始就提到的陈家的情况如何呢？我得说，不同的计划适合不同价值观的人。陈先生是一个投资高手，懂得如何处理他的投资组合，对他来说，购买定期保险并投资差额是完全合理的。陈太太不喜欢投资，她害怕输钱。当人们谈及投资股票时，她甚至会发抖。她认为那是赌博。此外，她不可以看到银行里的“钱”，因为她很可能会花掉它。在这种情况下，将她的钱锁定在保险计划中可能对她还比较有利。

2年前

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