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黄子伦 | 小孩教育的投资两难

黄子华也曾在其栋笃笑中提到：如果香港父母把所有花在小孩的教育开销都存起来，或将其拿来做适当的投资（那时的例子是买房产），等到孩子20岁出头时，应该过千万港币身家了，搞不好到时还能请一名年龄相仿的大学毕业生来工作。如果说中年人理财有什么大难题，那么为小孩筹集教育费用大概率会在其一。这当中大有学问，而作为一名未婚人士，且非教育工作从业者，我也不敢说自己有什么特别高见，只是想从经济学的角度出发来谈谈这话题：为何小孩的教育是如此棘手。首先声明一点，我不赞成 “大学无用论” 。许多人在论证大学文凭没有用的过程中，都没有严格的证据佐证，而且结论充满了幸存者偏差。在那些运气成分极高的行业，例如艺人或者如今的网红，所有的成功都是一将功成万骨枯。相信大学文凭无用，除非我们希望自己的孩子成为那座万骨枯的数据之一。从一个很市侩的角度来说，教育是目前最为有效的员工培训方式，甚至许多专业文凭和证件考试也是按照同一个逻辑制定出来的，同时也是能够让许多人有谋生能力的方式。你也别去信那本《富爸爸.穷爸爸》的歪理，觉得当员工就是人下人。这篇文章探讨的是，父母是否应该为自己的孩子投入大部分心血？而这当中有什么事情是我们很容易忽略掉的？我曾看过一篇报道，香港父母要让一名小孩从出生到完成大学毕业，其总开销差不多是600万港币。黄子华也曾在其栋笃笑中提到：如果香港父母把所有花在小孩的教育开销都存起来，或将其拿来做适当的投资（那时的例子是买房产），等到孩子20岁出头时，应该过千万港币身家了，搞不好到时还能请一名年龄相仿的大学毕业生来工作。当然，黄子华说的只不过是一则笑话，但也值得我们深思，到底一名小孩的教育开销是不是值得这么多钱？那么，怎么样的投资才是恰当的？在谈这个话题之前，我觉得父母必须对自己的家庭/家族以及孩子的天赋有一个基础的认识。以前大学生不常见，所以整条村子里的第一位大学生，自然是光荣的，而且往往能在社会中找到体面的工作。如果整个村子或家族中很少有人能上大学，尤其是中产家庭也不多的情况下，父母便会竭尽所能让孩子接受大学教育（不一定是名牌大学，只要合格即可）。因为这孩子的社交圈子很有可能就得靠这段经历才能够改变，而且很可能是质的改变，对其未来发展颇有裨益。但是，如今大学生已是非常普遍。这时候，父母就得看看孩子的天赋在哪里，是不是有兴趣研究些什么。如果孩子在这方面没有明显表态或者兴趣，那么你在早期给孩子找的各种兴趣班，可能也只会让他们对学习产生更多厌恶感。我觉得我们必须学会接受，并不是每个人都有自己极度痴迷的嗜好，也不是每个人在小时候就展现出来，恐怕父母自己也没有。有嗜好，可以试着培养；没有就把钱省下来。如果孩子没有展现出上佳的学习成绩，就没必要逼他去挤名牌大学。无论他毕业于哪所大学，都不会有太多劣势或优势。我们也要学会接受 “普通人生” 没什么不好。如果是上佳材料，能够去名校留学的那种，那父母就多努力一些。因为，这是那个 “质” 的差异。而孩子的资质这一点，问一问学校的老师或者校长就知道了，这些都不是通过花更多钱上补习班，就能够骗得来的。当然，也有一些父母都明白我所说的这些道理，但他们就是阻止不了自己为孩子的未来着急。所以，在他们的能力范围许可之内，他们会调动尽可能多的资源，来帮助自己的孩子在未来能够更加顺畅，生怕自己稍有片刻松懈就造成孩子在未来遇到各种困难，让自己到时追悔莫及。故此，在一些人的眼中，这一切的 “牺牲” 都是值得的。也许有人会认为即使同样是上大学，上公立大学的学生也会和上私立大学的学生在许多事情，例如学习能力耐心、见识、社交圈子等等，都会有所不同；同样是私立大学，本地和外国的也有不同。所以很多人都想尽办法去拼最好的的最贵的。可是，在经济学的理论大厦里，有一概念为 [vip_content_start] “递减效应” ，其核心就是论证不是每一笔新增的投资（或成本）都能够获得同等的回报。例如说，一家咖啡店开张，你请一名员工，他能够帮你招呼4桌客人，但不代表你请4名员工，就能够招呼16桌客人。越是在后期请回来的员工，他所能够产生的回报（或者工作效率）往往越低。而且，有些时候，并不是越多投资就越好。同样的例子，不是给一家店铺雇更多人，你冲一杯咖啡的时间就越短（试想想整间店铺都挤满员工是什么效率）。因此，父母们在小孩教育上的 “牺牲” 所能够换取的回报是呈递减曲线，除非是有 “质” 的差异。而父母要懂得分辨这些 “质” 在何时出现，而不是盲目地堆叠金钱而已。反之，父母在职场里的擢升，对孩子有更重要的帮助，尤其是人脉这方面。而且，让人玩味的是，我们在工作环境里或者一些花边新闻中，能够看到许多富二代直接空降公司就稳坐钓鱼台，牢牢控制住核心部门。纵使员工多杰出，也只能服从其指挥。我也曾在自己的书籍中提到，金融圈里的富二代和官二代，富三代的见习生把自己的宝马停在上司的丰田汽车隔壁的例子，是俯首皆是。在这个世界里，学历固然是重要，几乎所有老板和高管们的孩子都在外国升学归来。他们在国外念书，是学习，也是镀金，但更重要的是结识人脉，为其企业王国的未来服务。其实说了这么多，当你奋力为小孩的教育开销打拼时，不要忘记，你应该为之奋斗的目标是自己才对。

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