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黃子倫 | 小孩教育的投資兩難

黃子華也曾在其棟篤笑中提到：如果香港父母把所有花在小孩的教育開銷都存起來，或將其拿來做適當的投資（那時的例子是買房產），等到孩子20歲出頭時，應該過千萬港幣身家了，搞不好到時還能請一名年齡相仿的大學畢業生來工作。如果說中年人理財有什麼大難題，那麼為小孩籌集教育費用大概率會在其一。這當中大有學問，而作為一名未婚人士，且非教育工作從業者，我也不敢說自己有什麼特別高見，只是想從經濟學的角度出發來談談這話題：為何小孩的教育是如此棘手。首先聲明一點，我不贊成 “大學無用論” 。許多人在論證大學文憑沒有用的過程中，都沒有嚴格的證據佐證，而且結論充滿了倖存者偏差。在那些運氣成分極高的行業，例如藝人或者如今的網紅，所有的成功都是一將功成萬骨枯。相信大學文憑無用，除非我們希望自己的孩子成為那座萬骨枯的數據之一。從一個很市儈的角度來說，教育是目前最為有效的員工培訓方式，甚至許多專業文憑和證件考試也是按照同一個邏輯制定出來的，同時也是能夠讓許多人有謀生能力的方式。你也別去信那本《富爸爸.窮爸爸》的歪理，覺得當員工就是人下人。這篇文章探討的是，父母是否應該為自己的孩子投入大部分心血？而這當中有什麼事情是我們很容易忽略掉的？我曾看過一篇報道，香港父母要讓一名小孩從出生到完成大學畢業，其總開銷差不多是600萬港幣。黃子華也曾在其棟篤笑中提到：如果香港父母把所有花在小孩的教育開銷都存起來，或將其拿來做適當的投資（那時的例子是買房產），等到孩子20歲出頭時，應該過千萬港幣身家了，搞不好到時還能請一名年齡相仿的大學畢業生來工作。當然，黃子華說的只不過是一則笑話，但也值得我們深思，到底一名小孩的教育開銷是不是值得這麼多錢？那麼，怎麼樣的投資才是恰當的？在談這個話題之前，我覺得父母必須對自己的家庭/家族以及孩子的天賦有一個基礎的認識。以前大學生不常見，所以整條村子裡的第一位大學生，自然是光榮的，而且往往能在社會中找到體面的工作。如果整個村子或家族中很少有人能上大學，尤其是中產家庭也不多的情況下，父母便會竭盡所能讓孩子接受大學教育（不一定是名牌大學，只要合格即可）。因為這孩子的社交圈子很有可能就得靠這段經歷才能夠改變，而且很可能是質的改變，對其未來發展頗有裨益。但是，如今大學生已是非常普遍。這時候，父母就得看看孩子的天賦在哪裡，是不是有興趣研究些什麼。如果孩子在這方面沒有明顯表態或者興趣，那麼你在早期給孩子找的各種興趣班，可能也只會讓他們對學習產生更多厭惡感。我覺得我們必須學會接受，並不是每個人都有自己極度痴迷的嗜好，也不是每個人在小時候就展現出來，恐怕父母自己也沒有。有嗜好，可以試著培養；沒有就把錢省下來。如果孩子沒有展現出上佳的學習成績，就沒必要逼他去擠名牌大學。無論他畢業於哪所大學，都不會有太多劣勢或優勢。我們也要學會接受 “普通人生” 沒什麼不好。如果是上佳材料，能夠去名校留學的那種，那父母就多努力一些。因為，這是那個 “質” 的差異。而孩子的資質這一點，問一問學校的老師或者校長就知道了，這些都不是通過花更多錢上補習班，就能夠騙得來的。當然，也有一些父母都明白我所說的這些道理，但他們就是阻止不了自己為孩子的未來著急。所以，在他們的能力範圍許可之內，他們會調動儘可能多的資源，來幫助自己的孩子在未來能夠更加順暢，生怕自己稍有片刻鬆懈就造成孩子在未來遇到各種困難，讓自己到時追悔莫及。故此，在一些人的眼中，這一切的 “犧牲” 都是值得的。也許有人會認為即使同樣是上大學，上公立大學的學生也會和上私立大學的學生在許多事情，例如學習能力耐心、見識、社交圈子等等，都會有所不同；同樣是私立大學，本地和外國的也有不同。所以很多人都想盡辦法去拼最好的的最貴的。可是，在經濟學的理論大廈裡，有一概念為 [vip_content_start] “遞減效應” ，其核心就是論證不是每一筆新增的投資（或成本）都能夠獲得同等的回報。例如說，一家咖啡店開張，你請一名員工，他能夠幫你招呼4桌客人，但不代表你請4名員工，就能夠招呼16桌客人。越是在後期請回來的員工，他所能夠產生的回報（或者工作效率）往往越低。而且，有些時候，並不是越多投資就越好。同樣的例子，不是給一家店鋪僱更多人，你衝一杯咖啡的時間就越短（試想想整間店鋪都擠滿員工是什麼效率）。因此，父母們在小孩教育上的 “犧牲” 所能夠換取的回報是呈遞減曲線，除非是有 “質” 的差異。而父母要懂得分辨這些 “質” 在何時出現，而不是盲目地堆疊金錢而已。反之，父母在職場裡的擢升，對孩子有更重要的幫助，尤其是人脈這方面。而且，讓人玩味的是，我們在工作環境裡或者一些花邊新聞中，能夠看到許多富二代直接空降公司就穩坐釣魚臺，牢牢控制住核心部門。縱使員工多傑出，也只能服從其指揮。我也曾在自己的書籍中提到，金融圈裡的富二代和官二代，富三代的見習生把自己的寶馬停在上司的豐田汽車隔壁的例子，是俯首皆是。在這個世界裡，學歷固然是重要，幾乎所有老闆和高管們的孩子都在外國升學歸來。他們在國外唸書，是學習，也是鍍金，但更重要的是結識人脈，為其企業王國的未來服務。其實說了這麼多，當你奮力為小孩的教育開銷打拼時，不要忘記，你應該為之奮鬥的目標是自己才對。

10月前

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