贷款新闻资料

简

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VIP文

第一天 | 银行贷款利率知多少？

银行的利息都是公平公正的，只不过如果我们缺乏这方面的知识，就很容易在这个公平公正的游戏里吃上亏，所以真的不要开玩笑。最近市场传出国行有意废除个人贷款的固定利率，而且也有意废除银行使用 “78法则” 计算利息。对于金融界来说，这算是一个比较大的转变，但是对于普罗大众来说，天哥觉得大部份人应该不明白当中到底有什么分别。其实别说大家了，连天哥这种浸泡在金融业的，也只能大概了解银行的利息算法，并不能100%完整搞懂，或许大家会觉得，天哥只涉及投资，借贷部分搞不懂也挺正常的。这里跟大家分享一件趣事，天哥一位团队成员去银行洽询房贷利息时，从工作人员唯唯诺诺的语气，已经看得出该工作人员也不太确定了。天哥朋友问自己的房贷还差多少期没还时，该工作人员说很容易，直接用你现在的总欠款÷每月供款，就能得到答案。听起来好像没毛病，但是这是假设该房贷不再算利息的前提下，而房贷的利息算法又不一样，它会每个月额外把利息加进户口，所以根据该员工的算法，算出来的结果就会完全不正确。还好我的团队成员抱持怀疑态度，便来问问我，不然她还真的满心期待可以在某个期限内还清，结果到时候居然还要多个10年8年，那就真的不是开玩笑了。其实在不久之前，新闻也有报道过，有人买了一家RM 35,000的房地产，并且用17年还了RM 40,800后，打算从公积金提出RM 11,000来解决剩余的债务，但后来发现远远不足以解决。虽然我们都有一个共识：买房子一间供完会变两间，但不是所有人都明白这个道理。那么国行打算修正的78法则，又是一个什么法则呢？ 78法则通常不会用在房贷，反而会使用在一些直接通过总借贷额一次过计算未来几年利息的产品，犹如汽车贷款、个人贷款等等。有别于房屋贷款，随着我们还款母金逐渐下降后，利息就会更低，每个月的供款数额就会有更大一部分是用来偿还母金。以上图为例，假设买房者借贷了一笔50万并且4.2%的贷款，虽然供款同样是RM 2,445左右，但是第一个月的贷款利息高达RM 1,750。然后，随着每月供款RM2,445，贷款总额逐步递减倒第12个月RM 491,000左右，利息就降低至RM 1,722了。来到第301个月（第26年），总欠款已经降低至RM 130,000，虽然供款RM 2,445并没有变少，但是里头的资金只有RM 460左右是还利息，其他的都已经是在还母金了。一般上的个人贷款或者汽车贷款，他们会直接使用借贷总额去计算利息，例如一个4%的个人贷款借贷了RM 50,000，还款期两年的话，那么他是直接使用RM 50,000和4%一年作为计算，两年的利息就是RM 4,000，看起来好像没啥毛病，但是我们换个角度去想：如果第一年我们还了RM 25,000+2,000的利息，第二年我们其实就只欠银行RM 25,000了，为何利息还是需要还RM 2,000？这就是固定利率产品跟房贷的差别了。而所谓的78法则，其实是衍生于这种固定利率的产品，他主要的目的就是让大家提早还款时会更吃亏，因为如果按照上述的算法，利息一年RM 2,000的话，那么每个月就大约RM166.66左右，我提早一年还款应该可以省略RM 2,000的利息吧？但是很遗憾，算法并不是这样，最后只能节省RM 1,000左右的利息而已。这里也有一份【星洲小词典】的截图，大家看过估计就能比较有一个概念了。其实这个法则的利息算法最后跟普通的固定利率贷款是相同的，只是他对于想要提前还款的贷款者不是那么划算而已，如果我们都是乖乖的正常还款，其实是没有差别的。这里也跟大家分享一则天哥自己的真人真事，相信大家都知道，天哥其实也是房地产投资的爱好者，目前手中有6套房地产，大部分是出租用途，也都是交给我的蜜糖（太太）管理。有一天我们正好聊起，蜜糖说这家房地产的贷款是最划算了的，因为利息上涨后，它的供款没有跟着上涨。听完之后我有暗暗吃惊了一下，因为我那种贷款配套是可以节约利息的房产我是有额外多还的，剩下的是那种多还后也只是变成Advance Payment（预付），不会多扣利息，所以我都是让蜜糖每个月乖乖跟着还款数额去做，不要被银行占便宜。而当听到她说这里其中一间是之前升息后也没有多还的，我就知道中招了。蜜糖没有这方面的知识我是知道的，但是我也知道银行不会做亏本生意，计算一轮后发现，原来是 [vip_content_start] 真的。如果按照这样的还款数额去还的话，接下来只要没有出现降息或升息，我这个贷款可是白白多还了好几年，所以赶紧去把供款数额调整正确。总的来说，银行的利息都是公平公正的，只不过如果我们缺乏这方面的知识，就很容易在这个公平公正的游戏里吃上亏，所以真的不要开玩笑。如果大家有任何房贷是升息后也没有要求追加供款的，不要以为自己占了便宜，尤其是之前面对疫情，银行的免还期和利息高低换来换去之后…… 银行算过的账，永远都是草都生不出来的，自己还真的要好好计算下呢…… 那么我们真的没办法占便宜了吗？还是有一个特殊玩法的，就是打不赢就加入。当我在利息方面无法战胜银行的时候，我自己也买入该银行的股份，在银行获利的时候分一杯羹，从而缓冲我因借贷而损失的利息。不过，这又衍生到投资的层面了，普罗大众还是不好胡乱尝试，以免赔了“利息”又折“亏”咯……

2天前

VIP文

全国综合

“公仆加薪别增贷” 民事职总提醒妥善理财

公务员这个月开始薪水调高8%，全国公共及民事职工总会（CUEPACS）主席拿督阿德南末博士说，公务员别以为调高薪水后，又可以重新贷款，或增加贷款数额。

2天前

全国综合

全国综合

拖欠MARA百万贷款遭申请破产女星豪宅物品被充公拍卖

马来著名女演员罗茜达仄旺（Rosita Che Wan，简称Che Ta）因拖欠人民信托局（MARA）近100万令吉贷款长达7年，被MARA申请破产，其豪宅物品也将面临拍卖。

1星期前

全国综合

社会

阿斯拉夫：MARA贷款是人民钱 “别不还款还炫富”

人民信托局（MARA）主席拿督阿斯拉夫强调，MARA对待所有贷款者并没有区分，若在偿还贷款遇上问题都可以协商，采取法律行动是最后的手段，目的是确保每一分公款都能够收回。

2星期前

社会

全国综合

月薪1700替父母贷款买HRV 男子：2个月没汇款来我很压力

网民申诉帮父母申请贷款购得一辆休旅车，但父母却没有按照约定每月将车贷支付给他，让月薪只有1700令吉的他倍感压力。

2星期前

全国综合

即时财经

明年贷款料成长5.5% 经济学家：银行获利将更高

经济学家预测，马来西亚银行领域在2025年将继续取得更高盈利表现。贷款成长稳健，利息和非利息收入保持稳定是支撑因素。

3星期前

即时财经

焦点财经

首10月银行放贷仅增4.1％全年贷款成长仍有望达标

大马银行领域10月贷款增长率达6％，尽管今年至今仅增4.1％，分析员预计，尤其商家年底为圣诞节和农历新年增加的节日开销做好准备，商业贷款增长率将加速，因此全年5.5至6％的增长预测将可达标。

3星期前

焦点财经

北马新闻

好奇点击脸书广告女商人拒绝贷款后反遭威胁支付高额取消费

私人贷款公司出招逼人借钱，事主拒绝贷款后反而被要求支付高额取消费用并遭到威胁，事主唯有报警并向议员求助。

3星期前

北马新闻

北马新闻

PTPTN停止某科系贷款不明智黄明国：应严厉对付欠贷者

亚罗士打新民独中董事长黄明国强调，国家高等教育基金局（PTPTN）将考虑停止为贷款偿还率低于30%的某些大学科系提供贷款的建议，并非解决问题的明智之举

4星期前

北马新闻

全国综合

方志伟：科系还款率低或停贷违反教育公平原则

民政党总财政方志伟认为，国家高等教育基金局（PTPTN）拟停止为贷款偿还率低于30%的某些大学科系提供贷款的建议，是一个荒谬绝伦且不负责任的决定。

1月前

全国综合

华社

吴添泉：应从根源着手贷款与科系是两码事

华总总会长丹斯里吴添泉表明不认同国家高等教育基金局提出“暂停贷款给学生还贷率低于50%的科系”的建议，认为贷款与否都不应与教育科系扯上关系，这根本就是两码事。

1月前

华社

综合

林家全：应灵活机制追讨欠款高教基金不应“一刀切”停贷

有关国家高等教育基金局（PTPTN）考虑暂停贷款给还款率低于50%的大学课程，柔佛州中华总会会长拿督林家全呼吁政府三思而行，提出更合理的解决方案。

1月前

综合

即时国际

马斯克成特朗普跟前红人银行盼协助收购X的130亿美元贷款解套

3名银行知情人士表示，马斯克在政坛崛起，让部分华尔街银行燃起希望，期盼当初为马斯克收购X平台所提供的130亿美元贷款，能很快脱手。

1月前

即时国际

狮城二三事

商人控合作设立教育公司管理不当 2资深媒体人被追讨99万新元

（新加坡13日讯）一名加拿大籍商人提供近100万元（新币，下同；约331万4700令吉）贷款，给新加坡资深媒体人蔡深江和李冠芳，设立华文教学与推广公司，他指两人管理公司不当，李冠芳疑似利用虚假协议，卷走公司4万元（约13万2588令吉）款项，商人为此发起诉讼向两人追讨全额贷款。《联合早报》报道，起诉人是原籍中国的男子任新武，他目前持加拿大护照并在当地生活，供证时称自己经营医药品与房地产生意。被起诉的分别是新传媒华文新闻和时事节目总编辑蔡深江，以及曾担任新传媒策略顾问、目前从事自由身工作的李冠芳。两人都坚决否认指控。这起于昨日在新加坡高庭开审的官司，涉及一家名为鹤鸣控股有限公司（Homing Holdings）的生意，公司董事为李冠芳。鹤鸣于2017年成立，经营的生意包括华文教学和筹办文化艺术活动等。对于3人是在什么情况下决定设立鹤鸣，诉辩双方说辞有出入。根据诉方开庭陈词，蔡深江于2015年认识任新武，隔年向后者介绍李冠芳。蔡深江告诉任新武，李冠芳是他当时所任职的新加坡报业控股的前同事，而且非常能干。李冠芳之后向任新武透露，她与蔡深江准备合作开公司，经营华文教学与补习方面的生意，并且在物色愿意拨款百万元的投资人。辩方则反指开公司的主意来自任新武，而且是起诉人要求李冠芳离开报业控股，全职投入新公司。任新武答应投资100万元，其中99万元（约328万1553令吉）是免息贷款，供鹤鸣充当运作资金，贷款期为3年；剩余1万元（约3万3147令吉）是他入股公司的资金。诉方指出，任新武、蔡深江与李冠芳签署一份合作协议，说明任新武持有35％公司股份，蔡深江与李冠芳则以“投入管理与智慧产权”的形式，分别分得35％与30％股份，蔡深江的股份由李冠芳代为持有。 3年后，诉方指蔡深江与李冠芳没有按照协议偿还99万元，但蔡深江告诉任新武，他会指示公司把钱还给对方，而且提出保证，会抵押房屋来偿还这笔债务。从2020年9月起，任新武数次发律师信向蔡深江与李冠芳追讨款项，他也向法庭申请将鹤鸣清盘并于2021年1月获得批准，鹤鸣随后交由清盘人管理。任新武之后入禀高庭，起诉蔡深江与李冠芳违反协议，并且不当管理鹤鸣，影响了任新武的利益。他要求法庭谕令两人偿还99万元。另外，李冠芳于2020年9月与Goldciti公司的代表陈辉明（译音）签署协议，鹤鸣同意支付4万元（约13万2588令吉），作为雇用Goldciti提供咨询服务的一半付款。诉方指这其实是一项虚假交易，因为双方之间没有实质生意往来，李冠芳这么做是为了卷走属于鹤鸣的款项。为此，鹤鸣清盘人也入禀法院，向Goldciti追讨这笔4万元，高庭决定将涉及Goldciti的案件，连同任新武的诉讼一起审理。陈辉明是会计师，早前因协助中国富商在新加坡购买有地住宅，过程中提交虚假的法定声明给建屋发展局，以及误导律师帮他处理转让书等，被判入狱2年3个月又3个星期和罚款。控方针对刑罚提出上诉，高庭于11月8日判陈辉明坐牢多2年。陈辉明以有民事诉讼缠身，要求展期至明年1月才入狱服刑。在加入新传媒之前，蔡深江在新加坡报业控股属下华文媒体集团服务约18年，包括出任已停刊的《联合晚报》总编辑。他于2017年9月离职，2018年加入新传媒，担任华文新闻和时事节目总编辑。李冠芳同样在报业控股任职约18年，她于2017年5月离职前是《联合早报》助理副总裁（新兴业务）。案件明日续审。辩方：疫情影响收入下跌任新武仍坚持公司还钱辩方称，因受冠病疫情影响，公司收入显著下跌，任新武对此不高兴，开始追讨他所投资的99万元，双方关系变得“非常困难”。辩方律师萨利姆（Salem Ibrahim）在开庭陈词中指出，任新武明知道鹤鸣有财务问题，仍坚持公司还钱给他。为了保护公司利益，李冠芳征询律师意见后决定，不应在公司仍有其他债务的情况下，先偿还99万元给任新武。然而，任新武不断对李冠芳和蔡深江施压，要求他们赶紧还债。辩方解释，在接到律师信后，李冠芳决定征询专人意见，才决定找Goldciti提供会计与财务咨询。辩方也指出，在追债的过程中，任新武曾指示律师在李冠芳住家门口张贴律师信，这对李冠芳造成极大压力与羞辱。李冠芳事后向律师公会投诉有关律师，后者因此接到警告。

1月前

狮城二三事

即时国会

PTPTN去年批逾713亿令吉贷款非土著占28%

高教部长拿督斯里赞比里指出，截至去年杪，国家高等教育基金局（PTPTN）已批准395万1404笔贷款，总支出额高达713亿令吉。

1月前

即时国会

投资周刊

财富教室| 先投资还是先还贷？

我们就是自己的财务管理员，必须弄清楚如何有效地运用我们的资金。我们多数人或多或少都会有一些债务，所以一定要确定清楚，自己有多少钱可以投资、有多少钱可以用来还债。

1月前

投资周刊