登入
Newsletter
联络我们
登广告
关于我们
活动
热门搜索
大事件
本网站有使用Cookies,请确定同意接受才继续浏览。
了解更多
接受
您会选择新界面或旧界面?
新界面
旧界面
简
本网站有使用Cookies,请确定同意接受才继续浏览。
了解更多
接受
您会选择新界面或旧界面?
新界面
旧界面
星洲人
登广告
互动区
|
下载APP
|
简
首页
最新
头条
IG热文榜
热门
国内
即时国内
封面头条
总编推荐
暖势力
热点
全国综合
社会
政治
教育
我们
专题
发现东盟
带你来国会
星期天头条
华社
2022大选
求真
星洲人策略伙伴
星洲人互动优惠
国际
即时国际
天下事
国际头条
国际拼盘
带你看世界
坐看云起
俄乌之战
京非昔比
言路
社论
风起波生
非常常识
星期天拿铁
总编时间
骑驴看本
风雨看潮生
管理与人生
绵里藏心
亮剑
冷眼横眉
游车河
财经
股市
即时财经
焦点财经
国际财经
投资周刊
2024财政预算案
ESG专版
娱乐
即时娱乐
国外娱乐
大马娱乐
影视
地方
金典名号
大都会
大柔佛
大霹雳
砂拉越
沙巴
大北马
花城
古城
东海岸
体育
大马体育
巴黎奥运会
羽球
足球
篮球
水上
综合
场外花絮
副刊
副刊短片
专题
优活
旅游
美食
专栏
后生可为
东西
时尚
新教育
e潮
艺文
护生
看车
养生
家庭
文艺春秋
星云
人物
影音
读家
花踪
亚航新鲜事
学海
动力青年
学记
后浪坊
星洲人
VIP文
会员文
最夯
郑丁贤
非凡人物
投资理财
百格
星角攝
图说大马
国际写真
好运来
万能
多多
大马彩
热门搜索
大事件
Newsletter
登入
ADVERTISEMENT
ADVERTISEMENT
身体健康
VIP文
黄子伦 | 保险共付:健康投资还是负担加重?
保险共付的优缺点一体两面。这也是经济学家托马斯•索维尔(Thomas Sowell)说的,世上不存在解决方案,而是利益上的妥协(there are no solutions, only trade-offs)。保险共付就是一种利益妥协,我们该学习的就是寻求妥协方案的精神。 上一篇文章提到保险共付(co-payment)的概念以及我国医疗体系需要改革。这一期就深入谈谈保险共付的优缺点吧。 我们想象一下,A生病了需要自己付钱看医生,而B生病了却可以通过保险索取全部费用,甚至连索赔程序都免去了,请问,在所有客观条件,例如基因、智力、收入都相同的情况下,A和B,谁会更注意自己的健康? 答案很明显,就是A,因为在所有条件都相同的情况下,只有A多了一个限制条件(自付医药费),所以A完全有经济诱因去照顾自己的健康,如:改善饮食习惯、多运动,以及定时检查身体状况等;即使看医生,也会更谨慎判断是否所有疗程都需要,有没有过度治疗的问题。 这就是保险共付的第一个优点,通过让投保人承担一小部分的医药费用,例如每次门诊都需要支付5到10令吉不等,才能使用医药卡,或者一年里的首500令吉需要投保人自行支付,后续费用才能开始索赔(这也是deductible的部分,也是自付额,或者起付钱),以此增加他们照顾自体健康的经济诱因。 你有使用过公司提供的医疗保险去挂门诊吗?那你大概率都拿过一堆不需服用,或者过于昂贵的药物,例如喉糖和止痛药等等。这些都不是零成本的,公司明年更新保单时可能就需要支付附加保费(loading fee),因为保额完全不够用。 第二个优点,选择保险共付后,保险公司知道你有经济诱因去照顾身体健康,所以他们也愿意降低你的保单保费。一些情况下,如果你的保单有一定的自付额,例如500令吉,那么你的保费也会相应降低大约1到200令吉,3年下来大约能省下500令吉。换言之,不仅你自身更注重身体健康了,此举还能帮助你减少保费,一举两得。 第三个优点,随着越来越多人愿意选择保险共付或者自付额的保单时,保险公司就会看到投保人们会有行为上的转变,慢慢变得更加健康(也就是少索赔这方面来体现),那么这类保单就具备更长远的可持续发展,每年提高保费的概率以及幅度就会相对更低。一样,都是省钱。 我记得巴菲特早期投资GEICO时就有提到,之所以会选择这家提供车险的保险公司,是因为他发现这家公司的许多投保人都拥有军人背景,他们在开车时比一般人更加谨慎,索赔率也更低,是一笔非常好的生意模式。很多人喜欢将保险公司和投保人看成互相对立的关系,其实他们更多时候是共生关系,谁也离不开谁。 说完优点,我们来看看缺点。保险共付的主要缺点就是它会大大降低 投保人看病的意愿。在美国,因为医疗费用极度高昂,纵使经济条件相对宽裕的中产家庭看病也非常吃力,更别说普通百姓。这就导致在美国有一些奇怪的迷信,即如果生病了,人们往往会先自我检讨,认为是自身体质不佳,也就是我们常说的 “检讨受害者” 。因为只有这么做,才能够掩盖自己囊中羞涩的状况。 一些研究表明,自付额保险和保险共付在一些特定情况下会造成人们因为经济因素而常常拖延寻求治疗,最后酿成大病的状况。因此,如何在投保人 “过于积极” 看病和回避看病之间拿捏得当,就是一门学问。什么样的状况能够全面索赔,什么时候需要支付一些金额,这些只能在有了更多数据后,才能够慢慢调整。 但,马来西亚的情况是,公共医疗服务(也就是政府医院)费用极低,也一定程度导致人们在照顾健康方面有持无恐。或许推行保险共付会是比较好的学习过程,也是国家银行要推行的主因。 其实,保险共付的优缺点一体两面。这也是经济学家托马斯•索维尔(Thomas Sowell)说的,世上不存在解决方案,而是利益上的妥协(there are no solutions, only trade-offs)。保险共付就是一种利益妥协,我们该学习的就是寻求妥协方案的精神。 你不想要付更多保费,那么就照顾自身健康。如果不想照顾身体健康,那么就努力赚钱来支付保费或者医药费。钱和健康,自己斟酌,无法两全其美。 我想,这就是这场医疗保险改革的重要经济启示。
3月前
VIP文
读者观点
黄孝和医生.新的一年,从“心”出发
在社会发达进步的今天,希望大家可以对心理健康有多一份了解、关怀和重视。每个人都尽分力,保守着自己和家人朋友的心理健康,把正能量传递给彼此。
11月前
读者观点
记者心视线
记者心视线 | 巫秋燕:最动听的祝福语
新年伊始,大家总是会互相祝福,献上“新年快乐、万事如意、恭喜发财、身体健康等祝福语”。
11月前
记者心视线
有故事的人
人生目标捐血150次
那一年是1989年,我第一次捐血,并持续捐血至身体不再长出恶疮。
1年前
有故事的人
都会观点
张淑媚.留意身体的心声
尽管生活忙碌但还是要好好照顾自己的身体,同时也要密切留意身体发出的心声。
1年前
都会观点
古城大小事
捐血纯粹为助人 魏庆煌29年献血117次
(马六甲1日讯)自从在1994年第一次捐出第一包血后,他就不停地将“爱”通过体内的热血,一包接一包地输送给有需要的人,并在29年内参与了117次捐血活动! 他说,只要当局没有说“不可以”,自己的身体状况也还可以的情况下,就会继续捐血,捐到不能捐为止。 “捐血不论宗教也不论种族,只要举办捐血运动,我就去捐。” 魏庆煌29年来共捐了117次血,不停的将“爱”通过体内的热血,一包接一包的输送给有需要的人。 这期《带你去找爱》的主角就是一位具有大爱的魏庆煌(65岁),他没有伟大的理念,更加没有要拯救世界的心,他只是单纯的认为,捐血对自身无害,只要恰好可以帮到需要的人,那就拿去吧! 路过育民小学首次捐血 就是一个这样简单的男人捐出了117次的血液,在36岁的时候,他无意中路过育民小学,看到很多人在排队捐血,于是就走进去捐了第一包血。 “从那时开始,我每3个月去捐血一次,慢慢地就2个月捐一次血,没有什么特别目的,纯粹认为捐血是一件好事,不管帮到谁都是好事。” 他表示,捐血后没有特别的感觉,多年来都不觉得会影响身体,所以鼓励大家去捐血。 他说,捐血其实没有什么不好,等同于是进行了一场身体检查,如果没事又可以帮到别人。 “有些人说捐血会上瘾,一段时间没有捐血就浑身不自在,我认为是心理问题,也不认为捐血会造成贫血或是导致肥胖,这些都是道听途说的传言。” 他说,退休前每次捐血后都会继续工作,有时还去三宝山跑步,一切都很正常,反而觉得捐血对身体更好。 “能够顺利捐血代表自己的身体健康,所以要有正能量,能捐就去捐。” 续捐到70岁为止 据他了解,捐血可以捐到70岁,因此他会继续捐到70岁为止。 “我经常鼓励朋友去捐血,至于他们要不要去就自己决定,而我家人也很支持我。” 大家给予魏庆煌(中)捐血助人的善举一个“赞”。 只要马六甲有捐血运动,魏庆煌(红衣)一定到场支持。
2年前
古城大小事
记者心视线
孔建莹|身体健康最重要
新年和亲友互相祝贺,祝福身体健康这个最中听,尤其是我最近身体频频出状况,真的很需要身体健康。
3年前
记者心视线
记者心视线
黄健兴|身体健康出入平安
在冠病疫情肆虐的今天,身体健康和出入平安显得弥足珍贵,两者兼得曾经理所当然,目前却似乎不再如此。
3年前
记者心视线
更多身体健康
下一个
结束导览